Ang Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) ay nagsabi na ang mga institusyong pinansyal at ang kanilang mga third-party provider ay bumubuo ng mga bagong produkto sa pananalapi habang umuunlad ang digital finance, kabilang ang mga tokenized at iba pang digital na kinakatawan na deposito. Sinabi ng OSFI na ang pinakabagong pahayag nito ay naglalayong linawin kung paano nalalapat ang umiiral na pederal na batas sa institusyong pinansyal kapag gumagamit ang mga bangko ng bagong teknolohiya upang mag-alok ng gayong mga produkto. Sa ilalim ng teknolohiya-neutral na pamamaraan ng regulator, ang teknolohiyang ginamit upang bumuo o maghatid ng isang produkto sa pananalapi ay hindi nagtatakda ng legal na katangian nito. Sinabi ng OSFI na tinitingnan nito kung ano ang isang produkto o serbisyo sa halip na ang teknolohiya sa likod nito. "Ang mga tokenized na deposito ay, halimbawa, hindi legal na natatangi mula sa tradisyonal na mga deposito," sabi ng regulator. Ang posisyon ay nangangahulugang ang isang deposito ay hindi nagiging isang hiwalay na uri ng produkto sa pananalapi dahil lamang sa ito ay digital na kinakatawan o gumagamit ng imprastraktura ng blockchain. Ang institusyon na nag-aalok ng produkto ay mananatiling responsable sa pagtugon sa mga batas at kinakailangan sa regulasyon na nalalapat sa pinagbabatayan na aktibidad ng pagbabangko. OSFI, itinuturing ang mga tokenized na deposito bilang umiiral na deposito ng bangko Ang paglilinaw ng OSFI ay naglalagay ng legal na pokus sa pinagbabatayan na claim sa pananalapi, na nagbibigay ng kalayaan sa mga bangko na gumamit ng iba't ibang teknikal na sistema hangga't ang produkto ay nananatili sa loob ng kanilang pinahihintulutang aktibidad. Dapat tiyakin ng mga institusyong pinansyal na ang mga produktong binuo gamit ang bagong teknolohiya ay sumusunod sa naaangkop na mga batas at regulasyon, kabilang ang kapag ang mga kumpanya sa labas ay nagsasagawa ng mga bahagi ng serbisyo sa kanilang ngalan. Partikular na itinuro ng OSFI ang mga bangko sa B-13 guideline nito na sumasaklaw sa teknolohiya at cyber risk management at B-10 guideline para sa third-party risk management. Ang mga bangko na isinasaalang-alang ang mga bagong produkto o serbisyo ay inaasahang makikipag-ugnayan sa kanilang OSFI lead supervisors bago ilunsad. Hinikayat ng regulator ang mga institusyon na humingi ng legal na payo kung naaangkop. Ang pamamaraan ay naghihiwalay sa teknolohiyang ginamit upang katawanin ang isang deposito mula sa legal na katayuan nito, isang pagkakaiba na naging mas nauugnay habang nag-eeksperimento ang mga bangko sa mga blockchain-based na sistema ng settlement. Ang isang tokenized na deposito ay nananatiling isang komersyal na deposito ng bangko na kinakatawan sa imprastraktura ng digital ledger at inisyu ng bangko na nagtataglay ng pinagbabatayan na pondo. Ang pera ay nananatiling isang pananagutan ng komersyal na bangko sa halip na maging isang hiwalay na reserve-backed na token na inisyu sa labas ng bangko. Maaaring gumamit ang mga stablecoin ng katulad na imprastraktura ng blockchain ngunit naiiba ang istruktura. Ang kanilang legal na pagtrato ay nakasalalay sa issuer at sa balangkas na namamahala sa asset, habang ang pinakabagong paglilinaw ng OSFI ay partikular na tungkol sa mga deposito na inisyu ng mga institusyong pinansyal na kinokontrol ng pederal. Tokenized bank deposits, lumalabas sa live na mga pagsubok sa pagbabayad Ang mga bangko sa labas ng Canada ay lumampas sa mga unang eksperimento sa mga tokenized na deposito noong 2026, na may ilang proyekto na sumusubok kung paano maaaring ilipat ang umiiral na pera ng komersyal na bangko sa imprastraktura ng blockchain. Noong Hulyo, naglunsad ang Swift ng isang blockchain ledger kasama ang 17 bangko sa anim na kontinente na naghahanda upang subukan ang mga tokenized na pagbabayad ng deposito para sa round-the-clock cross-border settlements, tulad ng naunang iniulat ng crypto.news. Kabilang sa mga kalahok na institusyon ang HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, Standard Chartered, ANZ at DBS. Ang sistema ay binuo sa loob ng siyam na buwan at idinisenyo upang i-coordinate ang mga pagbabayad na kinasasangkutan ng mga inisyu ng bangko na digital na deposito habang pinapanatili ang pagsunod, panganib at kontrol na mga proseso na ginagamit ng mga institusyong pinansyal. Ang gawaing iyon ay lumipat sa isang live na transaksyon noong Agosto nang ikonekta ng HSBC at Standard Chartered ang kanilang mga independiyenteng pinatatakbo na tokenized deposit platform sa pamamagitan