Колишні посадовці Банку Англії та Бундесбанку приєдналися до британської та європейської рад Fnality, оскільки платіжна компанія з блокчейном, що підтримується банками, готується розширити свою мережу розрахунків грошима центрального банку за межі фунта стерлінгів.
Fnality заявила в четвер, що колишній заступник голови Банку Англії Джон Канкліфф очолить раду її британської філії, тоді як колишній керівник відділу платежів Deutsche Bundesbank Йохен Мецгер був призначений до наглядової ради Fnality Europe та, як очікується, стане її головою.
Рон Берндсен, який раніше обіймав посади керівника відділу нагляду та керівника відділу політики ринкової інфраструктури в De Nederlandsche Bank, приєднується до наглядової ради німецького європейського підрозділу.
Ці призначення вводять трьох колишніх посадовців центральних банків до структури управління Fnality, оскільки банки та інші фінансові установи розробляють інфраструктуру для врегулювання токенізованих цінних паперів та переміщення цифрових форм грошей через блокчейн-мережі.
Канкліфф раніше обіймав посаду заступника голови Банку Англії з питань фінансової стабільності, де його обов'язки включали нагляд за інфраструктурою фінансового ринку та платіжними системами.
Мецгер обіймав посаду генерального директора з питань платіжних та розрахункових систем у Deutsche Bundesbank, тоді як Берндсен раніше працював над політикою нагляду та ринкової інфраструктури в центральному банку Нідерландів.
Їхні призначення відбуваються на тлі того, як Fnality працює над розширенням своєї інфраструктури оптових платежів на додаткові валюти та юрисдикції.
Компанія з Лондона керує оптовою платіжною системою на основі блокчейну, яка дозволяє фінансовим установам-учасникам врегульовувати зобов'язання за допомогою коштів, підтримуваних грошима центрального банку. Її платіжна система в фунтах стерлінгів була запущена в 2023 році та регулюється Банком Англії.
Fnality зараз шукає регуляторних дозволів для версій мережі, номінованих у доларах та євро.
«Дуже важливо, щоб ми знайшли спосіб поставити центральні банки та гроші центральних банків у центр нових технологій, які були започатковані у криптосвіті», – сказав Канкліфф в інтерв'ю.
«Деякі з цих технологій приходять у мейнстрімний світ фінансів, оскільки вони пропонують кращу функціональність та швидкість.»
Fnality була заснована у 2019 році та підтримується банками та компаніями, що займаються інфраструктурою фінансового ринку, включаючи Goldman Sachs, UBS, Banco Santander, Bank of America та Citigroup.
Компанія залучила 136 мільйонів доларів у раунді фінансування Серії C у вересні 2025 року, причому crypto.news раніше повідомляла, що WisdomTree, Bank of America, Citi, KBC Group, Temasek та Tradeweb очолили або брали участь у раунді разом з існуючими інвесторами, включаючи Goldman Sachs, Santander, UBS та Euroclear.
Це фінансування збільшило загальне фінансування Fnality з 2019 року до понад 280 мільйонів доларів. Компанія заявила тоді, що капітал підтримає розширення платіжної системи Sterling Fnality на додаткові валюти, поряд з інструментами управління ліквідністю та зв'язками зі стейблкоїнами та токенізованими депозитами.
Раніше Fnality залучила 95 мільйонів доларів у раунді фінансування Серії B у 2023 році, який очолили Goldman Sachs та BNP Paribas. Серед учасників були Euroclear, DTCC, WisdomTree та Nomura, тоді як Santander, BNY Mellon, Barclays, ING, Lloyds Banking Group, State Street та UBS були серед її існуючих прихильників.
Банки посилюють роботу над токенізацією, де традиційні активи, такі як акції та облігації, представлені та передаються через інфраструктуру на основі блокчейну.
