Irlanda a publicat joi prima sa strategie națională de combatere a spălării banilor, incluzând măsuri cripto care vizează portofelele deținute în afara firmelor reglementate.

Cea mai mare parte a Regulamentului UE privind Transferurile de Fonduri a fost deja implementată în Irlanda, Departamentul de Finanțe declarând că elementele rămase introduc noi obligații pentru furnizorii de servicii de active cripto, solicitând "verificări îmbunătățite" ale transferurilor care implică portofele cripto private și o verificare mai strictă a diligenței atunci când se lucrează cu firme cripto de peste hotare.

Acest mecanism este regula de călătorie (travel rule) a FATF, conform căreia informațiile despre inițiator și beneficiar trebuie să însoțească o tranzacție. Documentul strategiei consemnează că aceasta a apărut alături de MiCA, care a creat furnizorii de servicii de active cripto ca o categorie de entitate reglementată în întregul bloc.

Irlanda a oferit firmelor cripto mai puțin timp pentru adaptare decât majoritatea statelor membre, permițând o perioadă de grație de 12 luni, față de cele 18 luni permise de regulament, conform listei ESMA. Aceasta s-a încheiat la sfârșitul lunii decembrie 2025, astfel încât noile obligații se aplică firmelor care dețin deja autorizație completă. MiCA a intrat pe deplin în vigoare în întregul bloc la 1 iulie, iar Bruxelles-ul se pregătește să redeschidă cadrul legislativ în 2027 pentru a acoperi emitenții de stablecoin din afara UE.

Tánaiste și Ministrul Finanțelor, Simon Harris, a declarat că organizațiile criminale exploatează noile tehnologii, activele cripto și rețelele financiare internaționale complexe pentru a-și ascunde profiturile, și că lansarea transmite mesajul că "Irlanda nu va fi un loc sigur pentru spălarea banilor proveniți din infracțiuni". Strategia se derulează până în 2030.

Documentul de joi se bazează pe un plan de acțiune în 30 de puncte pe care guvernul l-a publicat în iunie, alături de Evaluarea Națională a Riscurilor, care a numit utilizarea abuzivă a activelor cripto printre amenințările în evoluție ale criminalității financiare din Irlanda și a promis "măsuri de siguranță sporite în jurul activelor cripto și al finanțelor digitale".

Un standard cripto pentru operatorii de jocuri de noroc

Cea mai concretă măsură cripto internă a fost stabilită în acel plan din iunie, care a însărcinat Autoritatea de Reglementare a Jocurilor de Noroc din Irlanda să stabilească un standard industrial pentru acceptarea activităților legate de cripto ca sursă de fonduri, cu o verificare a diligenței pentru a confirma că banii sunt legitimi. Este programată pentru al doilea trimestru al anului 2027.

Măsurile Irlandei se încadrează într-un calendar mai larg al UE, care se înăsprește și mai mult. Regulamentul blocului privind Combaterea Spălării Banilor interzice furnizorilor de servicii de active cripto să ofere sau să dețină conturi anonime de active cripto, sau conturi care permit anonimizarea sau obscurizarea ulterioară a tranzacțiilor, inclusiv prin monede care sporesc anonimatul. Această interdicție nu se aplică portofelelor auto-găzduite (self-hosted wallets), exceptând furnizorii de hardware, software și portofele auto-găzduite care nu au acces sau control asupra acestora. Regulile se aplică din iulie 2027, fiind supravegheate de Autoritatea de Combatere a Spălării Banilor din Frankfurt.

În afara blocului, Regatul Unit și-a revizuit propriul regim, Ministerul de Finanțe (HM Treasury) publicând proiecte de reforme în septembrie 2025 care ar reduce pragul de notificare a schimbării controlului pentru firmele cripto de la 25% la 10%.

Regula de călătorie (travel rule) pe care Irlanda o transpune provine de la organismul cu sediul la Paris, ale cărui recomandări evaluează cadrele naționale și care a exercitat presiuni mai mari asupra membrilor în privința cripto. Într-un raport din iulie, FATF a declarat că platformele DeFi cu controlori identificabili se încadrează deja în regulile sale și ar trebui să fie supravegheate la fel ca alte firme financiare, și a constatat că aproape 93% dintre jurisdicțiile chestionate nu aplicaseră încă standardele la niciun aranjament calificat.