Uniunea Europeană a aprobat reguli de combatere a spălării banilor care vor interzice firmelor crypto reglementate să sprijine monedele de confidențialitate, lăsând în același timp transferurile directe de Bitcoin între portofele private în afara sferei cerințelor obligatorii de identificare.

Conform Regulamentului (UE) 2024/1624, care va intra în vigoare la 10 iulie 2027, furnizorii de servicii de active cripto care operează în bloc vor fi supuși unor obligații mai stricte de verificare a clienților și unor noi restricții privind serviciile care sporesc anonimatul tranzacțiilor.

Regulamentul vine însoțit de o limită la nivelul blocului de 10.000 € (aproximativ 11.500 $) pentru plățile comerciale în numerar și introduce cerințe suplimentare de conformitate pentru mai multe industrii considerate vulnerabile la riscurile de spălare a banilor.

Transferurile de Bitcoin între portofele private rămân în afara verificărilor AML

În cadrul noului cadru, afacerile crypto reglementate, inclusiv bursele și custodii, trebuie să efectueze o verificare completă a clienților (due diligence) pentru tranzacțiile crypto ocazionale în valoare de 1.000 € (aproximativ 1.150 $) sau mai mult.

Pentru tranzacțiile sub acest prag, furnizorii trebuie totuși să identifice clienții, deși nu li se cere să completeze același nivel de verificare aplicat tranzacțiilor mai mari sau relațiilor comerciale continue.

În același timp, regulamentul interzice explicit conturile crypto anonime și serviciile care permit anonimizarea tranzacțiilor sau o ofuscare sporită, inclusiv cele care implică criptomonede care sporesc anonimatul.

Deși regulile împiedică efectiv firmele crypto reglementate să listeze, să custodeze sau să faciliteze tranzacții care implică active axate pe confidențialitate, legislația nu interzice persoanelor fizice să dețină sau să utilizeze în mod privat aceste criptomonede.

O clarificare publicată alături de regulament precizează că cerințele de identificare se aplică furnizorilor de servicii de active cripto, și nu fiecărei tranzacții blockchain. Transferurile directe efectuate între portofele self-hosted rămân în afara acestor obligații.

Cerințe separate conform Regulamentului (UE) 2023/1113, cunoscut sub numele de cadrul Travel Rule, impun furnizorilor reglementați să transmită informațiile expeditorului și destinatarului în timpul transferurilor crypto. Verificări suplimentare se aplică atunci când transferurile care implică portofele self-hosted ating 1.000 € sau mai mult și este implicat un intermediar reglementat.

Ca urmare, utilizatorii care tranzacționează prin burse și alte platforme reglementate trebuie să finalizeze procedurile de cunoaștere a clientului (KYC), în timp ce tranzacțiile Bitcoin peer-to-peer efectuate fără un intermediar nu declanșează cerințe directe de verificare a identității conform legislației UE.

Plățile în numerar se confruntă cu noi limite în întregul bloc

Dincolo de crypto, Regulamentul (UE) 2024/1624 stabilește un plafon armonizat de 10.000 € pentru plățile comerciale în numerar în întreaga Uniune Europeană. Statele membre individuale pot continua să impună limite inferioare dacă autoritățile naționale optează pentru controale mai stricte.

Pentru tranzacțiile în numerar în valoare de 3.000 € (aproximativ 3.450 $) sau mai mult, comercianții și alte entități obligate trebuie să verifice identitatea clienților și să efectueze verificări de due diligence înainte de a finaliza tranzacția.

Regulamentul menționează că noul plafon nu se aplică depozitelor sau plăților efectuate prin bănci, instituții de plată sau emitenți de monedă electronică. Aceste tranzacții rămân supuse sistemelor de monitorizare existente și cerințelor de raportare a activităților suspecte atunci când sunt detectate semne de avertizare.

O altă componentă majoră a legislației extinde lista entităților vizate de obligațiile UE de combatere a spălării banilor. Cluburile de fotbal profesioniste, agenții de fotbal, operatorii de crowdfunding, afacerile de migrație a investițiilor, comercianții de bunuri de lux și alte câteva sectoare vor fi acum obligați să efectueze verificări de conformitate și să raporteze activități suspecte.

Regulile de transparență a proprietății efective au fost, de asemenea, consolidate. Conform regulamentului, entitățile juridice din întregul bloc trebuie să își divulge proprietarii finali prin intermediul registrelor naționale, cu praguri de proprietate stabilite, în general, la 25% și reduse la 15% pentru anumite structuri cu risc mai ridicat.

Trusturile, fundațiile și entitățile non-UE implicate în activități comerciale specifice UE sau tranzacții imobiliare vor fi, de asemenea, supuse cerințelor de divulgare, administratorii fiind obligați să actualizeze informațiile privind proprietatea în termen de 28 de zile calendaristice.