Ang NOBO Finance, Dun & Bradstreet at Polygon Labs ay sumali sa Phase 2 ng Digital Pound Lab ng Bank of England upang subukan ang mga daloy ng pananalapi sa kalakalan ng SME na pinagsasama ang pagbabayad gamit ang stablecoin, pag-aayos ng digital pound at magagamit muli na pagkakakilanlan ng negosyo.
Ayon sa isang press release na ibinahagi sa crypto.news, susubukan ng konsorsiyum ang dalawang magkaugnay na workstream sa loob ng eksperimental na programa ng sentral na bangko, na ibinibigay ng Polygon Labs ang stablecoin settlement, wallet at imprastraktura ng smart contract sa pamamagitan ng Open Money Stack nito.
Ang programa ay hindi nagsasangkot ng tunay na customer o pera, na nagpapahintulot sa mga kalahok na suriin kung paano magtutulungan ang iba't ibang uri ng digital na pera at pinansiyal na data nang hindi gumagana sa isang aktwal na pinansiyal na kapaligiran. Ang NOBO, isang UK fintech na nakatuon sa imprastraktura ng digital na pananalapi sa kalakalan para sa maliliit at katamtamang sukat na negosyo, ay nakumpleto ang Phase 1 matapos ipakita ang kondisyonal na escrow payments sa pagitan ng mga negosyo para sa pananalapi sa kalakalan.
Idinaragdag ng Phase 2 ang komersyal na data ng Dun & Bradstreet at imprastraktura ng blockchain ng Polygon upang buuin ang mga bahagi ng pagkakakilanlan at pag-aayos sa paligid ng naunang trabaho. Nakatuon ang mga pagsusuri sa pananalapi sa kalakalan ng SME sa ibang bansa, kung saan ang pagpapatunay ay maaaring mangailangan ng maraming partido at ang mga pagbabayad ay maaaring tumagal ng mga araw upang maayos.
Para sa mas maliliit na kumpanya, sinabi ng NOBO na ang mahabang panahon ng pag-aayos ay maaaring mag-iwan ng nakatali na puhunan sa pagpapatakbo sa pagitan ng pagpapadala ng mga kalakal at pagtanggap ng bayad, habang ang manu-manong pagpapatunay ay maaari ding magpabagal ng access sa financing.
Isang workstream ang bubuo ng tinatawag ng konsorsiyum na SME Bankable Profile, na pinagsasama ang impormasyon ng transaksyon mula sa mga wallet na batay sa pahintulot sa data ng open finance at katalinuhan sa negosyo upang makabuo ng isang magagamit muli, pre-qualified na resulta ng kredito.
Pangungunahan ng NOBO ang trabaho kasama ang Dun & Bradstreet at Polygon Labs. Magbibigay ang Dun & Bradstreet ng komersyal na katalinuhan at mga indikasyon ng panganib na ginagamit na ng mga pangkat ng kredito, habang ang Polygon ay magbibigay ng mga smart contracts para sa pamamahala ng pahintulot, pagpapatunay at ang ikot ng buhay ng mga kasunduan sa pananalapi.
Sa ilalim ng iminungkahing modelo, ang isang SME ay maaaring magdala ng isang beripikadong profile sa pananalapi batay sa bahagi sa kasaysayan ng transaksyon nito sa halip na ulitin ang parehong proseso ng pagtatasa kapag lumalapit sa ibang nagpapautang o merkado ng financing.
Sinabi ni Sara de la Torre, pinuno ng financial services sa Dun & Bradstreet, na nananatiling mahalaga ang access sa maaasahang impormasyon sa pagkakakilanlan at panganib kapag sinusuri ng mga institusyong pinansyal ang mas maliliit na kumpanya na kasangkot sa internasyonal na kalakalan.
“Ang mas maayos na pananalapi sa kalakalan para sa mga SME ay nakasalalay sa tiwala,” sabi ni de la Torre, idinagdag na ang paggamit ng Commercial Graph ng Dun & Bradstreet sa eksperimento ay naglalayong gawing mas madali para sa mga katuwang sa kalakalan at mga institusyong pinansyal na beripikahin ang mga SME.
Sinabi ng konsorsiyum na ang nagreresultang profile ay idinisenyo upang manatili sa ilalim ng kontrol ng maliit na negosyo at kasama nito kapag humahanap ng financing mula sa iba't ibang provider. Magpapatatag ang mga smart contracts ng Polygon sa mapapatunayang resulta habang kinokontrol kung paano pinangangasiwaan ang mga proseso ng pahintulot at transaksyon.
Isang pangalawang workstream ang susubok sa factoring ng invoice na sinusuportahan ng isang electronic bill of lading, o eBL, gamit ang magkahiwalay na digital-money rails sa loob ng parehong transaksyon.
Sa ilalim ng pagsusuri, ang isang nagluluwas ay makakatanggap ng advance sa pamamagitan ng pagbabayad gamit ang stablecoin habang ang isang importer ng UK ay magsasagawa ng pangwakas na pag-aayos gamit ang digital pounds. Magbibigay ang Polygon Labs ng imprastraktura para sa bahagi ng stablecoin sa pamamagitan ng Open Money Stack.
Ang istraktura ay nagpapahintulot sa mga kalahok na suriin kung ang pribadong stablecoins at digital na pera na inisyu ng sentral na bangko ay maaaring gumana sa loob ng isang solong transaksyon ng pananalapi sa kalakalan sa halip na mangailangan ng isang uri ng digital na pera upang pangasiwaan ang bawat yugto.
“Para sa digital na pera na aktwal na magpalipat-lipat sa kalakalan ng mundo, kailangang magtulungan ang iba't ibang anyo nito, publiko at pribado, pera ng sentral na bangko at stablecoins,” sabi ni Marc Boiron, CEO ng Polygon Labs.
