Агентство фінансових послуг Японії та Національне поліцейське агентство 6 серпня звернулися до криптовалютних бірж із проханням запровадити затримки виведення коштів, реєстрацію адрес та посилити контроль за шахрайством, оскільки влада реагує на зростання збитків від шахрайства, пов’язаного з цифровими активами.
Запит було направлено до Японської асоціації віртуальних та криптоактивів (Japan Virtual and Crypto Assets Exchange Association), саморегулівного органу галузі. Ці заходи є проханнями, а не обов'язковим правилом. FSA не встановлювало загальнонаціонального періоду очікування. Біржі повинні адаптувати засоби контролю до своїх послуг та профілів ризиків. Зміни в системі можуть бути поетапними.
FSA вимагає від бірж обмежувати виведення криптовалют на певний період після того, як клієнти депонують фіатну валюту або купують цифрові активи. Агентство також попросило платформи зобов'язати користувачів попередньо реєструвати адреси для виведення коштів та встановлювати ще один період очікування після додавання нової адреси. Регулятор не уточнив тривалість жодного з періодів.
Біржі також попросили встановлювати ліміти на виведення коштів, враховуючи ризик клієнта, утримувані активи, цілі транзакцій та попередню активність. Регулятори хочуть, щоб фірми перевіряли клієнтів, які швидко здійснюють великі або часті виведення коштів після зняття обмежень, створюючи перешкоди для виведення шахрайських коштів з біржі.
Запит виходить за рамки термінів виведення коштів. Біржі повинні посилити моніторинг транзакцій та доступу, виявляти діяльність, що не відповідає профілям клієнтів, та ідентифікувати рахунки, що використовують пристрої, пов'язані з відомим зловживанням. Влада також вимагає швидше обробляти підозрілі транзакції шляхом утримання, обмежень на виведення або заморожування рахунків.
Для діяльності з високим ризиком регулятори вимагали багатофакторну автентифікацію, стійку до фішингу, та посилені перевірки на видавання себе за іншу особу. Платформи повинні порівнювати ім'я банківського відправника з власником крипто-рахунку та реагувати на невідповідності. Біржі також зобов'язані обмінюватися індикаторами шахрайства та швидко надавати інформацію поліції.
Останні опубліковані дані Національного поліцейського агентства показують, чому регулятори посилюють тиск. До травня 2026 року в Японії зафіксовано 18 067 випадків особливого шахрайства, збитки від яких сягнули 151,47 мільярда єн. Шахрайство з інвестиціями в соцмережах (SNS investment scams) становило 5 099 випадків та 70,04 мільярда єн збитків, тоді як романтичні шахрайства в соцмережах (SNS romance scams) спричинили ще 20,2 мільярда єн.
Ця тенденція була помітна вже у 2025 році. Поліція зафіксувала 9 523 випадки шахрайства з інвестиціями в соцмережах із втратами 128,8 мільярда єн. Романтичні шахрайства сягнули 5 645 випадків та 54,64 мільярда єн. Романтичні шахрайства з криптопереказами зросли до 2 177 випадків, із втратами 24,77 мільярда єн, що допомагає пояснити фокус на переказах цифрових активів.
Японія вже взяла на приціл банківський сектор. У лютому 2024 року FSA та поліція закликали фінансові установи блокувати перекази на рахунки криптобірж, коли ім'я відправника відрізняється від імені початкового банківського рахунку, та посилити моніторинг підозрілих переказів. Останній запит поширює подібні запобіжні заходи на системи виведення коштів бірж.
Як повідомлялося раніше, Японія також посилює нагляд за криптовалютами, наближаючи цифрові активи до основного фінансового регулювання. Ініціатива щодо виведення коштів відповідає цьому ширшому акценту на захист інвесторів та дотримання вимог.
Безпосередній ефект залежатиме від кожної біржі. Оскільки FSA не встановило єдиного періоду очікування, користувачі не повинні припускати, що кожна японська платформа застосовуватиме однакові затримки. Деякі оператори вже мають обмеження на виведення коштів. SBI VC Trade, наприклад, заявляє, що кошти, пов'язані з певними швидкими депозитами, не можуть бути виведені або переведені як криптовалюта до восьмого дня.
Для користувачів видимі зміни можуть включати повільніше перше виведення коштів, обов'язкову реєстрацію адреси, персоналізовані ліміти та більше перевірок, коли діяльність відрізняється від звичайної поведінки. Клієнт, який додає новий гаманець і негайно намагається здійснити великий переказ, може зіткнутися з додатковими перевірками або тимчасовим утриманням.
Запобіжні заходи можуть також вплинути на законних користувачів, яким потрібен швидкий доступ до гаманців самостійного зберігання. Однак FSA заявляє, що впровадження має відображати бізнес-модель кожного оператора та досвід зловживань. Він не наказує біржам запроваджувати повне заморожування для кожного виведення коштів.
Вимоги Travel Rule вже зобов'язують біржі збирати та обмінюватися ідентифікаційною інформацією для певних переказів. Найновіший запит Японії додає тертя транзакцій та моніторинг поведінки до цих контролів, заснованих на ідентифікації.
FSA та поліція попросили JVCEA та біржі-члени посилити заходи з серпня. Біржі повинні оцінити, які засоби контролю вимагають змін у політиці чи системі, та як швидко вони можуть їх впровадити. В офіційному запиті зазначено, що заплановане впровадження є прийнятним у випадках, коли негайні технічні зміни складні.
Не було оголошено єдиної дати початку або обов'язкової тривалості затримки. Наступні події, за якими варто стежити, це повідомлення, специфічні для бірж, можливі рекомендації JVCEA та будь-який подальший крок FSA щодо перетворення частин запиту на офіційні вимоги нагляду. До того часу впровадження, ймовірно, буде відрізнятися від платформи до платформи на практиці.
