Inaprubahan ng European Union ang mga patakaran laban sa money laundering na magbabawal sa mga regulated na kumpanya ng crypto na sumuporta sa mga privacy coin, habang iniiwan ang direktang paglilipat ng Bitcoin sa pagitan ng mga pribadong wallet sa labas ng saklaw ng mandatoryong kinakailangan sa pagkakakilanlan.
Ayon sa Regulasyon (EU) 2024/1624, na magkakabisa sa Hulyo 10, 2027, haharap ang mga tagapagbigay ng serbisyo ng crypto-asset na nagpapatakbo sa bloc sa mas mahigpit na obligasyon sa pag-verify ng customer at mga bagong restriksyon sa mga serbisyong nagpapahusay ng anonymity ng transaksyon.
Ang regulasyon ay dumating kasabay ng isang bloc-wide na €10,000 (humigit-kumulang $11,500) limitasyon sa komersyal na pagbabayad ng cash at nagpapakilala ng karagdagang kinakailangan sa pagsunod para sa ilang industriya na itinuturing na bulnerable sa mga panganib ng money laundering.
Sa ilalim ng bagong balangkas, ang mga regulated na negosyo ng crypto, kabilang ang mga exchange at custodian, ay kailangang magsagawa ng buong angkop na pagsisikap ng customer para sa paminsan-minsang transaksyon ng crypto na nagkakahalaga ng €1,000 (humigit-kumulang $1,150) o higit pa.
Para sa mga transaksyon na mas mababa sa hangganang iyon, kailangan pa ring tukuyin ng mga tagapagbigay ang mga customer, bagaman hindi sila kinakailangang kumpletuhin ang parehong antas ng pag-verify na inilalapat sa mas malalaking transaksyon o patuloy na relasyon sa negosyo.
Kasabay nito, tahasang ipinagbabawal ng regulasyon ang mga anonymous na crypto account at mga serbisyong nagpapahintulot sa transaction anonymization o mas malaking pagtatago, kabilang ang mga kinasasangkutan ng mga cryptocurrency na nagpapataas ng anonymity.
Bagaman epektibong pinipigilan ng mga patakaran ang mga regulated na kumpanya ng crypto mula sa paglilista, pangangasiwa, o pagpapadali ng mga transaksyon na kinasasangkutan ng mga asset na nakatuon sa privacy, hindi ipinagbabawal ng batas ang mga indibidwal na magmay-ari o pribadong gumamit ng mga cryptocurrency na iyon.
Ang paglilinaw na inilathala kasabay ng regulasyon ay nagsasaad na ang mga kinakailangan sa pagkakakilanlan ay nalalapat sa mga tagapagbigay ng serbisyo ng crypto-asset sa halip na sa bawat transaksyon sa blockchain. Ang direktang paglilipat na isinasagawa sa pagitan ng sariling-host na mga wallet ay mananatili sa labas ng mga obligasyong ito.
Ang hiwalay na kinakailangan sa ilalim ng Regulasyon (EU) 2023/1113, na karaniwang kilala bilang balangkas ng Travel Rule, ay nangangailangan ng mga regulated na tagapagbigay na magpadala ng impormasyon ng nagpadala at tumanggap sa panahon ng paglilipat ng crypto. Nalalapat ang karagdagang pagsusuri kapag ang mga paglilipat na kinasasangkutan ng sariling-host na mga wallet ay umabot sa €1,000 o higit pa at may kinalaman ang isang regulated na intermediary.
Bilang resulta, ang mga user na nagsasagawa ng transaksyon sa pamamagitan ng mga exchange at iba pang regulated na platform ay kailangang kumpletuhin ang mga pamamaraan ng know-your-customer, habang ang mga peer-to-peer na transaksyon ng Bitcoin na isinasagawa nang walang intermediary ay hindi nagpapalitaw ng direktang kinakailangan sa pag-verify ng identidad sa ilalim ng batas ng EU.
Bukod sa crypto, itinatatag ng Regulasyon (EU) 2024/1624 ang isang pinag-isang €10,000 limitasyon para sa komersyal na pagbabayad ng cash sa buong European Union. Maaaring ipagpatuloy ng mga indibidwal na miyembrong estado ang pagpapatupad ng mas mababang limitasyon kung pipiliin ng mga pambansang awtoridad ang mas mahigpit na kontrol.
Para sa mga transaksyon ng cash na nagkakahalaga ng €3,000 (humigit-kumulang $3,450) o higit pa, kailangang i-verify ng mga mangangalakal at iba pang may obligasyon na entity ang mga identidad ng customer at magsagawa ng mga pagsusuri sa angkop na pagsisikap bago kumpletuhin ang transaksyon.
Binanggit ng regulasyon na ang bagong limitasyon ay hindi nalalapat sa mga deposito o pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng mga bangko, institusyon ng pagbabayad, o mga tagapagbigay ng electronic money. Ang mga transaksyong iyon ay mananatiling saklaw ng umiiral na sistema ng pagsubaybay at mga kinakailangan sa pag-uulat ng kahina-hinalang aktibidad kung saan may nakitang mga palatandaan ng babala.
Ang isa pang pangunahing bahagi ng batas ay nagpapalawak sa listahan ng mga entity na saklaw ng mga obligasyon ng EU laban sa money laundering. Ang mga propesyonal na football club, ahente ng football, operator ng crowdfunding, negosyo sa migration ng pamumuhunan, dealer ng luxury goods, at ilang iba pang sektor ay kakailanganing magsagawa ng mga pagsusuri sa pagsunod at mag-ulat ng kahina-hinalang aktibidad.
Pinagtibay din ang mga patakaran sa transparency ng beneficial ownership. Ayon sa regulasyon, ang mga legal na entity sa buong bloc ay kailangang isiwalat ang kanilang tunay na may-ari sa pamamagitan ng mga pambansang rehistro, na may mga threshold sa pagmamay-ari na karaniwang nakatakda sa 25% at ibinaba sa 15% para sa ilang estrukturang mas mataas ang panganib.
Ang mga Trust, foundation, at mga entity na hindi mula sa EU na kasangkot sa partikular na aktibidad ng negosyo sa EU o mga transaksyon sa real estate ay sasailalim din sa mga kinakailangan sa pagsisiwalat, kung saan ang mga tagapangasiwa ay kinakailangang mag-update ng impormasyon ng pagmamay-ari sa loob ng 28 araw ng kalendaryo.
