Nag-utos ang sentral na bangko ng Brazil sa mga provider ng serbisyo ng virtual asset na pigilin ang ilang paglilipat ng crypto sa loob ng hanggang 24 na oras simula Enero 1, 2027, na nagdaragdag ng bagong layer ng panlaban sa pandaraya sa lumalawak na hanay ng regulasyon sa digital asset ng bansa. 

Inilathala ng Banco Central do Brasil ang Resolution BCB No. 584 noong Agosto 7, na sumasaklaw sa mga paglilipat na lampas sa $10,000 na nakalaan para sa mga dayuhang provider ng crypto o self-custody wallet.

Ang hangganan ay nalalapat alinman sa isang transaksyon o sa pinagsamang transaksyon ng isang customer sa loob ng parehong araw. Ang mas maliliit na paglilipat ay maaari ding sumailalim sa karagdagang pagsusuri kapag ang mga patakaran sa panganib ng isang provider ay tumukoy ng mga dahilan para sa mas malapit na pagsisiyasat. Sinabi ng sentral na bangko na ang hakbang ay tumutugon sa lumalaking paggamit ng mga virtual asset, kabilang ang mga stablecoin, upang mabilis na ilipat ang mga kita mula sa pinansyal na pandaraya, minsan sa labas ng Brazil o sa mga wallet na direktang kontrolado ng mga gumagamit.

Ang mga paglilipat ng crypto sa Brazil ay haharap sa mga bagong pagsusuri

Sa ilalim ng bagong anti-pandaraya na mga patakaran ng sentral na bangko, ang isang sakop na provider ay dapat panatilihin ang mga asset sa loob ng 24 na oras bago ipagpatuloy ang mga kwalipikadong paglilipat. Gayunpaman, ang hakbang ay pag-iingat sa halip na permanenteng pag-freeze. Maaaring kumpletuhin ng isang provider ang pagsusuri nito sa panganib at palayain ang paglilipat bago matapos ang buong panahon kapag natugunan ang mga kundisyon na itinatag ng regulator.

Dapat ding ipaalam ng mga provider sa mga customer kung kailan pinipigilan ang isang paglilipat. Bilang karagdagan, ang mga institusyon ay dapat panatilihin ang mga talaan ng mga insidente ng pandaraya, pagtatangka ng pandaraya, at ang mga hakbang sa pagwawasto na ginawa. Ang mga kinakailangang ito ay nagpapalawak ng umiiral na kontrol sa pandaraya sa pagbabayad ng Brazil sa mga serbisyo ng virtual asset at nagbibigay sa mga provider ng mas maraming oras upang suriin ang mga transaksyon na kung hindi man ay mabilis na matatapos.

Ang 24-oras na pagpigil ay sumasama sa mas malawak na regulasyon ng crypto sa 2027

Ang panuntunan sa paglilipat ay isang bahagi ng mas malawak na pagpapalawak ng regulasyon. Noong Hulyo, inuri ng BCB ang mga provider ng serbisyo ng virtual asset sa ilalim ng prudential framework nito at sinabing sisimulan nilang sundin ang mga kinakailangan sa kapital, pamamahala sa panganib, at pagbubunyag simula Enero 1, 2027. Dapat din silang pumasok sa mas mahirap na Segment 4 na kategorya ng superbisyon sa Hunyo 30, 2028, anuman ang laki.

Sa kaugnay na saklaw ng mga panuntunan sa kapital ng Brazil, ang framework ay nakabatay sa naunang paglilisensya, paghihiwalay ng asset ng customer at mga kinakailangan sa pagsunod. Hiwalay, tulad ng naunang naiulat, pinaghihigpitan ng sentral na bangko ang paggamit ng mga virtual asset upang ayusin ang mga pagbabayad sa loob ng mga regulated na cross-border electronic foreign exchange channel.

Ang mas mahigpit na pangangasiwa ay sumusunod din sa bagong pagsusuri sa merkado ng stablecoin ng Brazil. Natuklasan ng Financial System Stability Assessment ng International Monetary Fund noong Hulyo na ang aktibidad ng crypto sa Brazil, partikular na ang mga stablecoin na nakatali sa U.S. dollar, ay mabilis na lumago simula 2017. Sinabi nito na ang mga daloy ng cross-border crypto ay mas mabilis na tumataas kaysa sa tradisyonal na daloy ng kapital at nominal GDP.

Ano ang mangyayari bago ang Enero 2027 na deadline

Ang mga provider ng crypto ngayon ay may mas mababa sa limang buwan upang iangkop ang pagsubaybay sa transaksyon, abiso sa customer, at mga sistema ng pagtatala bago magkabisa ang Resolution 584. Kailangan din ng mga kumpanya ng mga proseso na kayang kalkulahin ang $10,000 na hangganan sa maraming transaksyon na ginawa ng parehong customer sa loob ng isang araw.

Samantala, ang deadline sa Enero 1 ay magdadala ng ilang pagbabago sa regulasyon na sabay-sabay na magkakabisa. Bukod sa mga bagong kontrol sa paglilipat, ang mga provider ay magsisimulang gumana sa ilalim ng karagdagang prudential na kinakailangan na sumasaklaw sa kapital at pamamahala sa panganib. Ang pag-o-overlap ay nangangahulugan na ang Brazil ay lumalampas sa pangunahing paglilisensya ng crypto patungo sa patuloy na pangangasiwa kung paano pinamamahalaan ng mga regulated na provider ang mga asset, paglilipat, at pinansyal na panganib.

Para sa mga customer, ang bagong panuntunan ay hindi lumilikha ng pangkalahatang 24-oras na pagkaantala sa bawat pag-withdraw ng crypto. Tinatarget nito ang mga kwalipikadong paglilipat sa mga provider sa ibang bansa at self-custody wallet, kasama ang iba pang mga transaksyon na pinili para sa karagdagang pagtatasa ng panganib. Maaari ding ilabas ng mga provider ang mga sinuring transaksyon nang maaga, na ginagawang nakasalalay ang oras ng paghihintay sa mga pangyayari ng bawat paglilipat.