Бангко Сентраль нг Філіппінас (BSP) запропонував 12-місячне призупинення реєстрації нових операторів платіжних систем, одночасно запроваджуючи суворіший контроль за платіжними механізмами, що стосуються постачальників послуг віртуальних активів.
Згідно з запропонованим циркуляром, BSP тимчасово припинить приймати та обробляти заявки на реєстрацію в якості оператора платіжної системи, або OPS.
Центральний банк заявив, що пауза підтримає "цілісний перегляд" таксономії OPS, процесу реєстрації та ліцензійної рамки. Пропозиція залишається проєктом для обговорення та не передбачає негайного призупинення.
Заявки, подані до початку паузи, можуть продовжувати проходити процес оцінки BSP. Однак регулятор не схвалюватиме та не відхилятиме ці заявки до закінчення 12-місячного періоду.
Заявникам також буде заборонено розпочинати діяльність, що вимагає реєстрації OPS під час заморозки, якщо BSP не надасть окремого дозволу. Існуючим зареєстрованим операторам не наказано припиняти діяльність згідно з проєктом.
BSP вже підтримує систему реєстрації OPS відповідно до Закону про національні платіжні системи. Його офіційні вказівки стверджують, що реєстрація створює базовий інвентар, який регулятор використовує для оцінки діяльності платіжних систем, учасників та системних ризиків.
Запропоновані філіппінські платіжні правила вимагатимуть від установ, що перебувають під наглядом BSP та надають послуги торгового еквайрингу, працювати безпосередньо з регульованими VASP, а не розміщувати їх за багаторівневими платіжними посередниками.
Прямий торговий механізм означає, що установа-еквайєр підтримує договірні відносини з торговцем. Ця структура надає установі прямий доступ до інформації, необхідної для онбордингу, моніторингу транзакцій та контролю розрахунків.
Вимога поширюватиметься на підприємства віртуальних активів, які повинні мати ліцензію, реєстрацію або дозвіл від BSP, Філіппінської комісії з цінних паперів та бірж або іншого відповідного органу.
VASP з'являються в проєкті разом з казино, операторами азартних ігор, підприємствами, орієнтованими на дорослих, та підприємствами з надання грошових послуг. Таке групування відображає оцінку регулятора, що ці сектори потребують посиленого контролю. Це не означає, що BSP вважає їхню основну діяльність ідентичною.
Установи, що працюють з охопленими фірмами, потребуватимуть посиленої належної перевірки, більш ретельного моніторингу транзакцій та лімітів на основі ризиків. Ці ліміти можуть застосовуватися до вартості транзакцій, графіків розрахунків та загального ризику.
Пропозиція ґрунтується на попередніх заходах BSP. Як повідомлялося раніше, центральний банк у червні посилив вимоги до лістингу та моніторингу токенів для ліцензованих VASP. Ці правила вимагають постійних перевірок та визначених тригерів для призупинення або делістингу.
Установи, що перебувають під наглядом BSP, повинні будуть ідентифікувати існуючі платіжні механізми, що стосуються охоплених торговців. Багаторівневі структури підлягатимуть оцінці для визначення відповідності запропонованій вимозі щодо прямого зв'язку з торговцями.
Установи, як повідомляється, отримають шість місяців на завершення цього перегляду та ще шість місяців на усунення виявлених недоліків. Необхідні зміни можуть включати реструктуризацію контрактів, встановлення лімітів або припинення домовленостей, які перевищують толерантність установи до ризику.
Проєкт також посилить ідентифікацію торговців. BSP планує створити централізовану Національну базу даних QR-кодів торговців, призначену для допомоги установам у виявленні шахрайських, заборонених або проблематичних торговців у платіжних мережах.
Ці вимоги можуть вплинути на банки, емітентів електронних грошей, торгових еквайєрів та платіжних посередників, що з'єднують платформи віртуальних активів з місцевими платіжними каналами. Операційне навантаження залежатиме від того, як BSP визначить охоплені механізми в остаточному циркулярі.
Розмежування ліцензування вже вплинуло на міжнародні криптокомпанії. Crypto.news раніше повідомляв, що Binance та BlockShoals не мали ліцензій VASP, виданих BSP, незважаючи на участь у програмі пісочниці StratBox SEC.
Пізніше SEC схвалила BlockShoals початок тестування в пісочниці, але це схвалення пісочниці зберегло окремі вимоги до ліцензування BSP. Запропоновані платіжні правила додадуть ще один рівень відповідності для установ, що обслуговують подібні механізми.
BSP приймає письмові коментарі через свій портал для публічного обговорення проєктів політик. Регулятор зазначає, що зацікавлені сторони повинні подавати відгуки посадовим особам, відповідальним за політику, зазначеним поруч з кожним проєктом.
Центральний банк може переглянути терміни призупинення, періоди впровадження або охоплені механізми після розгляду відповідей галузі. Заморожування реєстрації не починається лише тому, що проєкт був опублікований для консультацій.
Якщо циркуляр буде прийнято в його поточній формі, він набуде чинності через 15 днів після публікації в Офіційному віснику або газеті загального розповсюдження. 12-місячна пауза розпочнеться відповідно до діючих положень остаточного документа.
Тому платіжні компанії повинні відстежувати остаточний текст, особливо його ставлення до незавершених заявок та існуючих відносин з VASP. Регульованим криптофірмам також може знадобитися встановити прямі домовленості з установами-еквайєрами, перш ніж продовжувати доступ до деяких філіппінських платіжних каналів.
