La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) otorgó a OpenReserve una aprobación condicional preliminar el 2 de septiembre para organizar un banco nacional asegurado de servicio completo en Salt Lake City, Utah.
La aprobación no permite que OpenReserve Bank comience sus operaciones bancarias. La compañía debe satisfacer los requisitos de capital, gobernanza, seguridad y cumplimiento de la OCC antes de recibir la autorización final.
OpenReserve solicitó una licencia bancaria nacional el 13 de abril. A diferencia de los bancos fiduciarios nacionales de propósito limitado, su institución propuesta aceptaría depósitos asegurados y ofrecería préstamos convencionales junto con servicios de activos digitales.
El banco planea productos de depósito, préstamos comerciales y minoristas, gestión de tesorería, pagos y banca corresponsal extranjera. Sus productos de depósito podrían incluir capacidades tokenizadas, según la decisión de ocho páginas de la OCC.
OpenReserve también tiene la intención de proporcionar custodia de activos digitales a través de una subsidiaria. Los clientes podrían usar activos digitales, incluidas stablecoins, para remesas transfronterizas y otras actividades de pago permitidas.
El banco podría recibir tarifas de transacción en criptomoneda. Generalmente necesitaría convertir esos activos a moneda fiduciaria dentro de un día hábil, a menos que retenerlos sirva para otro propósito permitido, como pagar las tarifas de gas anticipadas de la blockchain.
“OpenReserve Bank es nuestra contribución a esa tradición: infraestructura financiera duradera, construida en los Estados Unidos”, dijo el CEO Dee Choubey.
Los servicios propuestos siguen sujetos a la aprobación final, el diseño del producto, la elegibilidad del cliente y la preparación operativa.
La OCC exige que OpenReserve recaude al menos $210 millones en capital inicial desembolsado después de los gastos de organización y preapertura. El banco debe mantener un índice de apalancamiento de nivel uno no inferior al 12% durante sus primeros tres años.
OpenReserve debe recaudar el capital dentro de los 12 meses posteriores a la aprobación condicional. Debe comenzar las operaciones bancarias dentro de los 18 meses o la aprobación caducará, excepto en circunstancias que la OCC considere fuera del control de los organizadores.
La compañía debe solicitar acciones del Banco de la Reserva Federal y obtener un seguro de depósitos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). La solicitud de licencia se presentó como una solicitud conjunta de banco nacional y seguro de depósitos federal.
OpenReserve debe notificar a la OCC con al menos 60 días de anticipación a su fecha de apertura propuesta. El regulador luego realizará un examen previo a la apertura que cubrirá la preparación operativa, la gobernanza, el cumplimiento y la tecnología.
OpenReserve planea establecer una subsidiaria de propiedad total para la emisión, tenencia, conversión y procesamiento de stablecoins respaldadas por dólares estadounidenses. Sin embargo, la OCC dijo que aún no se ha presentado una solicitud para esa subsidiaria.
Cualquier actividad de stablecoins debe cumplir con la Ley GENIUS y sus regulaciones de implementación. La OCC conserva la discreción exclusiva para determinar si la estructura y las actividades de OpenReserve cumplen con esos requisitos.
El banco también debe notificar al regulador con al menos 60 días de anticipación antes de cambiar materialmente su plan de negocios. No puede proceder con dicho cambio hasta que la OCC emita una determinación por escrito de no objeción.
OpenReserve ha descrito su libro mayor en cadena y su infraestructura de stablecoins planificados como soporte para la liquidación continua. Estas son capacidades previstas, no servicios actualmente disponibles para los clientes.
OpenReserve debe establecer programas que cubran la Ley de Secreto Bancario (BSA), el cumplimiento de sanciones, el riesgo crediticio y la seguridad de la información. También debe nombrar un auditor independiente y preparar estados financieros bajo los principios de contabilidad generalmente aceptados.
Un revisor independiente debe probar la plataforma electrónica del banco, incluidas las protecciones contra el acceso no autorizado, el software malicioso y los ataques de denegación de servicio. La OCC también debe aprobar la arquitectura tecnológica final y el plan de gestión de riesgos relacionado.
OpenReserve anunció el respaldo inicial de Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures y varios otros inversores. No reveló la cantidad recaudada ni confirmó cuánto se contabilizaría para el requisito de $210 millones.
La decisión llega a medida que más empresas de activos digitales buscan la supervisión federal. Crypto.news informó anteriormente que la OCC enumeró 13 solicitudes de activos digitales pendientes en agosto, ya que el Contralor Jonathan Gould alentó a las empresas de cripto permitidas a buscar licencias nacionales.
La mayoría de los solicitantes recientes han buscado licencias fiduciarias de propósito limitado. Los depósitos asegurados y los préstamos planificados por OpenReserve lo distinguen de empresas como Crypto.com, cuyo banco fiduciario propuesto se centraría en la custodia y la liquidación sin aceptar depósitos ni emitir préstamos tradicionales.
La OCC puede modificar, suspender o retirar la aprobación de OpenReserve antes de la apertura. La autorización final depende de que la empresa complete todas las condiciones previas a la apertura dentro de los plazos del regulador.
