A Swift, o guardião financeiro que conecta milhares de bancos em todo o mundo, anunciou na quinta-feira que mais de uma dezena de instituições estão se preparando para usar seu "ledger baseado em blockchain".

A cooperativa de propriedade de membros, que tem funcionado como a espinha dorsal do sistema financeiro tradicional por décadas, espera que 17 bancos em seis continentes participem de um programa piloto envolvendo a troca de tokens que representam depósitos, de acordo com um anúncio.

Destacando o peso potencial do piloto, as instituições participantes incluem vários bancos designados como Bancos Globalmente Sistemicamente Importantes pelo Conselho de Estabilidade Financeira, como BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS e Wells Fargo. 

Embora a liquidação final em moeda fiduciária ainda dependa de sistemas legados durante o horário comercial, a Swift observou que seu ledger baseado em blockchain permite que os bancos movam depósitos tokenizados "durante a noite e nos fins de semana", uma característica inerente a todas as redes que operam no reino das criptomoedas.

"Os bancos se beneficiam de uma melhor experiência do cliente e eficiência da liquidez global sem comprometer a conformidade, o crédito, o risco e os padrões de controle incorporados no processamento de pagamentos existente", acrescentou a Swift.

O anúncio reflete as maneiras pelas quais os intermediários financeiros tradicionais estão adotando o blockchain de uma forma que se adapta aos seus negócios existentes, ao mesmo tempo em que abraçam as eficiências que os executivos de Wall Street apontam há anos.

"Estamos redefinindo os pagamentos transfronteiriços com o novo ledger baseado em blockchain da Swift — combinando depósitos tokenizados com nossa rede global para oferecer movimento de dinheiro instantâneo e sempre ativo", disse Mahesh Kini, chefe global de gestão de caixa do Standard Chartered.

Em um post de blog de março, a Swift disse que sua rede apresenta arquitetura compatível com a Máquina Virtual Ethereum (EVM), o ambiente de software que sustenta uma das redes permissionless preferidas da cripto. Ainda assim, a rede da Swift é amplamente centralizada. Ela opera um ambiente compartilhado para transações, enquanto os bancos mantêm autoridade sobre seus próprios ativos.

Redes como a XRP Ledger (XRPL) foram projetadas para ser uma alternativa mais barata e rápida à pilha de tecnologia da Swift, visando especificamente as velocidades lentas de liquidação. Mais recentemente, a Canton Network ganhou impulso entre as instituições financeiras ao equilibrar conformidade com privacidade.

Titulares financeiros como o JPMorgan têm se aventurado com blockchains há anos, rebatizando sua solução principal e unidade de tokenização para Kinexys de Onyx em 2024. A Swift observou em seu anúncio de quinta-feira que seu produto foi criado em nove meses.