Departament Skarbu USA zaproponował w środę przepisy szczegółowo określające, w jaki sposób emitenci stablecoinów muszą tworzyć programy przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcji zgodnie z ustawą GENIUS, co jest najnowszym krokiem w implementacji ram federalnych uchwalonych w zeszłym roku.

Propozycja, pochodząca z Sieci ds. Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN) oraz Biura Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) Departamentu, określa obowiązki dla emitentów stablecoinów regulowanych w USA, a konkretnie programy, procedury i możliwości techniczne.

W wielu aspektach przepisy te włączają emitentów stablecoinów pod parasol innych podmiotów, które FinCEN i OFAC już regulują, formalnie klasyfikując ich jako „instytucje finansowe” na mocy przepisów takich jak Bank Secrecy Act, która wymaga od instytucji finansowych pomocy agencjom rządowym w wykrywaniu i zapobieganiu przestępczości finansowej.

Obowiązki zawarte w propozycji wymagają od emitenta stablecoina działającego na mocy ustawy GENIUS ustanowienia i utrzymywania programu przeciwdziałania praniu pieniędzy, zgłaszania podejrzanej aktywności oraz utrzymywania skutecznego programu zgodności z sankcjami.

Dodatkowo, propozycja stanowi, że emitenci stablecoinów muszą oferować tokeny, które umożliwiają blokowanie, zamrażanie lub odrzucanie transakcji w przypadku naruszenia prawa. Wymaga również od emitentów stablecoinów przestrzegania zgodnych z prawem nakazów.

W poście na blogu, Ministerstwo Skarbu opisało proponowane przepisy jako równowagę między ochroną Amerykanów a wspieraniem innowacji w granicach Ameryki.

„Prezydent Trump wzmacnia amerykańskie przywództwo w cyfrowej technologii finansowej” – powiedział Sekretarz Skarbu Scott Bessent w oświadczeniu. „Ta propozycja ochroni amerykański system finansowy przed zagrożeniami bezpieczeństwa narodowego, nie utrudniając jednocześnie zdolności amerykańskich firm do rozwoju w ekosystemie stablecoinów płatniczych.”

Zgodnie z proponowanymi przepisami, emitenci stablecoinów muszą wyznaczyć osobę odpowiedzialną za ustanowienie odpowiednich systemów do zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Warto zauważyć, że wykluczone są osoby, które nie są rezydentami USA, a także te, które zostały skazane za przestępstwa takie jak insider trading, cyberprzestępczość i oszustwa finansowe.

Niemniej jednak, w kwestii egzekwowania tych programów, FinCEN „generalnie nie podejmowałby działań egzekucyjnych” przeciwko emitentowi stablecoina, jeśli odpowiednie procedury są już wdrożone, zgodnie z propozycją, która prosi o komentarze w ciągu najbliższych 60 dni.

FinCEN i OFAC to najnowsze agencje, które przedstawiły propozycję wdrożenia przepisów ustawy GENIUS. We wtorek Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ujawniła swoją propozycję, natomiast Biuro Kontrolera Waluty (Office of the Comptroller of the Currency) Ministerstwa Skarbu zrobiło to w lutym.

W środowym oświadczeniu Warren Kornfeld, starszy wiceprezes w Moody’s Ratings Financial Institutions Group, zauważył, że propozycja FDIC nie ograniczała się do stablecoinów. Wprowadziłaby ona również ztokenizowane depozyty do sektora bankowego, powiedział.

„Chociaż jej przyjęcie pozostaje niepewne, w przypadku uchwalenia mogłaby ustanowić warstwowy ekosystem cyfrowej gotówki oparty na profilach ryzyka i regulacji” – dodał.