O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu à OpenReserve aprovação condicional preliminar em 2 de setembro para organizar um banco nacional segurado de serviço completo em Salt Lake City, Utah.
A aprovação não permite que o OpenReserve Bank inicie as operações bancárias. A empresa deve satisfazer os requisitos de capital, governança, segurança e conformidade do OCC antes de receber a autorização final.
A OpenReserve solicitou uma licença bancária nacional em 13 de abril. Ao contrário dos bancos fiduciários nacionais de propósito limitado, sua instituição proposta aceitaria depósitos segurados e ofereceria empréstimos convencionais juntamente com serviços de ativos digitais.
O banco planeja produtos de depósito, empréstimos comerciais e de varejo, gestão de tesouraria, pagamentos e correspondente bancário estrangeiro. Seus produtos de depósito podem incluir recursos tokenizados, de acordo com a decisão de oito páginas do OCC.
A OpenReserve também pretende fornecer custódia de ativos digitais por meio de uma subsidiária. Os clientes poderiam usar ativos digitais, incluindo stablecoins, para remessas transfronteiriças e outras atividades de pagamento permitidas.
O banco poderia receber taxas de transação em criptomoeda. Geralmente, ele precisaria converter esses ativos em moeda fiduciária em um dia útil, a menos que a retenção desses ativos sirva a outro propósito permitido, como o pagamento de taxas de gás de blockchain antecipadas.
“O OpenReserve Bank é nossa contribuição para essa tradição: infraestrutura financeira durável, construída nos Estados Unidos”, disse o CEO Dee Choubey.
Os serviços propostos permanecem sujeitos à aprovação final, design do produto, elegibilidade do cliente e prontidão operacional.
O OCC exige que a OpenReserve levante pelo menos US$ 210 milhões em capital inicial integralizado após as despesas organizacionais e de pré-abertura. O banco deve manter um índice de alavancagem de nível um (Tier 1) de não menos que 12% durante seus primeiros três anos.
A OpenReserve deve levantar o capital em até 12 meses após a aprovação condicional. Deve iniciar as operações bancárias em até 18 meses, caso contrário a aprovação expirará, exceto em circunstâncias que o OCC considere além do controle dos organizadores.
A empresa deve solicitar ações do Federal Reserve Bank e obter seguro de depósito da Federal Deposit Insurance Corporation. O pedido de licença foi submetido como um pedido conjunto de banco nacional e seguro de depósito federal.
A OpenReserve deve notificar o OCC com pelo menos 60 dias de antecedência da sua data de abertura proposta. O regulador então realizará um exame de pré-abertura abrangendo prontidão operacional, governança, conformidade e tecnologia.
A OpenReserve planeja estabelecer uma subsidiária integralmente detida para emissão, custódia, conversão e processamento de stablecoins lastreadas em dólar americano. No entanto, o OCC afirmou que um pedido para essa subsidiária não foi protocolado.
Quaisquer atividades de stablecoin devem cumprir o GENIUS Act e suas regulamentações de implementação. O OCC retém o poder discricionário exclusivo para determinar se a estrutura e as atividades da OpenReserve atendem a esses requisitos.
O banco também deve notificar o regulador com pelo menos 60 dias de antecedência antes de alterar materialmente seu plano de negócios. Ele não pode prosseguir com tal mudança até que o OCC emita uma determinação por escrito de não objeção.
A OpenReserve descreveu seu planejada contabilidade on-chain e infraestrutura de stablecoin como suporte para liquidação contínua. Estas são capacidades pretendidas, não serviços atualmente disponíveis para os clientes.
A OpenReserve deve estabelecer programas abrangendo a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act), conformidade com sanções, risco de crédito e segurança da informação. Também deve nomear um auditor independente e preparar demonstrações financeiras de acordo com os princípios contábeis geralmente aceitos.
Um revisor independente deve testar a plataforma eletrônica do banco, incluindo proteções contra acesso não autorizado, software malicioso e ataques de negação de serviço. O OCC também deve aprovar a arquitetura tecnológica final e o plano de gerenciamento de risco relacionado.
A OpenReserve anunciou financiamento inicial de Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures e vários outros investidores. Não divulgou o valor arrecadado nem confirmou quanto seria contabilizado para o requisito de US$ 210 milhões.
A decisão surge à medida que mais empresas de ativos digitais buscam supervisão federal. O Crypto.news relatou anteriormente que o OCC listou 13 pedidos de ativos digitais pendentes em agosto, enquanto o Controlador Jonathan Gould encorajou negócios cripto permissíveis a buscar licenças nacionais.
A maioria dos solicitantes recentes buscou licenças fiduciárias de propósito limitado. Os depósitos segurados e empréstimos planejados da OpenReserve a distinguem de empresas como a Crypto.com, cujo banco fiduciário proposto se concentraria em custódia e liquidação sem aceitar depósitos ou emitir empréstimos tradicionais.
O OCC pode modificar, suspender ou retirar a aprovação da OpenReserve antes da abertura. A autorização final depende da empresa completar todas as condições de pré-abertura dentro dos prazos do regulador.
