O Wells Fargo planeja lançar depósitos tokenizados neste outono, permitindo que clientes corporativos e comerciais movimentem e liquidem fundos fora do horário bancário tradicional.
De acordo com um relatório do WSJ de 4 de agosto, o Wells Fargo disse que o serviço permitirá que os clientes participantes transfiram, programem e liquidem fundos 24 horas por dia, dentro de uma estrutura bancária regulamentada. O lançamento inicial cobrirá transações entre o dólar americano e a libra esterlina.
Ao contrário das transferências bancárias convencionais, que podem enfrentar restrições de horário de mercado e atrasos na liquidação, os depósitos tokenizados representam fundos de clientes como tokens digitais em uma blockchain. Essa estrutura pode suportar liquidação quase contínua, mantendo os depósitos dentro do sistema bancário.
O programa funcionará na plataforma blockchain proprietária do Wells Fargo, que suporta carteiras de custódia internas. O banco disse que ofertas futuras também poderiam usar sua tecnologia de conectividade intercadeia para se comunicar com outras redes blockchain.
“O programa será lançado neste outono com um câmbio limitado de dólar americano (USD) para libra esterlina (GBP) e se expandirá ao longo de 2027 para mais clientes, países e moedas”, disse o banco.
O Diretor Financeiro (CFO) Mike Santomassimo descreveu o lançamento como um “passo importante” na expansão das opções de pagamento do banco. O Wells Fargo determinará moedas e mercados adicionais com base na demanda dos clientes.
Os depósitos tokenizados permitem que os bancos ofereçam parte da velocidade e programabilidade associadas às stablecoins sem movimentar os fundos dos clientes para fora do sistema de depósito regulamentado. Os bancos mantêm o controle sobre a emissão, transferências e verificações de conformidade.
O Wells Fargo une-se ao JPMorgan e Citigroup no desenvolvimento de serviços de liquidação baseados em blockchain. O JPMorgan expandiu sua infraestrutura de token de depósito em redes blockchain, enquanto o Citi desenvolveu serviços de depósito tokenizado e títulos para clientes institucionais.
O novo produto pode ajudar o Wells Fargo a atender empresas que exigem liquidação transfronteiriça fora do horário bancário normal. Equipes de tesouraria corporativa também poderiam usar transações programáveis para automatizar pagamentos quando condições predefinidas são atendidas.
Para empresas dos EUA, o primeiro corredor USD-GBP poderia reduzir atrasos entre os horários bancários americano e britânico. No entanto, o Wells Fargo não divulgou preços, limites de transação ou requisitos de elegibilidade para o piloto.
O anúncio segue o pedido de marca registrada do Wells Fargo em março para “WFUSD”, o que desencadeou especulações de que o banco estava preparando um ativo digital vinculado ao dólar.
O registro da marca nos EUA abrange o processamento de pagamentos de criptomoedas, transferências eletrônicas de moedas virtuais e software usado para tokenizar ativos. Também inclui verificação de pagamento baseada em blockchain e plataformas capazes de processar transações de stablecoin.
O Wells Fargo não confirmou se WFUSD é o nome de seu produto de depósito tokenizado planejado. Um pedido de marca registrada também não garante que um serviço comercial será lançado com esse nome.
Ainda assim, o registro mostrou que o banco estava avaliando serviços financeiros baseados em blockchain meses antes de divulgar o lançamento de seu depósito tokenizado.
O Wells Fargo também aumentou sua exposição a produtos de investimento relacionados a cripto. Um arquivamento regulatório relatado por crypto.news em julho mostrou que o banco aumentou sua posição na Strategy em 125% para quase 726.000 ações, adicionando cerca de US$ 41,5 milhões em exposição.
O banco reduziu simultaneamente sua posição no iShares Bitcoin Trust da BlackRock em 75.102 ações. Também abriu uma nova posição de compra (call) no IBIT, aumentou sua exposição a opções de venda (put) e adicionou investimentos ligados a Ethereum e Solana.
Essas participações são separadas da iniciativa de depósito tokenizado, mas refletem o crescente envolvimento do Wells Fargo em ativos digitais e infraestrutura blockchain.
O banco planeja começar com clientes corporativos e comerciais selecionados antes de ampliar o acesso durante 2027. A próxima fase do lançamento dependerá da demanda, dos requisitos regulatórios e da capacidade da plataforma de se conectar com outras redes privadas de depósitos tokenizados.
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