Переміщення цінних паперів до цифрових мереж створює відповідну вимогу для того, щоб готівкова сторона транзакцій працювала на сумісних системах. Модель Fnality використовує гроші, підтримувані центральним банком, для оптових розрахунків, дозволяючи установам-учасникам завершувати транзакції, що включають цифрові активи, не покладаючись виключно на стейблкоїни або депозити комерційних банків.
Її діюча система в фунтах стерлінгів використовувалася для таких випадків, як врегулювання токенізованих цінних паперів у реальному часі через доставку проти платежу (delivery versus payment), валютні операції за принципом платіж проти платежу (payment versus payment) та операції репо.
Подібні проекти розробляються в усьому банківському секторі.
Swift у липні запустив свій блокчейн-реєстр, і 17 світових банків готуються тестувати токенізовані депозитні платежі для цілодобових транскордонних розрахунків. Серед учасників були HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS та Standard Chartered.
Система координує токенізовані депозити між банками, зберігаючи існуючі процеси відповідності, ризиків та контролю. Токенізовані депозити є цифровими представленнями депозитів комерційних банків, що означає, що базові кошти залишаються на балансі банку-емітента.
У серпні HSBC та Standard Chartered здійснили першу міжбанківську транзакцію в реальному часі через блокчейн-реєстр Swift. Банки підключили свої окремі системи токенізованих депозитів через спільну мережу, яка узгодила та залікувала платіжні зобов'язання до того, як остаточне врегулювання відбулося через існуючу банківську інфраструктуру.
Сімнадцять банків з шести континентів беруть участь у ширшому пілотному проекті Swift.
Fnality розробляє свою модель грошей центрального банку поряд з іншими формами блокчейн-готівки, які тестуються банками, включаючи токенізовані депозити та стейблкоїни.
Стейблкоїни зазвичай випускаються компаніями та забезпечені резервними активами, тоді як токенізовані депозити представляють депозити, що зберігаються в комерційних банках у цифровій формі. Fnality натомість забезпечує оптові розрахунки, використовуючи гроші, пов'язані з балансами центрального банку.
«Кілька моделей цифрових грошей співіснуватимуть», – сказала генеральний директор Fnality Group Мішель Ніл в інтерв'ю. «Наша відмінність полягає в тому, що це регульовані оптові розрахунки.»
Банки розробляють інфраструктуру навколо більш ніж однієї з цих моделей.
Wells Fargo заявила в серпні, що планує запустити токенізовані депозити для обраних корпоративних та комерційних клієнтів, спочатку підтримуючи транзакції з долара США в фунти стерлінгів. Банк планує використовувати блокчейн-інфраструктуру для 24-годинних переказів, розрахунків та програмованих платежів, перш ніж додавати більше клієнтів, валют та країн протягом 2027 року.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America та Wells Fargo окремо працюють через The Clearing House над спільною мережею, яка дозволить корпоративним клієнтам цілодобово переміщувати токенізовані депозити, з запуском, запланованим на першу половину 2027 року.
Розвиток цифрової готівки відбувається поряд із зусиллями щодо розміщення розрахунків цінних паперів на розподілених реєстрах.
Mitsubishi UFJ Financial Group заявила в серпні, що чотири компанії MUFG працюватимуть з Digital Asset та Progmat над тестом блокчейн-розрахунків для операцій репо з японськими державними облігаціями за допомогою мережі Canton Network.
Проект розроблений для синхронізації існуючих записів про рух JGB з блокчейн-інфраструктурою, тоді як токенізовані депозити або стейблкоїни розглядаються для готівкової сторони розрахунків. Агентство фінансових послуг Японії відібрало цей проект у рамках своєї пілотної програми Payment Innovation Project у лютому.
Мережа Fnality у фунтах стерлінгів використовує іншу структуру розрахунків, розміщуючи гроші, підтримувані центральним банком, безпосередньо в рамках своєї оптової платіжної системи. Оскільки її британська система вже працює, компанія проходить регуляторний процес, необхідний для розширення цієї структури на платежі в доларах та євро.
