Ірландія представила свою першу національну стратегію боротьби з відмиванням грошей до 2030 року, включивши посилені перевірки переказів на приватні гаманці та закордонних криптофірм до своїх основних заходів контролю цифрових активів.
Міністерство фінансів Ірландії заявило в четвер, що національна стратегія боротьби з відмиванням грошей координуватиме відповідь країни на відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї до 2030 року.
Для криптофірм цей план завершує впровадження Ірландією решти положень Регламенту Європейського Союзу про перекази коштів. Ці заходи вимагають від постачальників послуг криптоактивів проводити посилені перевірки переказів, що включають самостійно розміщені гаманці, та застосовувати суворішу належну обачність при роботі з криптобізнесами, що базуються за межами ЄС.
Згідно з регламентом, інформація про ініціатора та одержувача переказу повинна супроводжувати транзакцію, якщо залучений регульований постачальник. Необхідні дані можуть включати імена, адреси розподілених реєстрів, номери крипторахунків та унікальні ідентифікатори транзакцій.
Перекази на самостійно розміщені адреси або з них залишаються дозволеними, хоча постачальник, що обробляє транзакцію, повинен збирати інформацію про обидві сторони. Для переказів, що перевищують 1000 євро, фірма повинна вжити заходів для оцінки того, чи володіє її клієнт або контролює самостійно розміщену адресу.
Одержуючий постачальник також повинен розробити процедури для виявлення відсутньої або неповної інформації. Залежно від ризику, він може вимагати додаткові дані, призупинити переказ, повернути активи або відхилити транзакцію.
Вимоги застосовуються до регульованого посередника, а не до програмного або апаратного забезпечення, що використовується для зберігання активів. Особа, яка контролює криптовалюту через приватний гаманець, не стає регульованим постачальником послуг лише шляхом зберігання або передачі токенів.
Таніше та міністр фінансів Саймон Гарріс заявив, що злочинні угруповання використовують нові технології, криптоактиви та складні міжнародні фінансові мережі для приховування незаконних прибутків.
«Ірландія не буде безпечним місцем для відмивання злочинних доходів», – сказав Гарріс.
Гарріс додав, що стратегія допоможе захистити економіку країни та міжнародну репутацію, одночасно підтримуючи співпрацю між регуляторами, правоохоронними органами та приватними компаніями.
Впровадження Ірландією відбувається поряд із Регламентом про ринки криптоактивів (MiCA), який встановив загальну систему ліцензування для постачальників послуг криптоактивів по всьому ЄС.
Хоча MiCA дозволяла державам-членам надавати раніше зареєстрованим фірмам до 18 місяців для переходу до нової рамкової структури, Ірландія обрала 12-місячний період перехідного положення. За даними Європейського управління з цінних паперів та ринків, ірландський перехід завершився 30 грудня 2025 року.
Тому існуючі фірми повинні були отримати повну авторизацію MiCA або припинити пропонувати регульовані послуги в Ірландії до закінчення останнього перехідного періоду ЄС у липні 2026 року. Ліцензовані компанії можуть використовувати авторизацію MiCA, видану в одній державі-члені, для надання відповідних послуг по всьому блоку, згідно з процедурою паспортизації регламенту.
MiCA та регламент переказів виконують окремі ролі. MiCA контролює авторизацію, поведінку та нагляд за криптобізнесами, тоді як правила переказів визначають, яку інформацію регульовані провайдери повинні збирати та обмінюватися при переміщенні активів.
Остання стратегія уряду випливає з червневої оцінки ризиків, яка класифікувала криптоактиви як «дуже значний» ризик відмивання грошей та фінансування тероризму. Як повідомляло crypto.news на той час, оцінка посилалася на шахрайство з цифровими активами, пов'язані судові переслідування, ухилення від санкцій та нерівномірне міжнародне регулювання серед занепокоєнь Ірландії.
Дані Центрального банку Ірландії, наведені в цьому огляді, показали, що станом на грудень близько 10% населення інвестували в криптовалюту. Оцінка також розглядала потенційні ризики ухилення від сплати податків та корупції, а також діяльність, що проходить через менш регульовані частини децентралізованих фінансів.
