Swift, HSBC e Standard Chartered concluíram a primeira transação interbancária em tempo real no registro baseado em blockchain da Swift em 19 de agosto de 2026.
A transação conectou dois sistemas de depósito tokenizado operados de forma independente através de uma camada de coordenação compartilhada.
O HSBC registrou sua obrigação resultante através do Serviço de Depósito Tokenizado do banco. O Standard Chartered utilizou sua própria infraestrutura de depósito tokenizado, de acordo com o comunicado conjunto dos bancos.
As partes não divulgaram o valor da transação, moeda, clientes ou jurisdições de origem. Também não anunciaram uma data de lançamento comercial.
Os bancos trocaram mensagens de pagamento através do registro blockchain da Swift. O sistema combinou e compensou suas respectivas obrigações antes de registrar os resultados na infraestrutura de cada banco.
A transação demonstrou que os bancos não precisam necessariamente emitir depósitos em uma única plataforma compartilhada. O modelo da Swift, em vez disso, conecta sistemas separados e coordena as instruções que transitam entre eles.
No entanto, o registro não completou o movimento final de dinheiro convencional. A liquidação ocorreu através dos sistemas de pagamento existentes. Essa distinção significa que a transação testou a interoperabilidade e a orquestração, em vez da liquidação completa on-chain.
A Swift descreveu o registro como uma camada capaz de preservar os controles estabelecidos de conformidade, crédito e operacionais. Sua disponibilidade planejada 24 horas por dia poderia permitir que os bancos processassem instruções de depósito tokenizado fora dos horários normais de pagamento.
Depósitos tokenizados representam reivindicações contra bancos comerciais emissores. Eles diferem das stablecoins, que geralmente são emitidas por empresas especializadas e lastreadas por portfólios de reserva separados.
Sob o design da Swift, HSBC e Standard Chartered mantêm o controle de suas próprias responsabilidades de depósito. O registro compartilhado coordena as obrigações correspondentes sem criar um novo token de pagamento público.
Lewis Sun, chefe global de pagamentos domésticos e emergentes do HSBC, chamou a transação de um “momento marcante”. Essa avaliação reflete a visão do HSBC e não estabelece que o sistema esteja pronto para uso comercial mais amplo.
Mark Willis, chefe global de contas virtuais e compensação do Standard Chartered, disse que a transação representou um passo em direção a “serviços financeiros mais contínuos e sempre disponíveis”. A adoção mais ampla dependerá de testes adicionais, liquidez suficiente e suporte em diferentes moedas e jurisdições.
O Serviço de Depósito Tokenizado do HSBC está ativo em Hong Kong, Singapura, Luxemburgo, Reino Unido, EUA e Emirados Árabes Unidos. Ele suporta o yuan chinês offshore, dólar de Hong Kong, dólar de Singapura, euro, libra esterlina, dólar americano e dirham dos Emirados Árabes Unidos.
O banco introduziu o serviço para clientes corporativos e institucionais elegíveis nos EUA em abril de 2026. O HSBC afirmou que os clientes podem usá-lo para transferências domésticas e transfronteiriças a qualquer momento, sujeito à disponibilidade e requisitos regulatórios.
O Standard Chartered opera em 55 mercados. O banco não especificou quais partes de sua rede participaram desta transação ou onde suas obrigações tokenizadas foram registradas.
A Swift declarou seu registro blockchain pronto para uso inicial em 9 de julho, após nove meses de desenvolvimento. Dezessete bancos em seis continentes aderiram ao lançamento, conforme relatado anteriormente pelo crypto.news.
O grupo inclui ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG, Standard Chartered, UBS e Wells Fargo. Outros participantes incluem First Abu Dhabi Bank, FirstRand, Itaú Unibanco, Lloyds, Mashreq, OCBC e UOB.
A primeira transação fornece um ponto de referência em tempo real, mas não confirma a adoção em escala de produção. A Swift não publicou metas de volume de transações ou um prazo para expandir o registro além de sua implementação controlada.
A próxima fase deverá testar instituições adicionais, moedas e condições operacionais. Os bancos também precisarão avaliar a gestão de liquidez, reconciliação, verificações de conformidade e o tratamento de transações iniciadas fora do horário de liquidação convencional.
