Центральний банк Бразилії зобов’язав постачальників послуг віртуальних активів затримувати певні криптоперекази на термін до 24 годин з 1 січня 2027 року, додаючи новий рівень протидії шахрайству до розширюваного збірника правил країни щодо цифрових активів.
Banco Central do Brasil опублікував Резолюцію BCB № 584 від 7 серпня, що стосується переказів на суму понад 10 000 доларів США, призначених для іноземних криптопровайдерів або гаманців з самостійним зберіганням.
Порогове значення застосовується або до однієї транзакції, або до сукупних транзакцій клієнта протягом одного дня. Менші перекази також можуть підлягати додатковій перевірці, якщо політика управління ризиками провайдера виявляє підстави для більш ретельного контролю. Центральний банк заявив, що цей захід є відповіддю на зростаюче використання віртуальних активів, включно зі стейблкоїнами, для швидкого переміщення коштів, отриманих від фінансового шахрайства, іноді за межі Бразилії або на гаманці, що контролюються безпосередньо користувачами.
Згідно з новими правилами центрального банку щодо боротьби з шахрайством, охоплений цими правилами провайдер повинен затримувати активи на 24 години перед здійсненням кваліфікованих переказів. Однак цей захід є запобіжним, а не постійним заморожуванням. Провайдер може завершити оцінку ризиків та відпустити переказ до закінчення повного терміну, якщо дотримані умови, встановлені регулятором.
Провайдери також повинні повідомляти клієнтів про затримку переказу. Крім того, установи повинні вести облік випадків шахрайства, спроб шахрайства та вжитих коригувальних заходів. Ці вимоги поширюють існуючі в Бразилії механізми контролю за платіжним шахрайством на послуги віртуальних активів і надають провайдерам більше часу для перевірки транзакцій, які в іншому випадку могли б швидко завершитися.
Правило про перекази є частиною ширшого регуляторного розширення. У липні BCB класифікував постачальників послуг віртуальних активів за своєю пруденційною системою та заявив, що вони почнуть дотримуватися вимог до капіталу, управління ризиками та розкриття інформації з 1 січня 2027 року. Вони також повинні перейти до більш вимогливої наглядової категорії Сегмент 4 до 30 червня 2028 року, незалежно від розміру.
У відповідному висвітленні правил капіталу Бразилії, ця система ґрунтується на попередніх вимогах щодо ліцензування, сегрегації клієнтських активів та комплаєнсу. Окремо, як повідомлялося раніше, центральний банк обмежив використання віртуальних активів для здійснення платежів у рамках регульованих транскордонних електронних валютних каналів.
Посилений нагляд також відбувається на тлі нового вивчення бразильського ринку стейблкоїнів. Липнева Оцінка стабільності фінансової системи Міжнародного валютного фонду виявила, що бразильська криптодіяльність, особливо за участю стейблкоїнів, прив’язаних до долара США, швидко зростає з 2017 року. У ній зазначається, що транскордонні криптопотоки зростають швидше, ніж традиційні потоки капіталу та номінальний ВВП.
Криптопровайдери тепер мають менше п’яти місяців для адаптації систем моніторингу транзакцій, сповіщення клієнтів та ведення обліку до того, як Резолюція 584 набере чинності. Компаніям також знадобляться процеси, здатні розраховувати поріг у 10 000 доларів США для кількох транзакцій, здійснених одним клієнтом протягом одного дня.
Тим часом, термін 1 січня принесе одразу кілька регуляторних змін. Окрім нових контрольних заходів щодо переказів, провайдери почнуть працювати відповідно до додаткових пруденційних вимог, що охоплюють капітал та управління ризиками. Таке перекриття означає, що Бразилія виходить за рамки базового ліцензування криптоактивів до постійного нагляду за тим, як регульовані провайдери управляють активами, переказами та фінансовими ризиками.
Для клієнтів нове правило не створює загальної 24-годинної затримки для кожного виведення криптовалюти. Воно стосується кваліфікованих переказів іноземним провайдерам та гаманцям з самостійним зберіганням, а також інших транзакцій, обраних для додаткової оцінки ризиків. Провайдери також можуть здійснювати перевірені транзакції раніше, що робить кінцевий час очікування залежним від обставин кожного переказу.
USDT
