Irlanda a introdus prima sa strategie națională împotriva spălării banilor până în 2030, plasând verificări sporite ale transferurilor către portofele private și ale firmelor cripto din străinătate printre principalele sale controale asupra activelor digitale.
Ministerul Irlandez de Finanțe a declarat joi că strategia națională AML va coordona răspunsul țării la spălarea banilor, finanțarea terorismului și finanțarea proliferării până în 2030.
Pentru firmele cripto, planul completează implementarea de către Irlanda a dispozițiilor rămase din Regulamentul Uniunii Europene privind Transferul de Fonduri. Măsurile impun furnizorilor de servicii de active cripto să efectueze verificări sporite ale transferurilor care implică portofele self-hosted și să aplice o diligență sporită atunci când lucrează cu afaceri cripto cu sediul în afara UE.
Conform regulamentului, informațiile despre inițiatorul și beneficiarul unui transfer trebuie să însoțească tranzacția atunci când este implicat un furnizor reglementat. Detaliile solicitate pot include nume, adrese de registru distribuit, numere de cont cripto și identificatori unici de tranzacție.
Transferurile către sau de la adrese self-hosted rămân permise, deși furnizorul care gestionează tranzacția trebuie să colecteze informații despre ambele părți. Pentru transferurile care depășesc 1.000 EUR, firma trebuie să ia măsuri pentru a evalua dacă clientul său deține sau controlează adresa self-hosted.
Un furnizor destinatar trebuie, de asemenea, să stabilească proceduri pentru detectarea informațiilor lipsă sau incomplete. În funcție de risc, acesta poate solicita detalii suplimentare, suspenda transferul, returna activele sau respinge tranzacția.
Cerințele se aplică intermediarului reglementat, mai degrabă decât software-ului sau hardware-ului utilizat pentru a deține activele. Cineva care controlează cripto printr-un portofel privat nu devine un furnizor de servicii reglementat doar prin deținerea sau transferul tokenurilor.
Tánaiste și Ministrul Finanțelor, Simon Harris, a declarat că grupurile criminale folosesc noi tehnologii, active cripto și rețele financiare internaționale complexe pentru a ascunde profiturile ilicite.
„Irlanda nu va fi un loc sigur pentru spălarea veniturilor criminale,” a spus Harris.
Harris a adăugat că strategia ar contribui la protejarea economiei țării și a reputației internaționale, sprijinind în același timp cooperarea între autoritățile de reglementare, organismele de aplicare a legii și companiile private.
Implementarea Irlandei se aliniază Regulamentului privind piețele activelor cripto (MiCA), care a stabilit un sistem comun de licențiere pentru furnizorii de servicii de active cripto în întreaga UE.
Deși MiCA a permis statelor membre să acorde firmelor înregistrate anterior până la 18 luni pentru a se conforma noului cadru, Irlanda a optat pentru o perioadă de tranziție de 12 luni. Potrivit Autorității Europene pentru Valori Mobiliare și Piețe, tranziția irlandeză s-a încheiat la 30 decembrie 2025.
Prin urmare, firmele existente au trebuit să obțină autorizație MiCA completă sau să înceteze să ofere servicii reglementate în Irlanda înainte ca ultimele perioade de tranziție ale UE să se încheie în iulie 2026. Companiile licențiate pot utiliza o autorizație MiCA emisă într-un stat membru pentru a furniza servicii acoperite în întregul bloc, sub rezerva procesului de pașaportare al regulamentului.
MiCA și regulamentul privind transferurile îndeplinesc roluri separate. MiCA controlează autorizarea, conduita și supravegherea afacerilor cripto, în timp ce regulile de transfer determină ce informații trebuie să colecteze și să schimbe furnizorii reglementați la mutarea activelor.
Cea mai recentă strategie a guvernului urmează unei evaluări a riscurilor din iunie care a clasificat activele cripto ca având un risc „foarte semnificativ” de spălare a banilor și finanțare a terorismului. Așa cum a raportat crypto.news la acea vreme, evaluarea a citat frauda cu active digitale, urmăririle penale aferente, eludarea sancțiunilor și reglementarea internațională inegală printre preocupările Irlandei.
Datele Băncii Centrale a Irlandei citate în acea revizuire au arătat că aproximativ 10% din populație investise în cripto în decembrie. Evaluarea a examinat, de asemenea, potențialele riscuri de evaziune fiscală și corupție, împreună cu activitatea care trece prin părți mai puțin reglementate ale finanțelor descentralizate.
