Гаваї запровадили заборону на транзакції готівка-крипто через кіоски з 1 жовтня після того, як ФБР зафіксувало 92 відповідні скарги та 3,85 мільйона доларів скоригованих збитків серед мешканців штату у 2025 році.
Закон Гаваїв — Палата представників Законопроєкту 1642, підписаний губернатором Джошем Гріном 9 липня як Акт 224, забороняє операторам володіти, керувати або експлуатувати кіоск, який приймає валюту США в обмін на цифровий фінансовий актив.
Обмеження діятиме з 1 жовтня, причому кожна заборонена транзакція розглядається як окреме правопорушення згідно із законом штату про захист прав споживачів. Законодавці Гаваїв прийняли остаточну версію 6 травня, перш ніж передати її Гріну.
Хоча деякі повідомлення описували цей захід як повну заборону криптоматів, прийнятий текст охоплює депозити, що використовуються для купівлі цифрових активів, а не кожну послугу, яку пропонують ці машини. Оператори можуть продовжувати експлуатувати кіоски, які приймають криптовалюту в обмін на інший цифровий актив або валюту США.
В результаті, мешканці Гаваїв більше не зможуть вставляти готівку в кіоск для купівлі Біткоїна або іншої криптовалюти, але закон не забороняє їм продавати криптовалюту за долари на відповідній машині. Він також не забороняє купівлю, продаж або зберігання цифрових активів через онлайн-платформи, які залишаються законно доступними в штаті.
Згідно з Актом 224, кіоск для транзакцій з цифровими фінансовими активами означає електронний пристрій, який може приймати або видавати валюту США готівкою або платіжною карткою в обмін на цифровий актив. Визначення виключає певні торговельні винагороди, активи, що використовуються лише в онлайн-іграх, та цінні папери, зареєстровані або звільнені від реєстрації згідно з федеральним законодавством або законодавством Гаваїв про цінні папери.
Законодавці Гаваїв зосередилися на функції прийому готівки, оскільки шахраї зазвичай наказують жертвам знімати банкноти та надсилати гроші через кіоск. Згідно з висновками законодавчого органу, злочинці часто видають себе за урядовців, банківських працівників, співробітників технічної підтримки або представників компаній, перш ніж дати жертвам покрокові інструкції щодо оплати.
Після того, як жертва досягає машини, шахрай може залишатися на телефоні, надавати адресу гаманця або QR-код і пояснювати, як обійти попередження, що відображаються оператором, йдеться у висновках. Після завершення транзакції злочинці можуть спрямовувати цифрові активи через інші гаманці або офшорні платформи, обмежуючи шанси жертви на повернення грошей.
Законодавчий орган посилався на розслідування генеральних прокурорів Айови та округу Колумбія, які виявили, що шахрайська діяльність становила значну частку транзакцій у деяких операторів. Законодавці заявили, що висновки цих розслідувань оцінюють цю частку до 90%, хоча ця цифра не відображає кожен кіоск чи транзакцію в Сполучених Штатах.
Дані CoinATMRadar показали, що станом на 12 серпня на Гаваях працювало 57 криптоматів та кіосків на чотирьох основних островах. Операторам потрібно буде відключити функцію прийому депозитів або припинити пропонувати машини, які приймають долари за криптовалюту, до жовтневого терміну.
Центр скарг на інтернет-злочинність ФБР у травні повідомив, що мешканці Гаваїв подали 92 скарги щодо криптоматів у 2025 році, що призвело до приблизно 3,85 мільйона доларів скоригованих збитків.
На національному рівні IC3 отримав 13 460 скарг, пов'язаних з кіосками, на суму 388,98 мільйона доларів скоригованих збитків протягом того ж року. Кількість скарг зросла на 23% порівняно з 2024 роком, тоді як повідомлені збитки зросли на 58%.
Більше половини скарг 2025 року надійшли від людей старше 50 років, при цьому їхні повідомлені збитки перевищили 302 мільйони доларів, за даними бюро. Дані про вік підтверджують висновок законодавців Гаваїв про те, що шахраї часто націлюються на літніх мешканців з терміновими вимогами про оплату та схемами видавання себе за інших.
IC3 застерігає, що його державні підсумки охоплюють скарги, в яких криптомат фігурував десь у шахрайстві. Справа також може включати банківські перекази, платіжні додатки або інші методи транзакцій, що означає, що повний збиток, зазначений у скарзі, не завжди може бути віднесений лише до кіоску.
Окремі цифри з щорічного звіту ФБР за 2025 рік показали, що американці подали 826 скарг, пов'язаних з криптовалютою, з Гаваїв, із збитками близько 80 мільйонів доларів. На відміну від таблиці кіосків, річний показник штату охоплює кілька форм злочинів, пов'язаних з криптою, і не повинен розглядатися лише як міра шахрайства з криптоматами.
Для споживачів США бюро радить не надсилати криптовалюту нікому, кого вони знають лише через телефонні дзвінки або онлайн-повідомлення. Воно також закликає користувачів не сканувати QR-код, наданий незнайомцем, і не надавати кошти абонентам, які стверджують, що представляють урядове агентство, банк або компанію, без незалежної перевірки запиту.
Гаваї обрали вужчу заборону транзакцій, ніж Індіана, Теннессі та Міннесота, де закони штатів забороняють діяльність крипто-кіосків, а не лише депозити готівка-крипто.
Загальнодержавна заборона в Міннесоті набула чинності 1 серпня після того, як влада штату зафіксувала 134 скарги та майже 1 мільйон доларів збитків протягом трьох років, як повідомляв crypto.news раніше цього місяця. Існуючі машини повинні були припинити обробку транзакцій, тоді як оператори мають час до 31 грудня, щоб видалити кіоски, доступні для публіки.
Теннессі почав застосовувати власну заборону 1 липня. Джорджія пішла іншим шляхом у той же день, зберігши машини з обмеженнями на транзакції, попередженнями для клієнтів та обов'язками щодо відшкодування для деяких жертв шахрайства, згідно з попереднім висвітленням штату.
Заборона Індіани вже набула чинності в березні. Законодавці Делавера та Нью-Джерсі також висунули пропозиції щодо заборони криптоматів, хоча жодна з пропозицій не стала законом станом на серпень.
Інші штати дозволяють машини, але вимагають ліцензування, попереджувальних екранів, квитанцій, періодів утримання, щоденних лімітів або відшкодувань у визначених випадках шахрайства. Огляд правил штатів crypto.news, опублікований 3 серпня, виявив, що нагляд за кіосками в США коливається від повних заборон до штатів без спеціальної регуляторної системи.
На федеральному рівні оператори крипто-кіосків, які кваліфікуються як підприємства з надання грошових послуг, повинні реєструватися у Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) та дотримуватися обов'язків Закону про банківську таємницю. Згідно з FinCEN, ці обов'язки включають програму боротьби з відмиванням грошей, записи транзакцій, звіти про підозрілу діяльність та контроль за санкціями, але федеральна реєстрація не перешкоджає штатам встановлювати суворіші правила роботи.
Гаваї розмістили нове положення в Розділі 481B своїх Переглянутих Статутів, який регулює недобросовісну та оманливу ділову практику. Закон класифікує кожну транзакцію готівка-крипто, проведену з порушенням обмеження, як окреме правопорушення, а не розглядає продовження діяльності як єдине порушення.
Остаточна версія усунула необхідність повного припинення роботи, якщо машина може підтримувати дозволені послуги. Оператори можуть зберігати зняття коштів крипто-готівка та обмін між цифровими активами, за умови, що вони не приймають валюту США від клієнтів, які купують криптовалюту після 1 жовтня.
BTC