NOBO Finance, Dun & Bradstreet та Polygon Labs долучилися до Фази 2 Лабораторії Цифрового Фунта Банку Англії для тестування потоків торговельного фінансування МСП (малих та середніх підприємств), які поєднують платежі стейблкоїнами, розрахунки цифровим фунтом та багаторазову ділову ідентифікацію.
Згідно з прес-релізом, наданим crypto.news, консорціум протестує два пов'язані напрямки роботи в рамках експериментальної програми центрального банку, причому Polygon Labs забезпечить розрахунки стейблкоїнами, гаманець та інфраструктуру смарт-контрактів через свій Open Money Stack.
Програма не передбачає залучення реальних клієнтів або грошей, що дозволяє учасникам вивчити, як різні форми цифрових грошей та фінансових даних можуть співпрацювати без роботи в реальному фінансовому середовищі. NOBO, британська фінтех-компанія, що спеціалізується на інфраструктурі цифрового торговельного фінансування для малих та середніх підприємств, завершила Фазу 1 після демонстрації умовних B2B-платежів з умовного депонування для торговельного фінансування.
Фаза 2 додає комерційні дані Dun & Bradstreet та блокчейн-інфраструктуру Polygon для побудови компонентів ідентифікації та розрахунків навколо цієї попередньої роботи. Тести зосереджені на транскордонній торгівлі МСП, де верифікація може залучати декілька сторін, а платежі можуть займати дні для розрахунків.
Для менших компаній, NOBO зазначив, що тривалі періоди розрахунків можуть залишати оборотний капітал прив'язаним між відвантаженням товарів та отриманням платежу, тоді як ручна верифікація також може уповільнювати доступ до фінансування.
Один напрямок роботи розробить те, що консорціум називає Банківським Профілем МСП, поєднуючи інформацію про транзакції з гаманців на основі згоди з даними відкритого фінансування та бізнес-аналітикою для генерування багаторазового, попередньо кваліфікованого кредитного результату.
NOBO очолюватиме цю роботу разом з Dun & Bradstreet та Polygon Labs. Dun & Bradstreet надасть комерційну аналітику та індикатори ризику, які вже використовуються кредитними командами, тоді як Polygon забезпечить смарт-контракти для управління згодою, верифікації та життєвого циклу фінансових угод.
Згідно із запропонованою моделлю, МСП зможе мати верифікований фінансовий профіль, частково заснований на історії його транзакцій, замість повторення того ж процесу оцінки при зверненні до іншого кредитора або фінансового ринку.
Сара де ла Торре, керівник відділу фінансових послуг Dun & Bradstreet, зазначила, що доступ до надійної інформації про ідентифікацію та ризики залишається важливим, коли фінансові установи оцінюють менші компанії, залучені до міжнародної торгівлі.
«Більш плавне торговельне фінансування для МСП залежить від довіри», – сказала де ла Торре, додавши, що використання Commercial Graph Dun & Bradstreet в експерименті має на меті полегшити верифікацію МСП для торгових партнерів та фінансових установ.
Консорціум заявив, що отриманий профіль розроблено таким чином, щоб він залишався під контролем малого бізнесу та супроводжував його при пошуку фінансування у різних провайдерів. Смарт-контракти Polygon закріплять верифікований результат, контролюючи при цьому, як обробляються процеси згоди та транзакцій.
Другий напрямок роботи тестуватиме факторинг рахунків, підкріплений електронним коносаментом (eBL), використовуючи окремі цифрові грошові рейки в рамках тієї ж транзакції.
В рамках тесту експортер отримуватиме аванс через платіж у стейблкоїнах, тоді як британський імпортер завершуватиме остаточні розрахунки за допомогою цифрових фунтів. Polygon Labs надасть інфраструктуру для частини, що стосується стейблкоїнів, через Open Money Stack.
Ця структура дозволяє учасникам вивчити, чи можуть приватні стейблкоїни та цифрові гроші, випущені центральним банком, функціонувати в рамках однієї транзакції торговельного фінансування, а не вимагати одного типу цифрових грошей для обробки кожного етапу.
«Щоб цифрові гроші дійсно рухали світову торгівлю, їхні різні форми повинні працювати разом: державні та приватні, гроші центрального банку та стейблкоїни», — сказав Марк Буарон, генеральний директор Polygon Labs.
Буарон описав експеримент як тест, в якому експортер отримує стейблкоїни, тоді як імпортер розраховується цифровими фунтами в тому ж потоці, а операційна сумісність забезпечує рух між платіжними системами.