Punerea în aplicare a atins deja mari furnizori de servicii care operează în țară. În noiembrie 2025, Banca Centrală a amendat Coinbase Europe cu aproximativ 21,5 milioane EUR, sau aproximativ 24 de milioane de dolari la acea vreme, pentru eșecuri legate de sistemul său de monitorizare a tranzacțiilor și raportarea întârziată a acestor deficiențe.
Un plan de implementare în 30 de puncte, publicat odată cu evaluarea din iunie, a atribuit o altă măsură cripto Autorității de Reglementare a Jocurilor de Noroc din Irlanda.
Până în al doilea trimestru al anului 2027, autoritatea trebuie să stabilească un standard industrial pentru acceptarea activității legate de cripto ca sursă de fonduri. Operatorii vor avea nevoie de proceduri de diligență pentru a verifica dacă banii legați de activele digitale provin dintr-o sursă legitimă.
Măsura abordează punctul în care veniturile cripto intră în serviciile de jocuri de noroc reglementate, mai degrabă decât interzicerea deținerii de active digitale de către jucători. Standardul său programat va face parte din verificările autorității privind fondurile clienților și expunerea la criminalitatea financiară.
Restricții suplimentare ale UE vor începe să se aplice în iulie 2027 în cadrul Regulamentului blocului privind Spălarea Banilor. Legea interzice furnizorilor de servicii de active cripto să ofere sau să mențină conturi cripto anonime, inclusiv conturi concepute pentru a ascunde tranzacțiile în continuare prin monede care îmbunătățesc anonimatul.
Portofelele self-hosted nu sunt acoperite de interdicția conturilor atunci când un furnizor de hardware sau software nu are acces sau control asupra activelor. Firmele reglementate care interacționează cu astfel de adrese vor trebui în continuare să respecte cerințele privind informațiile de transfer, evaluarea proprietății și gestionarea riscurilor.
Autoritatea UE pentru Spălarea Banilor din Frankfurt va supraveghea entitățile financiare cu risc ridicat și va coordona supraveghetorii naționali odată ce regulamentul se aplică. Autoritățile naționale vor continua să gestioneze o mare parte din supravegherea directă, în timp ce autoritatea UE va sprijini aplicarea consecventă în statele membre.
Separat, factorii de decizie ai UE se așteaptă să ia în considerare modificări ale MiCA în 2027. O revizuire recent raportată a MiCA ar putea examina emitenții străini de stablecoin, depozitele tokenizate, instrumentele de plată, finanțele descentralizate și supravegherea transfrontalieră.
Pentru companiile din S.U.A. care trimit active către o platformă irlandeză sau altă platformă reglementată de UE, solicitările de informații ale furnizorului destinatar pot influența dacă un transfer este procesat. Regulile UE permit furnizorilor să suspende, să returneze sau să respingă tranzacțiile atunci când lipsesc detaliile necesare ale inițiatorului sau beneficiarului.
S.U.A. aplică propria regulă de călătorie în conformitate cu Legea privind Secretul Bancar. Potrivit Rețelei de Combatere a Criminalității Financiare (FinCEN), instituțiile financiare acoperite trebuie să colecteze, să rețină și să transmită informații specificate pentru transferurile de fonduri și transmisii care depășesc 3.000 USD.
Orientările FinCEN din 2019 stipulează că transferurile de monede virtuale convertibile pot fi considerate transmisii de fonduri, făcând ca transmițătorii de bani să fie supuși regulii atunci când sunt îndeplinite pragul și alte condiții de reglementare. Cadrul UE, totuși, aplică cerințele privind informațiile de transfer ori de câte ori participă un furnizor de servicii de active cripto, în timp ce nivelul de 1.000 EUR declanșează verificări suplimentare de proprietate sau control pentru anumite transferuri de portofele self-hosted.
Standardul global din spatele ambelor sisteme provine de la Grupul de Acțiune Financiară (FATF). FATF cere furnizorilor de active virtuale acoperiți să obțină și să transmită informații despre inițiator și beneficiar, deși fiecare jurisdicție implementează recomandarea prin propriile legi.
În iulie, FATF a raportat că 132 din 143 de jurisdicții chestionate, sau aproape 93%, nu au aplicat standardele sale niciunui aranjament DeFi calificat. Organizația a declarat că DeFi se încadrează în regulile sale privind activele virtuale atunci când o persoană fizică sau juridică exercită control sau influență suficientă prin drepturi administrative, putere de guvernare concentrată, autoritate de upgrade, control al dezvoltării sau beneficii economice.
ETH
BTC