ng shared ledger ng Swift. Itinala ng HSBC ang obligasyon nitong magbayad sa pamamagitan ng Tokenised Deposit Service nito, habang ginamit ng Standard Chartered ang sarili nitong imprastraktura. Ang ledger ng Swift ay nagtugma at nag-net ng mga obligasyon bago naganap ang settlement sa pamamagitan ng mga umiiral na sistema ng pagbabangko. Hindi nangailangan ang transaksyon na mag-isyu ang parehong bangko ng mga deposito sa parehong platform ng tokenization. Sa halip, ang shared ledger ay nag-coordinate ng mga tagubilin sa pagitan ng kanilang magkakahiwalay na sistema, na nagbibigay ng isang modelo para sa interoperability sa pagitan ng mga pinatatakbo ng bangko na digital deposit network. Hindi inihayag ng Swift ang isang deadline para sa paglipat ng sistema mula sa kontrolado nitong rollout sa production-scale na paggamit. Inaasahang susubukan ng mga kalahok nitong bangko ang mas maraming institusyon, pera at kundisyon sa pagpapatakbo habang umuunlad ang proyekto. Sinusubok ng mga bangko ang iba't ibang istruktura ng tokenized na deposito Ang iba pang mga proyekto sa pagbabangko ay kumuha ng iba't ibang pamamaraan sa paglalagay ng mga deposito ng komersyal na bangko sa mga blockchain network. Noong Hunyo, inilabas ng Custodia Bank at Vantage Bank ang isang dual-purpose na token na idinisenyo upang gumana bilang isang deposito ng bangko habang hawak sa loob ng kanilang Hazel banking network at maging isang stablecoin kapag inilipat sa labas ng consortium. Ang sistemang nakabatay sa Ethereum ay gumagana na simula pa noong Marso at sinusubukan ng mga kalahok na bangko bago ang nakaplanong paglulunsad sa ikaapat na quarter ng 2026. Idinisenyo ng mga kumpanya ang Hazel upang gumana kasama ng mga umiiral na core banking software, sistema ng pagbabayad at ledger sa halip na nangangailangan ng mga kalahok na institusyon na palitan ang kanilang kasalukuyang imprastraktura. Ang isa pang modelo ay nakatuon sa paglipat ng pera ng komersyal na bangko sa mga pampublikong blockchain network. Inanunsyo ng LayerZero at Keeta ang isang sistema noong Hulyo na naglalayong gawing naililipat ang mga tokenized na deposito ng komersyal na bangko sa Ethereum, Solana, Base at Keeta Network. Saklaw ng nakaplanong serbisyo ang siyam na pera, kabilang ang Canadian dollar, U.S. dollar, euro, British pound, Japanese yen at Hong Kong dollar. Ang mga deposito ng komersyal na bangko na hawak sa pamamagitan ng Bivo at ng network ng kasosyong bangko nito ang sumusuporta sa mga token, habang pinapanatili ng mga issuer ang kontrol sa mga kontrata, paglilipat at mga kinakailangan sa pagsunod. Ang Canada ay bumubuo ng magkahiwalay na panuntunan para sa mga stablecoin Ang pagtrato ng Canada sa mga tokenized na deposito ay umuunlad kasama ng isang hiwalay na proseso ng regulasyon para sa mga stablecoin na suportado ng fiat. Sinabi ng Gobernador ng Bank of Canada na si Tiff Macklem noong Disyembre 2025 na ang mga stablecoin ay dapat na nakatali nang one-to-one sa salapi ng sentral na bangko at suportado ng likidong asset ng gobyerno upang matubos ng mga gumagamit ang mga ito para sa salapi sa par. Sinabi niya na dapat magbigay ang mga issuer ng malinaw na impormasyon tungkol sa mga tuntunin ng pagtubos, bayarin at timing habang pinapanatili ang sapat na operational resilience. Ang 2025 federal budget ng Canada ay naglalaman ng mga probisyon para sa isang bagong stablecoin regulatory framework, na inaasahang makakatanggap ang Bank of Canada ng C$10 milyon sa loob ng dalawang taon simula sa 2026 upang pangasiwaan ang rehimen. Ang nakaplanong batas ay susog sa Retail Payment Activities Act upang sakupin ang mga service provider ng pagbabayad na humahawak ng mga transaksyon sa stablecoin at magsama ng mga pananggalang sa pambansang seguridad para sa mga token na suportado ng fiat. Ang mga Canadian-dollar digital asset ay nabubuo na sa ilalim ng umiiral na istruktura ng regulasyon. Ang CADD ng Tetra Digital Group ay nakakuha ng institutional custody support mula sa Anchorage Digital noong Mayo matapos na mai-istruktura bilang isang Canadian-dollar stablecoin na suportado nang one-to-one ng Canadian dollars na hawak sa isang lisensyadong Canadian trust company. Ang pinakabagong pahayag ng OSFI ay partikular na tumatalakay sa mga deposito na iniaalok ng mga institusyong pinansyal na kinokontrol ng pederal. Ang mga bangko na bumubuo ng mga bagong produkto ay inaasahang mananatiling kokonsulta sa kanilang mga lead supervisor bago ilunsad at sumunod sa umiiral na mga kinakailangan ng regulator sa teknolohiya, cyber at third-party risk.