X Money ha comenzado a implementarse para los suscriptores Premium y Premium+ en los Estados Unidos, añadiendo cuentas de depósito, transferencias instantáneas y una tarjeta de débito Visa directamente a la plataforma de redes sociales.
X Money combina pagos entre pares con servicios financieros comúnmente ofrecidos por bancos y aplicaciones de pago digitales. Los usuarios pueden enviar fondos instantáneamente a otras cuentas de X sin pagar una tarifa de transferencia.
El servicio también incluye cuentas de depósito con intereses con rendimientos porcentuales anuales de hasta el 6%. Las compras elegibles realizadas a través de la X Card, una tarjeta de débito Visa conectada a la cuenta, pueden recibir un 3% de reembolso.
Los suscriptores pueden recibir depósitos directos hasta con dos días de anticipación. Otras características incluyen transferencias bancarias, cheques, retiros en cajeros automáticos sin costo y acceso a soporte al cliente dedicado.
X describió el lanzamiento como el primer servicio de pago entre pares integrado directamente en una plataforma de redes sociales de EE. UU. La compañía también afirmó que es la primera red social de EE. UU. en combinar cuentas de depósito aseguradas, ganancias por intereses, una tarjeta de débito y herramientas de pago más amplias dentro de su producto principal.
La implementación se limita inicialmente a los suscriptores Premium y Premium+ en los Estados Unidos. X no ha proporcionado un calendario para extender el servicio a usuarios gratuitos o mercados internacionales.
Cross River Bank proporciona la infraestructura bancaria regulada detrás de X Money. El banco custodia los depósitos de los clientes y conecta el servicio a las redes de pago necesarias para mover fondos.
Cross River opera un sistema bancario basado en interfaz de programación de aplicaciones (API) que admite cuentas, transferencias y servicios de cumplimiento normativo. El banco dijo que la infraestructura puede atender a la gran base de usuarios de X y respaldar productos financieros adicionales a medida que la plataforma se expanda.
Los depósitos individuales mantenidos directamente en Cross River reciben protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de hasta $250,000. X Money también coloca automáticamente los depósitos en un programa de barrido de efectivo que distribuye los fondos de los clientes entre bancos asegurados participantes.
Los clientes elegibles pueden recibir un seguro FDIC de paso agregado de hasta $10 millones a través de ese programa. Sin embargo, X Payments no es en sí mismo un banco ni una institución asegurada por la FDIC.
La cobertura se aplica solo si un banco asegurado participante falla y el cliente cumple con todos los requisitos aplicables. Por lo tanto, los usuarios dependerían de los bancos subyacentes y los registros del programa de barrido para establecer su elegibilidad.
X Money utiliza claves de acceso (passkeys) para autenticar cuentas y permite a los clientes crear límites de transacción individuales y requisitos de aprobación adicionales. Visa proporciona protecciones de seguridad y gestión de riesgos para las transacciones completadas con la X Card.
Elon Musk, propietario de X, ha discutido convertir la plataforma en un centro de comunicaciones y servicios financieros desde que adquirió la compañía, entonces llamada Twitter, en 2022.
Durante una reunión interna en octubre de 2023, Musk describió los pagos como algo que cubre más que las transferencias entre amigos.
“Cuando digo pagos, en realidad me refiero a la vida financiera completa de alguien”, dijo Musk.
Añadió que los servicios que involucren dinero o valores podrían eventualmente operar a través de X, argumentando que los usuarios podrían no necesitar una cuenta bancaria convencional. La nueva implementación avanza ese plan, aunque sus características actuales continúan dependiendo de bancos regulados y redes de pago establecidas.
Musk también anunció en marzo que X Money entraría en acceso público temprano en abril. La implementación más amplia para los suscriptores elegibles de EE. UU. sigue a esa fase de prueba inicial.
Musk ha apoyado previamente los pagos con criptomonedas a través de sus otras empresas. Tesla comenzó a aceptar Dogecoin para mercancía seleccionada en 2022, mientras que Musk había propuesto anteriormente permitir a los usuarios pagar las suscripciones de Twitter Blue con DOGE.
También ha descrito a Dogecoin como más adecuado para transacciones rutinarias que Bitcoin, que él considera principalmente una reserva de valor. Tesla aceptó brevemente Bitcoin para la compra de vehículos en 2021 antes de suspender la opción por preocupaciones sobre la energía utilizada para la minería.
Esos comentarios han alimentado repetidamente las expectativas de que las criptomonedas podrían convertirse en parte del sistema de pago de X. Sin embargo, X no ha anunciado soporte para Bitcoin, Dogecoin, stablecoins o cualquier otro activo digital dentro de X Money.
Musk también ha rechazado la idea de una criptomoneda emitida por X. Respondiendo a las advertencias sobre tokens no autorizados en 2023, dijo que X nunca había lanzado un token criptográfico y "nunca lo hará".
Por ahora, X Money opera como un servicio financiero estadounidense basado en dólares, respaldado por Cross River y Visa. Cualquier futura integración de cripto requeriría un anuncio separado de X.
