Асоціація блокчейну попросила п'ять агентств США уточнити, що вимоги щодо ідентифікації клієнтів відповідно до Закону GENIUS застосовуються до безпосередніх відносин з емітентом, а не до незалежних однорангових транзакцій стейблкоїнів.
Галузева група подала свої коментарі до кінцевого терміну 21 серпня та підсумувала свою позицію 24 серпня. Вона підтримала основний підхід пропозиції, але запросила чіткіші визначення, менше дублювання роботи з дотримання вимог та чітку гнучкість для інструментів цифрової ідентифікації.
FinCEN, Управління контролера грошового обігу, Федеральна резервна система, Федеральна корпорація зі страхування вкладів та Національна адміністрація кредитних спілок спільно запропонували програму ідентифікації клієнтів у червні.
Запропоноване правило вимагатиме від дозволеного емітента платіжних стейблкоїнів встановити письмову, засновану на ризиках програму ідентифікації клієнтів. Програма буде частиною ширших заходів емітента щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
Емітент зазвичай збиратиме ім'я, адресу, дату народження або реєстрації та ідентифікаційний номер клієнта перш ніж відкрити рахунок. Потім він використовуватиме документальні або недокументальні методи, щоб сформувати обґрунтоване переконання, що він знає особу клієнта.
Записи, що містять ідентифікаційну інформацію, зазвичай зберігатимуться у файлах протягом п'яти років після закриття рахунку. Записи про верифікацію залишатимуться доступними протягом п'яти років після їх створення.
Як повідомлялося раніше, регулятори США запропонували банківські вимоги щодо ідентифікації для емітентів стейблкоїнів. Пропозиція випливає з рішення Закону GENIUS розглядати дозволених емітентів як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю.
Асоціація блокчейну погодилася, що програма має застосовуватися, коли емітент підтримує безпосередні відносини з клієнтом. Приклади включають випуск, погашення, конвертацію, зворотний викуп або надання послуг зберігання для платіжного стейблкоїна.
Організація заявила, що правило не повинно поширюватися на транзакції між користувачами, коли емітент не виступає посередником, не сприяє або не схвалює їх.
«Вони не повинні поширюватися на подальші, однорангові транзакції стейблкоїнів», — заявила Асоціація, хоча агентства ще не встановили цю межу остаточно.
Пропозиція агентств значною мірою відповідає цій позиції. У ній зазначено, що просте володіння або контроль стейблкоїном емітента не створює рахунок. Переказ, що стосується емітента лише через його смарт-контракт, також, як правило, виходитиме за межі запропонованого визначення.
Пропозиція називає ці взаємодії діяльністю на вторинному ринку. Приклади включають перекази з самостійно керованих гаманців, покупки у посередників, торгівлю на біржах та прямі платежі постачальникам.
Агентства оцінили, що приблизно 99% транзакційної активності стейблкоїнів відбувається на вторинних ринках. Вони визнали, що емітенти мають обмежену можливість отримувати ідентифікаційні дані осіб, які використовують токени без безпосередньої взаємодії з ними.
Асоціація блокчейну також попросила регуляторів зберегти гнучкість у тому, як емітенти збирають та перевіряють інформацію. Вона особливо підтримала інструменти цифрової ідентифікації та сумісні технології верифікації.
Пропозиція вже дозволяє документальну та недокументальну верифікацію. У ній запитується, чи має остаточний текст чітко стосуватися цифрових ідентифікаторів або верифікованих облікових даних, та запитується відгук щодо їхніх переваг та ризиків.
Група також запросила захист від дублювання зобов'язань щодо дотримання вимог. Емітенти стейблкоїнів часто взаємодіють з банками, біржами та іншими регульованими установами, які вже проводять перевірку клієнтів.
Згідно із запропонованим правилом, емітент міг би покладатися на певну роботу, виконану іншою фінансовою установою, що регулюється на федеральному рівні. Така довіра має бути обґрунтованою, регулюватися контрактом і підтверджуватися щорічною сертифікацією. Емітент залишатиметься відповідальним за дотримання вимог.
Асоціація блокчейну хоче, щоб остаточне правило уточнило, як ця домовленість працює між афілійованими особами, посередниками та суб'єктами, що регулюються державою.
Період публічного обговорення завершився 21 серпня. Регулятори тепер розглядатимуть подані матеріали та можуть змінити визначення «рахунку», «клієнта» та «постачальника послуг цифрових активів» перед видачею остаточного правила.
Пропозиція надає емітентам 12 місяців після публікації остаточного правила для його дотримання. Остаточна дата публікації не оголошена.
Ширша рамкова програма Закону GENIUS, як очікується, почне обмежувати випуск неліцензованих платіжних стейблкоїнів у США 18 січня 2027 року. У супутніх новинах, регулятори пропустили початковий термін для розробки правил закону, скоротивши період підготовки, доступний до початку дії ліцензійних рамок.
Остаточне правило ідентифікації клієнтів повинно все ще діяти поряд з окремими пропозиціями, що охоплюють ліцензування, резерви, програми боротьби з відмиванням грошей, дотримання санкцій та законні розпорядження. Розгляд прямих погашень, цифрових облікових даних та покладання на треті сторони визначатиме обсяг додаткової роботи, з якою зіткнуться емітенти.
