SoFi Technologies ha trasladado todo su programa de tarjetas de 25.000 millones de dólares a liquidación basada en blockchain, utilizando SoFiUSD como su stablecoin emitida por el banco, que ya está activa en toda la red global de pagos de Mastercard.
Según un anuncio conjunto de SoFi y Mastercard del 22 de septiembre, las transacciones con tarjetas de débito y crédito dentro del programa de SoFi Bank ahora se liquidan con SoFiUSD, incorporando el token a la infraestructura de pagos en vivo de Mastercard, seis meses después de que las compañías anunciaran su alianza.
Las transacciones ya están activas onchain, con SoFi Bank migrando un programa de tarjetas que se espera procese más de 25.000 millones de dólares en volumen. SoFi dijo que este despliegue convierte a SoFiUSD en la primera stablecoin emitida por un banco con licencia nacional en utilizarse para liquidación en toda la red de Mastercard.
El sistema no requiere que los comerciantes mantengan el token ni construyan una infraestructura blockchain independiente. La liquidación puede llegar a una cuenta de SoFi Bank a través de la plataforma Big Business Banking de la compañía, tras lo cual los comerciantes pueden retirar los fondos en efectivo las 24 horas del día sin comisión de retiro.
“En seis meses, SoFi y Mastercard llevaron la liquidación con stablecoins de una idea a un producto operativo que mejora materialmente cómo se mueve el dinero para las empresas”, dijo el CEO de SoFi, Anthony Noto.
Noto afirmó que los comerciantes pueden usar liquidación basada en blockchain sin cambiar su forma actual de operar, al tiempo que obtienen un acceso más rápido a los fondos a través de sus cuentas bancarias.
SoFiUSD es emitida por SoFi Bank, N.A., un banco con licencia nacional regulado por la Office of the Comptroller of the Currency. La stablecoin es redimible 1:1 por dólares estadounidenses, con reservas mantenidas principalmente en efectivo, según la compañía.
El token está disponible para instituciones y miembros de SoFi para liquidación, pagos y otras aplicaciones financieras.
SoFi ya había ampliado el acceso al token antes de mover su programa de tarjetas onchain. En mayo, crypto.news informó previamente que SoFiUSD pasó a estar disponible dentro de la aplicación de consumo de la empresa, permitiendo a casi 15 millones de miembros comprar, vender, mantener y convertir la stablecoin. El token opera en Ethereum y Solana, mientras que SoFi había incluido la liquidación de Mastercard entre los usos institucionales previstos para el producto.
Sherri Haymond, directora global de comercialización digital de Mastercard, dijo que el lanzamiento llevó a las compañías más allá de la etapa de pruebas y hacia el uso en vivo.
“Las stablecoins adquieren relevancia cuando resuelven problemas reales a los que las empresas se enfrentan cada día”, dijo Haymond. Añadió que las compañías estaban llevando la liquidación regulada con stablecoins a producción, manteniendo al mismo tiempo las salvaguardas y la escala asociadas con la red existente de Mastercard.
El despliegue de SoFi sigue a un programa más amplio de liquidación con stablecoins presentado por Mastercard a principios de este año.
En junio, Mastercard añadió seis stablecoins reguladas a su infraestructura de liquidación planificada, incluyendo USDC de Circle, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD y SoFiUSD. La empresa de pagos dijo que las transacciones compatibles podrían liquidarse fuera del horario bancario convencional, incluidos fines de semana y días festivos.
El soporte fue anunciado en varias redes blockchain, incluidas Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo y XRP Ledger.
Bajo ese despliegue, se esperaba que emisores y adquirentes obtuvieran la opción de liquidar transacciones con tarjetas utilizando stablecoins reguladas, manteniendo al mismo tiempo los procesos de pago existentes de Mastercard. El soporte inicial estaba previsto para partes de Estados Unidos y América Latina antes de una mayor expansión durante 2026.
Desde entonces, Mastercard ha seguido desarrollando infraestructura que conecta los sistemas de pago convencionales con el movimiento de dinero basado en blockchain.
La compañía completó su adquisición de BVNK en agosto en un acuerdo valorado en hasta 1.800 millones de dólares. BVNK proporciona infraestructura para mover fondos entre monedas fiat y stablecoins, y da soporte a pagos, operaciones de tesorería, desembolsos y liquidación.
La incorporación de BVNK a Mastercard dio a la compañía de pagos otro conjunto de sistemas para gestionar transacciones con stablecoins y activos tokenizados junto con su red de pagos existente.
SoFi dijo que el último lanzamiento de liquidación no pretende seguir limitado a transacciones que involucren a SoFi Bank.
La compañía está en conversaciones con grandes comerciantes de EE. UU. sobre acuerdos de liquidación basados en stablecoins, desde minoristas multinacionales hasta plataformas de servicios tecnológicos. En el anuncio no se revelaron comerciantes participantes ni fechas de implementación.
SoFi y Mastercard planean examinar más usos para SoFiUSD en la red de Mastercard, incluidos pagos transfronterizos, remesas y otras formas de movimiento de dinero.
La distribución institucional de la stablecoin ha estado creciendo a través de alianzas separadas. A principios de este mes, SoFi alcanzó un acuerdo con Payward que reunió su infraestructura bancaria y los servicios de activos digitales de Kraken.
Bajo el acuerdo, Kraken aceptó listar la stablecoin SoFiUSD, mientras que Payward se unió a la red de liquidación en tiempo real de SoFi para transferencias en dólares estadounidenses las 24 horas del día. SoFi acordó utilizar Kraken Prime como otra fuente de liquidez para órdenes de activos digitales.
La alianza dio a SoFiUSD otro canal de distribución fuera de la propia plataforma de SoFi, al tiempo que conectó a clientes institucionales con liquidación bancaria en dólares.
Para los comerciantes, las compañías han estructurado el sistema de modo que la liquidación con stablecoins pueda permanecer en gran medida detrás de escena.
Las empresas no necesitan mantener un saldo de SoFiUSD ni integrar wallets blockchain en sus operaciones, según SoFi. Los fondos pueden recibirse a través de SoFi Bank y convertirse en efectivo, mientras la blockchain gestiona el proceso de liquidación entre las partes relevantes.
La plataforma Big Business Banking de SoFi sirve como parte de esa infraestructura. El servicio fue lanzado a principios de este año para dar a clientes institucionales acceso a saldos fiat, stablecoins y activos digitales a través de un único entorno bancario regulado.
SoFiUSD puede utilizarse dentro de la plataforma para pagos y liquidación, mientras que las empresas pueden moverse entre el token y dólares estadounidenses a través de SoFi Bank.
La compañía dijo que el sistema da a los comerciantes acceso a fondos de liquidación en cualquier momento, en lugar de vincular los retiros al horario bancario tradicional.
SoFi y Mastercard no han proporcionado un calendario para la siguiente fase del despliegue. Sus conversaciones actuales abarcan liquidación comercial, transferencias transfronterizas, remesas y otros usos de pago, mientras evalúan dónde puede utilizarse SoFiUSD en toda la red de Mastercard.
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