Inilarawan ni Boiron ang eksperimento bilang isang pagsubok ng isang nagluluwas na tumatanggap ng stablecoins habang ang isang importer ay nag-aayos gamit ang digital pounds sa parehong daloy, na may interoperability na humahawak sa paggalaw sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad.
Tulad ng naunang naiulat ng crypto.news, naging natively available ang PayPal USD sa pamamagitan ng Open Money Stack ng Polygon noong Hulyo, na nagpapahintulot sa mga negosyo na gamitin ang stablecoin na inisyu ng Paxos kasama ang fiat ramps, mga wallet at serbisyo ng pagsunod. Sinabi ng Polygon Labs noong panahong iyon na ang network nito ay nakapag-ayos ng higit sa $2.6 trilyong transaksyon sa stablecoin at ginagamit na ng mga kumpanya kabilang ang Revolut at Stripe.
Ang Digital Pound Lab ay bahagi ng patuloy na pananaliksik ng Bank of England kung paano maaaring gumana ang isang posibleng retail central bank digital currency (CBDC) kasama ang umiiral at umuusbong na mga sistema ng pagbabayad.
Inilunsad ng sentral na bangko ang lab bilang isang eksperimental na kapaligiran para sa paggalugad ng mga potensyal na kaso ng paggamit ng digital pound, mga modelo ng negosyo at mga kinakailangan sa teknikal. Noong Enero 2025, ipinakita ang Digital Pound Lab bilang isang paraan para sa mga awtoridad ng publiko at pribadong kumpanya ng pinansyal upang subukan ang mga problema sa pagbabayad na maaaring tugunan ng isang CBDC.
Hindi pa nagpasya ang Bank of England na mag-isyu ng digital pound. Sa halip, sinuri ng trabaho nito ang disenyo at imprastraktura na kakailanganin kung magpasya ang mga gumagawa ng patakaran na magpatuloy sa isa.
Pagsapit ng Mayo, sinabi ni Deputy Governor Sarah Breeden na ang hinaharap na imprastraktura ng retail na pagbabayad ng UK ay maaaring tumanggap ng iba't ibang anyo ng digital na pera, kabilang ang tokenized na deposito sa bangko, reguladong stablecoins at isang posibleng digital pound.
Tulad ng naunang sakop ng crypto.news, sinabi ni Breeden na ang sentral na bangko ay nagtatrabaho din sa mga panuntunan sa stablecoin habang sinusuportahan ang tokenized na imprastraktura sa pananalapi. Labing-anim na kumpanya, kabilang ang HSBC at Euroclear, ang naghahanda ng tokenized asset launches sa pamamagitan ng Digital Securities Sandbox ng Bank of England at Financial Conduct Authority mula sa huling bahagi ng 2026.
Kinalaunan ay tinapos ng sentral na bangko ang mga panuntunan sa stablecoin noong Hunyo, na tinanggal ang naunang iminungkahing mga limitasyon sa indibidwal na paghawak ng systemic stablecoins. Itinakda ng balangkas ang isang paunang £40 bilyong limitasyon sa pag-isyu bawat token at pinahintulutan ang mga issuer na humawak ng hanggang 70% ng kanilang mga reserba sa panandaliang utang ng gobyerno, kumpara sa 60% na antas na iminungkahi kanina.
Noong Mayo, binawasan ng Polygon ang average na oras ng block nito sa 1.75 segundo, na tinatantya ng software engineer na si Lucca Martins na ang pagbabago ay nagpataas ng teoretikal na throughput sa humigit-kumulang 3,260 transaksyon kada segundo. Ang upgrade ay dumating habang nagdaragdag ang network ng imprastraktura para sa mga transaksyon sa stablecoin at institusyonal na pag-aayos.
Ipinakilala din ng Polygon ang pribadong paglilipat ng stablecoin gamit ang zero-knowledge proofs sa pamamagitan ng isang integrasyon sa Hinkal. Ang sistema ay nagruruta ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng isang shielded pool upang ang mga detalye ng transaksyon ay manatiling nakatago mula sa pampublikong paningin habang ang Know Your Transaction compliance checks at regulatory audit records ay nananatiling available.
Para sa Digital Pound Lab, ang papel ng Polygon ay nakatuon sa imprastraktura sa halip na mag-isyu ng pera ng sentral na bangko na sinusuri. Susuportahan ng Open Money Stack nito ang stablecoin payment leg, embedded wallets, fiat-to-stablecoin conversion at ang mga smart contracts na ginamit sa SME identity workstream.
Ang NOBO, samantala, ay magpapatuloy sa pagkoordinasyon ng modelo ng pananalapi sa kalakalan sa halip na magbigay ng pinagbabatayan na kredito mismo. Sinabi ng kumpanya na hindi ito direktang nagpapautang at sa halip ay nagbibigay ng imprastraktura kung saan ang mga SME at financier ay maaaring magbalangkas, magberipika at mag-ayos ng mga transaksyon.
Sinabi ni Ayo Ojerinola, tagapagtatag at CEO ng NOBO Finance, na ang pananalapi sa kalakalan ay nananatiling isang multi-party na proseso kung saan ang mga workflow, data at sistema ng pag-aayos ay hindi laging malinis na nagkakaugnay.
“Ang Digital Pound Lab ay nagbibigay sa amin ng isang ligtas na kapaligiran upang subukan ang aming mga inobasyon,” sabi ni Ojerinola, na inilalarawan ang programa bilang isang paraan upang subukan ang koordinasyon sa pagitan ng mga kalahok na kasangkot sa cross-border trade.