Open Money Stack Polygon поєднує конвертацію фіатних коштів, гаманці, розрахунки стейблкоїнами та іншу платіжну інфраструктуру. Компанія позиціонувала систему як єдиний інтеграційний шар для додатків та фінансових установ, яким потрібно переміщуватися між фіатними валютами та стейблкоїнами без побудови окремих платіжних рейок.
Як раніше повідомляло crypto.news, PayPal USD став доступним нативно через Open Money Stack Polygon у липні, дозволяючи компаніям використовувати стейблкоїн, випущений Paxos, разом із фіатними рамками, гаманцями та послугами з дотримання вимог. Polygon Labs тоді заявила, що її мережа провела розрахунки на суму понад 2,6 трильйона доларів США в транзакціях зі стейблкоїнами та вже використовується такими компаніями, як Revolut та Stripe.
Лабораторія Цифрового Фунта є частиною безперервних досліджень Банку Англії щодо того, як можлива роздрібна цифрова валюта центрального банку могла б функціонувати поряд з існуючими та новими платіжними системами.
Центральний банк запустив лабораторію як експериментальне середовище для вивчення потенційних варіантів використання цифрового фунта, бізнес-моделей та технічних вимог. У січні 2025 року Лабораторію Цифрового Фунта було представлено як спосіб для державних органів та приватних фінансових компаній тестувати платіжні проблеми, які потенційно могла б вирішити ЦВЦБ.
Банк Англії не ухвалив рішення про випуск цифрового фунта. Натомість його робота досліджувала дизайн та інфраструктуру, які були б необхідні, якщо політики згодом вирішать приступити до його впровадження.
До травня заступник голови Сара Бріден заявила, що майбутня роздрібна платіжна інфраструктура Великої Британії може вмістити кілька форм цифрових грошей, включаючи токенізовані банківські депозити, регульовані стейблкоїни та можливий цифровий фунт.
Як раніше повідомляло crypto.news, Бріден також зазначила, що центральний банк працює над правилами для стейблкоїнів, підтримуючи при цьому токенізовану фінансову інфраструктуру. Шістнадцять компаній, включаючи HSBC та Euroclear, готувалися до запуску токенізованих активів через Digital Securities Sandbox Банку Англії та Управління з фінансового нагляду з кінця 2026 року.
Центральний банк згодом доопрацював правила для стейблкоїнів у червні, скасувавши раніше запропоновані обмеження на індивідуальні холдинги системних стейблкоїнів. Рамки встановили початковий ліміт випуску в 40 мільярдів фунтів стерлінгів на один токен і дозволили емітентам утримувати до 70% своїх резервів у короткострокових державних облігаціях, порівняно з рівнем у 60%, запропонованим раніше.
Polygon Labs витратив 2026 рік на розширення інфраструктури, призначеної для регульованих платежів та розрахунків стейблкоїнами, що робить експеримент Digital Pound Lab ще одним інституційним використанням технології, яку він розробляв для платіжних провайдерів.
У травні Polygon зменшив середній час блоку до 1,75 секунди, при цьому інженер-програміст Лукка Мартінс оцінив, що ця зміна збільшила теоретичну пропускну здатність до приблизно 3260 транзакцій на секунду. Оновлення відбулося, коли мережа додавала інфраструктуру для транзакцій зі стейблкоїнами та інституційних розрахунків.
Polygon також запровадив приватні перекази стейблкоїнів за допомогою доказів з нульовим розголошенням через інтеграцію з Hinkal. Система маршрутизує платежі через захищений пул, щоб деталі транзакцій могли залишатися прихованими від публічного перегляду, тоді як перевірки відповідності "Знай свого клієнта за транзакцією" та записи регуляторного аудиту залишаються доступними.
Для Лабораторії Цифрового Фунта роль Polygon буде зосереджена на інфраструктурі, а не на випуску грошей центрального банку, що тестуються. Його Open Money Stack підтримуватиме платіжну частину стейблкоїнів, вбудовані гаманці, конвертацію фіатних коштів у стейблкоїни та смарт-контракти, що використовуються в напрямку роботи з ідентифікацією МСП.
Тим часом NOBO продовжуватиме координувати модель торговельного фінансування, а не надаватиме сам базовий кредит. Компанія заявила, що не надає прямих позик, а натомість забезпечує інфраструктуру, через яку МСП та фінансисти можуть структурувати, верифікувати та розраховувати транзакції.
Айо Оджерінґола, засновник і генеральний директор NOBO Finance, зазначив, що торговельне фінансування залишається багатостороннім процесом, у якому робочі процеси, дані та системи розрахунків не завжди чисто з'єднуються.
«Лабораторія Цифрового Фунта надає нам безпечне середовище для тестування наших інновацій», – сказав Оджерінґола, описуючи програму як спосіб перевірки координації між учасниками, залученими до транскордонної торгівлі.
