Ipinagtanggol ni Piero Cipollone, miyembro ng European Central Bank Executive Board, ang iminungkahing proteksyon sa privacy ng digital euro sa isang panayam na inilathala noong Agosto 24, na nagsasabing ang Eurosystem ay hindi kayang ikonekta ang mga indibidwal na user sa mga partikular na pagbabayad.
Ang kanyang mga komento ay tumugon sa mga takot na ang isang digital currency ng sentral na bangko ay maaaring magpalawak ng surveillance ng gobyerno. Gayunpaman, iginigiit ng mga organisasyon ng digital rights na ang proyekto ay masyadong umaasa pa rin sa mga pangako ng institusyon sa halip na sa independiyenteng mapapatunayang teknikal na proteksyon.
Sinabi ni Cipollone na ang digital euro ay magbibigay ng mas matibay na privacy kaysa sa mga kumbensyonal na bank transfer dahil hindi makakatanggap ang Eurosystem ng impormasyon na magpapahintulot dito na makilala ang mga indibidwal na user.
“Ginagarantiya ng digital euro ang pinakamataas na antas ng privacy na kayang ialok ng kasalukuyang teknolohiya,” sabi ni Cipollone.
Sa ilalim ng iminungkahing disenyo, ang mga online na transaksyon ay ipoproseso sa pamamagitan ng mga bangko at iba pang service provider ng pagbabayad. Makikilala ng mga kumpanyang iyon ang mga customer kapag nagsasagawa ng mga anti-money laundering check, ngunit makakatanggap ang Eurosystem ng pseudonymized na impormasyon sa pag-aayos.
Sinasabi ng updated na gabay ng ECB na hindi nito direktang ikokonekta ang impormasyong iyon sa isang partikular na tao. Ang proteksyong ito ay hindi gagawing anonymous sa bangko ng customer ang mga online na transaksyon ng digital euro.
Ang digital euro ay gaganap sa isang sentralisadong settlement platform sa halip na isang pampublikong blockchain. Ipapakaproseso at mapapatunayan ng Eurosystem ang mga hawak at settlements habang pinangangasiwaan ng mga payment provider ang mga customer-facing account.
Ang mga offline na pagbabayad ay direktang magaganap sa pagitan ng mga device, tulad ng mga smartphone o payment card. Sinasabi ng ECB na ang mga personal na detalye ng transaksyon ay mananatiling alam lamang sa nagbabayad at tumatanggap.
Ang mga kontrol sa anti-money laundering ay ipapatupad sa halip kapag ang mga user ay nagdagdag o nag-withdraw ng pera mula sa isang offline na wallet. Inihahambing ng ECB ang prosesong iyon sa mga pagsusuring isinasagawa kapag ang mga customer ay nagdeposito o nag-withdraw ng pisikal na cash.
Ang functionality na offline ay magpapahintulot din sa mga pagbabayad sa panahon ng pagkaantala ng network. Kailangang pondohan muna ng mga user ang kanilang offline balance, ibig sabihin, limitado ang magagamit na gastusin sa halaga na lokal na nakaimbak sa kanilang device.
Tinanggihan din ni Cipollone ang mga paratang na papalitan ng digital euro ang cash. Itinuro niya ang gawain ng ECB sa muling disenyo ng mga banknotes bilang ebidensya na ang pisikal at digital na euro ay inilaan upang magkasama.
Ang Austrian digital rights group na epicenter.works at mga partner na organisasyon ay nananatiling hindi kumbinsido na ang kasalukuyang balangkas ay nagbibigay ng sapat na ipinapatupad na proteksyon.
Ang mga safeguard sa privacy ng draft ay “masyadong umaasa sa mga katiyakan ng institusyon,” babala ng organisasyon.
Ang pahayag ng grupo ay nanawagan para sa isang privacy threshold na sumasaklaw sa mga regular na pagbabayad, pampublikong dokumentasyon ng mga pangunahing mekanismo at open-source code kung posible. Sinusuportahan din nito ang zero-knowledge proofs, threshold cryptography at authenticated encryption.
Iginigiit ng mga civil society group na ang mga batas at patakaran ay maaaring pahinain sa panahon ng pagpapatupad o muling bigyang-kahulugan ng mga korte. Ang mga teknikal na kontrol ay magpapahirap para sa mga institusyon na mangolekta ng impormasyon na lampas sa pinapayagan ng sistema.
Kasama sa posisyon sa negosasyon ng European Parliament ang mga panukalang privacy-by-design at offline na pagbabayad. Ayon sa ulat ng crypto.news, iminungkahi din ng mga mambabatas ang zero-knowledge technology para sa pagpapatunay ng transaksyon.
Hindi nagbigay ng pinal na pag-apruba ang European Parliament sa regulasyon ng digital euro noong Hulyo. Sa halip, pinahintulutan ng mga miyembro ang negosasyon sa Council pagkatapos aprubahan ang posisyon ng Parliament noong Hulyo 9.
Pinagtibay ng Council ang posisyon nito sa negosasyon noong Disyembre 2025. Ang parehong institusyon ay kailangan nang magkasundo sa isang karaniwang teksto bago hiwalay na aprubahan ang regulasyon.
Sinasabi ng ECB na maaaring handa ito para sa isang posibleng unang pagpapalabas sa 2029 kung ipapatupad ng mga mambabatas ang kinakailangang batas sa pagtatapos ng 2026. Ang Governing Council nito ang gagawa ng hiwalay na desisyon kung magpapatuloy ang pagpapalabas.
Bago iyon, isang 12-buwan na pilot ang pinaplano para sa ikalawang kalahati ng 2027. Sa kaugnay na saklaw, pinili ng ECB ang 36 na payment provider para sa pilot, kabilang ang mga bangko at non-bank na kumpanya.
Susuriin ng pilot ang mga online at offline na paglilipat, pagbabayad ng merchant at ang karanasan ng user. Ang mga resulta nito at ang pinal na batas ng EU ang magtatakda kung ang mga pangako ng privacy ng ECB ay magiging ipinapatupad na tampok ng natapos na sistema.
