Fannie Mae po raz pierwszy zaakceptuje kredyty hipoteczne zabezpieczone kryptowalutami, umożliwiając przyszłym nabywcom domów zastawienie Bitcoina lub stablecoina USDC jako zabezpieczenia wkładu własnego dzięki partnerstwu między Coinbase a firmą hipoteczną Better Home & Finance.

Program, o którym jako pierwszy poinformował Wall Street Journal, umożliwia kredytobiorcom przeniesienie ich cyfrowych aktywów z Coinbase do portfela powierniczego Better, zachowując jednocześnie własność, co pozwala uniknąć konieczności sprzedaży kryptowalut i wywołania zdarzeń podlegających opodatkowaniu. Dla posiadaczy USDC, struktura ta pozwala im na dalsze zarabianie nagród, podczas gdy ich aktywa służą jako zabezpieczenie.

Zgodnie z informacjami od rzecznika Coinbase, oprocentowanie tych kredytów hipotecznych będzie od 0,5 do 1,5 punktu procentowego wyższe niż standardowe kredyty 30-letnie, w zależności od profilu kredytobiorcy.

W przeciwieństwie do typowych produktów pożyczkowych opartych na kryptowalutach, te kredyty nie mają wezwań do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego (margin calls) – jeśli wartość Bitcoina spadnie, warunki kredytu hipotecznego pozostają niezmienione i nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie. Kredytobiorcy ryzykują likwidacją dopiero po 60 dniach zaległości w płatnościach, na warunkach podobnych do tradycyjnych kredytów hipotecznych.

Amerykański szef ds. mieszkalnictwa zlecił Fannie Mae i Freddie Mac przygotowanie się do oceny kryptowalut w kredytach hipotecznych w zeszłym roku, a regulator ds. mieszkalnictwa badał posiadanie kryptowalut w procesie kwalifikacji do kredytu hipotecznego. Główni kredytodawcy wykazują coraz większe zainteresowanie; Newrez, kredytodawca hipoteczny o wartości 778 miliardów dolarów, ogłosił na początku tego roku, że ocenia Bitcoin i Ethereum pod kątem kwalifikacji do kredytów hipotecznych w ramach szerszej instytucjonalnej adaptacji.