Правозастосування вже торкнулося великих постачальників послуг, що працюють у країні. У листопаді 2025 року Центральний банк оштрафував Coinbase Europe приблизно на 21,5 мільйона євро, або близько 24 мільйонів доларів на той час, за недоліки, пов'язані з її системою моніторингу транзакцій та затримкою звітності про ці недоліки.
30-пунктовий план реалізації, опублікований разом з червневою оцінкою, призначив ще один криптозахід Регуляторному органу азартних ігор Ірландії.
До другого кварталу 2027 року орган повинен встановити галузевий стандарт для прийняття діяльності, пов'язаної з криптовалютою, як джерела коштів. Операторам знадобляться процедури належної обачності для перевірки того, чи походять кошти, пов'язані з цифровими активами, з законного джерела.
Цей захід стосується моменту, коли криптодоходи надходять до регульованих азартних ігор, а не забороняє гравцям володіти цифровими активами. Його запланований стандарт стане частиною перевірок органу щодо коштів клієнтів та впливу фінансових злочинів.
Додаткові обмеження ЄС почнуть діяти в липні 2027 року згідно з Регламентом ЄС про боротьбу з відмиванням грошей. Закон забороняє постачальникам послуг криптоактивів пропонувати або підтримувати анонімні крипторахунки, включаючи рахунки, призначені для подальшого приховування транзакцій за допомогою монет, що підвищують анонімність.
Самостійно розміщені гаманці не підпадають під заборону рахунків, якщо постачальник апаратного або програмного забезпечення не має доступу або контролю над активами. Регульовані фірми, які взаємодіють з такими адресами, все одно повинні будуть дотримуватися вимог щодо інформації про перекази, оцінки власності та управління ризиками.
Управління ЄС з боротьби з відмиванням грошей у Франкфурті контролюватиме фінансові організації з високим ризиком та координуватиме національних наглядових органів після набрання чинності регламентом. Національні органи продовжуватимуть здійснювати більшу частину прямого нагляду, тоді як орган ЄС підтримуватиме послідовне правозастосування в усіх державах-членах.
Окремо очікується, що політики ЄС розглянуть зміни до MiCA у 2027 році. Нещодавно оприлюднений огляд MiCA може стосуватися іноземних емітентів стейблкоїнів, токенізованих депозитів, платіжних інструментів, децентралізованих фінансів та транскордонного нагляду.
Для компаній США, що надсилають активи на ірландську або іншу регульовану платформу ЄС, запити інформації від отримувача можуть впливати на те, чи буде переказ оброблено. Правила ЄС дозволяють провайдерам призупиняти, повертати або відхиляти транзакції, якщо відсутні необхідні дані про відправника або одержувача.
США застосовують власне «правило подорожей» відповідно до Закону про банківську таємницю. Згідно з Мережею з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), охоплені фінансові установи повинні збирати, зберігати та передавати зазначену інформацію для переказів коштів та їх пересилання, що перевищують 3000 доларів США.
Керівництво FinCEN від 2019 року стверджує, що перекази конвертованих віртуальних валют можуть кваліфікуватися як пересилання коштів, що робить операторів грошових переказів такими, що підпадають під дію правила, коли поріг та інші регуляторні умови дотримані. Проте рамкова угода ЄС застосовує вимоги щодо інформації про переказ щоразу, коли бере участь постачальник послуг криптоактивів, тоді як рівень у 1000 євро ініціює додаткові перевірки власності або контролю для певних переказів на самостійно розміщені гаманці.
Глобальний стандарт, що лежить в основі обох систем, походить від Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). FATF вимагає від охоплених постачальників віртуальних активів отримувати та передавати інформацію про відправника та одержувача, хоча кожна юрисдикція впроваджує цю рекомендацію через власні закони.
У липні FATF повідомила, що 132 зі 143 опитаних юрисдикцій, або майже 93%, не застосували свої стандарти до жодної відповідної децентралізованої фінансової (DeFi) угоди. Організація заявила, що DeFi підпадає під її правила щодо віртуальних активів, коли особа або юридична особа здійснює контроль або достатній вплив через адміністративні права, концентровану владу управління, повноваження на оновлення, контроль розробки або економічні вигоди.
ETH
BTC
