Європейський Союз схвалив правила протидії відмиванню коштів, які заборонять регульованим криптофірмам підтримувати приватні криптовалюти, водночас виводячи прямі перекази Bitcoin між приватними гаманцями за межі обов'язкових вимог ідентифікації.
Згідно з Регламентом (ЄС) 2024/1624, який набуде чинності 10 липня 2027 року, постачальники послуг криптоактивів, що працюють у блоці, зіткнуться з суворішими зобов'язаннями щодо верифікації клієнтів та новими обмеженнями на послуги, які посилюють анонімність транзакцій.
Регулювання запроваджується разом із загальноблоковим лімітом у €10 000 (близько $11 500) на комерційні готівкові платежі та вводить додаткові вимоги щодо відповідності для кількох галузей, що вважаються вразливими до ризиків відмивання коштів.
Згідно з новою структурою, регульовані криптобізнеси, включаючи біржі та кастодіани, повинні проводити повну належну перевірку клієнтів для випадкових криптотранзакцій на суму €1 000 (близько $1 150) або більше.
Для транзакцій нижче цього порогу постачальники все одно повинні ідентифікувати клієнтів, хоча від них не вимагається завершувати той самий рівень верифікації, що застосовується до більших транзакцій або поточних ділових відносин.
Водночас, регулювання прямо забороняє анонімні крипторахунки та послуги, що дозволяють анонімізацію транзакцій або підвищену обфускацію, включаючи ті, що стосуються криптовалют, що підвищують анонімність.
Хоча правила ефективно запобігають лістингу, зберіганню або полегшенню транзакцій за участю приватних активів регульованими криптофірмами, законодавство не забороняє особам володіти або приватно використовувати ці криптовалюти.
Роз'яснення, опубліковане разом з регулюванням, зазначає, що вимоги ідентифікації застосовуються до постачальників послуг криптоактивів, а не до кожної блокчейн-транзакції. Прямі перекази, що здійснюються між гаманцями з самостійним зберіганням, залишаються поза цими зобов'язаннями.
Окремі вимоги згідно з Регламентом (ЄС) 2023/1113, відомим як рамки Правила подорожей, вимагають від регульованих постачальників передавати інформацію про відправника та одержувача під час криптопереказів. Додаткові перевірки застосовуються, коли перекази за участю гаманців з самостійним зберіганням досягають €1 000 або більше і залучений регульований посередник.
В результаті, користувачі, що здійснюють транзакції через біржі та інші регульовані платформи, повинні пройти процедури "Знай свого клієнта" (KYC), тоді як рівнорангові (P2P) транзакції Bitcoin, що здійснюються без посередника, не викликають прямих вимог ідентифікації згідно із законодавством ЄС.
Крім криптовалют, Регламент (ЄС) 2024/1624 встановлює гармонізовану межу в €10 000 для комерційних готівкових платежів по всьому Європейському Союзу. Окремі країни-члени можуть продовжувати застосовувати нижчі ліміти, якщо національні органи влади оберуть суворіший контроль.
Для готівкових транзакцій на суму €3 000 (близько $3 450) або більше, торговці та інші зобов'язані суб'єкти повинні верифікувати особи клієнтів та проводити належну перевірку перед завершенням транзакції.
Регулювання зазначає, що нова межа не застосовується до депозитів або платежів, здійснених через банки, платіжні установи або емітентів електронних грошей. Ці транзакції залишаються предметом існуючих систем моніторингу та вимог щодо звітності про підозрілу діяльність, де виявляються попереджувальні ознаки.
Ще одним важливим компонентом законодавства є розширення списку суб'єктів, на які поширюються зобов'язання ЄС щодо протидії відмиванню коштів. Професійні футбольні клуби, футбольні агенти, оператори краудфандингу, компанії з інвестиційної міграції, дилери предметів розкоші та кілька інших секторів тепер будуть зобов'язані проводити перевірки на відповідність та повідомляти про підозрілу діяльність.
Також посилено правила прозорості кінцевих бенефіціарних власників. Згідно з регулюванням, юридичні особи по всьому блоку повинні розкривати своїх кінцевих власників через національні реєстри, при цьому порогові значення володіння, як правило, встановлюються на рівні 25% і знижуються до 15% для певних структур з вищим ризиком.
Трасти, фонди та суб'єкти, що не є резидентами ЄС, які беруть участь у певних ділових операціях або операціях з нерухомістю в ЄС, також підпадатимуть під вимоги щодо розкриття інформації, причому довірені особи повинні оновлювати інформацію про власність протягом 28 календарних днів.
BTC
