Banca centrală a Braziliei a ordonat furnizorilor de servicii de active virtuale să rețină anumite transferuri cripto pentru o perioadă de până la 24 de ore începând cu 1 ianuarie 2027, adăugând un nou strat antifraudă la cadrul de reglementare în expansiune al țării pentru activele digitale. 

Banco Central do Brasil a publicat Rezoluția BCB nr. 584 pe 7 august, care acoperă transferurile de peste 10.000 de dolari destinate furnizorilor cripto străini sau portofelelor cu auto-custodie.

Pragul se aplică fie unei singure tranzacții, fie tranzacțiilor combinate ale unui client în aceeași zi. Transferurile mai mici pot fi, de asemenea, supuse unei revizuiri suplimentare atunci când politicile de risc ale unui furnizor identifică motive pentru o examinare mai atentă. Banca centrală a declarat că măsura răspunde utilizării în creștere a activelor virtuale, inclusiv a stablecoin-urilor, pentru a muta rapid fonduri provenite din fraude financiare, uneori în afara Braziliei sau în portofele controlate direct de utilizatori.

Transferurile cripto din Brazilia vor fi supuse unor noi verificări

Conform noilor reguli antifraudă ale băncii centrale, un furnizor vizat trebuie să rețină activele timp de 24 de ore înainte de a procesa transferurile eligibile. Cu toate acestea, măsura este preventivă, mai degrabă decât o înghețare permanentă. Un furnizor poate finaliza evaluarea riscului și poate elibera transferul înainte de încheierea perioadei complete, atunci când sunt îndeplinite condițiile stabilite de reglementator.

Furnizorii trebuie, de asemenea, să informeze clienții atunci când un transfer este reținut. În plus, instituțiile trebuie să păstreze înregistrări ale incidentelor de fraudă, ale tentativelor de fraudă și ale măsurilor corective luate. Aceste cerințe extind controalele existente ale Braziliei privind frauda de plată la serviciile de active virtuale și oferă furnizorilor mai mult timp pentru a revizui tranzacțiile care, altfel, s-ar putea deconta rapid.

Reținerea de 24 de ore se alătură unui cadru de reglementare cripto mai amplu din 2027

Regula transferurilor face parte dintr-o extindere mai amplă a reglementărilor. În iulie, BCB a clasificat furnizorii de servicii de active virtuale în cadrul său prudențial și a declarat că aceștia vor începe să respecte cerințele privind capitalul, gestionarea riscurilor și divulgarea informațiilor începând cu 1 ianuarie 2027. De asemenea, aceștia trebuie să intre în categoria de supraveghere mai exigentă Segmentul 4 până la 30 iunie 2028, indiferent de dimensiune.

Într-o acoperire aferentă a normelor de capital din Brazilia, cadrul se bazează pe cerințele anterioare de licențiere, segregare a activelor clienților și conformitate. Separat, așa cum s-a raportat anterior, banca centrală a restricționat utilizarea activelor virtuale pentru a deconta plăți în cadrul canalelor reglementate de schimb valutar electronic transfrontalier.

Supravegherea mai strictă urmează, de asemenea, unei noi examinări a pieței stablecoin-urilor din Brazilia. Evaluarea Stabilității Sistemului Financiar a Fondului Monetar Internațional din iulie a constatat că activitatea cripto braziliană, în special cea care implică stablecoin-uri legate de dolarul american, a crescut rapid din 2017. A precizat că fluxurile cripto transfrontaliere au crescut mai rapid decât fluxurile tradiționale de capital și PIB-ul nominal.

Ce se întâmplă înainte de termenul limită din ianuarie 2027

Furnizorii de servicii cripto au acum mai puțin de cinci luni pentru a-și adapta sistemele de monitorizare a tranzacțiilor, de notificare a clienților și de păstrare a înregistrărilor înainte ca Rezoluția 584 să intre în vigoare. Firmele vor avea nevoie, de asemenea, de procese capabile să calculeze pragul de 10.000 de dolari pentru multiple tranzacții efectuate de același client în cursul unei singure zile.

Între timp, termenul limită de 1 ianuarie va aduce simultan în vigoare mai multe modificări de reglementare. Pe lângă noile controale ale transferurilor, furnizorii vor începe să opereze sub cerințe prudențiale suplimentare care acoperă capitalul și gestionarea riscurilor. Această suprapunere înseamnă că Brazilia depășește licențierea cripto de bază către o supraveghere continuă a modului în care furnizorii reglementați gestionează activele, transferurile și riscurile financiare.

Pentru clienți, noua regulă nu creează o întârziere generală de 24 de ore pentru fiecare retragere cripto. Aceasta vizează transferurile eligibile către furnizori din străinătate și portofelele cu auto-custodie, împreună cu alte tranzacții selectate pentru o evaluare suplimentară a riscului. Furnizorii pot, de asemenea, să elibereze tranzacțiile revizuite mai devreme, făcând ca timpul de așteptare final să depindă de circumstanțele fiecărui transfer.