Bank sentral Brasil telah memerintahkan penyedia layanan aset virtual untuk menahan transfer kripto tertentu hingga 24 jam mulai 1 Januari 2027, menambahkan lapisan anti-penipuan baru pada buku aturan aset digital negara yang semakin luas.
Banco Central do Brasil menerbitkan Resolusi BCB No. 584 pada 7 Agustus, yang mencakup transfer di atas $10.000 yang ditujukan untuk penyedia kripto asing atau dompet self-custody.
Ambang batas berlaku baik untuk satu transaksi atau gabungan transaksi pelanggan dalam hari yang sama. Transfer yang lebih kecil juga dapat menghadapi tinjauan tambahan ketika kebijakan risiko penyedia mengidentifikasi alasan untuk pemeriksaan lebih lanjut. Bank sentral mengatakan langkah ini menanggapi meningkatnya penggunaan aset virtual, termasuk stablecoin, untuk memindahkan hasil dari penipuan finansial dengan cepat, kadang-kadang di luar Brasil atau ke dompet yang dikendalikan langsung oleh pengguna.
Di bawah aturan anti-penipuan baru bank sentral, penyedia yang tercakup harus menahan aset selama 24 jam sebelum melanjutkan transfer yang memenuhi syarat. Namun, langkah ini bersifat pencegahan daripada pembekuan permanen. Penyedia dapat menyelesaikan peninjauan risikonya dan melepaskan transfer sebelum periode penuh berakhir ketika kondisi yang ditetapkan oleh regulator terpenuhi.
Penyedia juga harus memberitahu pelanggan ketika transfer ditahan. Selain itu, lembaga harus menyimpan catatan insiden penipuan, upaya penipuan, dan tindakan korektif yang diambil. Persyaratan ini memperluas kontrol penipuan pembayaran yang ada di Brasil ke layanan aset virtual dan memberi penyedia lebih banyak waktu untuk meninjau transaksi yang jika tidak, dapat diselesaikan dengan cepat.
Aturan transfer adalah bagian dari perluasan regulasi yang lebih luas. Pada bulan Juli, BCB mengklasifikasikan penyedia layanan aset virtual di bawah kerangka prudensialnya dan mengatakan mereka akan mulai mengikuti persyaratan modal, manajemen risiko, dan pengungkapan mulai 1 Januari 2027. Mereka juga harus masuk ke kategori pengawasan Segmen 4 yang lebih menuntut paling lambat 30 Juni 2028, terlepas dari ukurannya.
Dalam liputan terkait tentang aturan modal Brasil, kerangka kerja ini dibangun di atas persyaratan lisensi, segregasi aset pelanggan, dan kepatuhan sebelumnya. Secara terpisah, seperti yang dilaporkan sebelumnya, bank sentral telah membatasi penggunaan aset virtual untuk menyelesaikan pembayaran di dalam saluran pertukaran valuta asing elektronik lintas batas yang diatur.
Pengawasan yang lebih ketat ini juga menyusul pemeriksaan baru terhadap pasar stablecoin Brasil. Penilaian Stabilitas Sistem Keuangan Dana Moneter Internasional pada bulan Juli menemukan bahwa aktivitas kripto Brasil, terutama yang melibatkan stablecoin yang dipatok dolar AS, telah tumbuh pesat sejak 2017. Dinyatakan bahwa aliran kripto lintas batas telah meningkat lebih cepat daripada aliran modal tradisional dan PDB nominal.
Penyedia kripto kini memiliki waktu kurang dari lima bulan untuk mengadaptasi sistem pemantauan transaksi, pemberitahuan pelanggan, dan pencatatan sebelum Resolusi 584 berlaku efektif. Perusahaan juga akan membutuhkan proses yang mampu menghitung ambang batas $10.000 di beberapa transaksi yang dilakukan oleh pelanggan yang sama dalam satu hari.
Sementara itu, batas waktu 1 Januari akan memberlakukan beberapa perubahan regulasi sekaligus. Selain kontrol transfer baru, penyedia akan mulai beroperasi di bawah persyaratan kehati-hatian tambahan yang mencakup modal dan manajemen risiko. Tumpang tindih ini berarti Brasil bergerak melampaui lisensi kripto dasar menuju pengawasan berkelanjutan tentang bagaimana penyedia yang diatur mengelola aset, transfer, dan risiko keuangan.
Bagi pelanggan, aturan baru ini tidak menciptakan penundaan umum 24 jam pada setiap penarikan kripto. Ini menargetkan transfer yang memenuhi syarat ke penyedia luar negeri dan dompet self-custody, bersama dengan transaksi lain yang dipilih untuk penilaian risiko tambahan. Penyedia juga dapat melepaskan transaksi yang telah ditinjau lebih awal, menjadikan waktu tunggu tergantung pada keadaan setiap transfer.
