La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) declaró el 11 de agosto que las empresas de activos digitales que realizan actividades legalmente permitidas deberían tener una vía de acceso al sistema bancario nacional de EE. UU., mientras el Contralor Jonathan V. Gould renovó el impulso de la agencia para reactivar la formación de nuevos bancos.
Gould dijo en el comunicado de la OCC que el regulador recibió 40 solicitudes de novo en los últimos 18 meses, incluidas solicitudes de bancos fiduciarios nacionales, y ha resuelto muchas solicitudes completas en un plazo de 120 días. Añadió que “América y la OCC están una vez más abiertas a los negocios”. La declaración siguió al anuncio de la FDIC del 10 de agosto sobre un nuevo sistema de revisión para las solicitudes de seguro de depósitos.
La lista actual de licencias de activos digitales de la OCC contiene 13 solicitudes pendientes de entidades que planean ofrecer productos cripto u otros activos digitales. Incluyen Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank y Dakota National Trust Bank. La presentación de Dakota del 28 de julio es la más reciente en la lista actual.
Varias grandes empresas cripto ya han avanzado en el proceso. La OCC aprobó condicionalmente solicitudes que involucran a Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos en diciembre de 2025. Coinbase recibió una aprobación condicional preliminar en abril. Los registros de la OCC muestran que First National Digital Currency Bank de Circle entró en vigor el 10 de julio.
El camino no es automático. Los registros de la OCC muestran que la solicitud de Wise National Trust fue denegada el 21 de julio. La decisión ofrece un contrapunto a las afirmaciones de que el regulador simplemente está abriendo estatutos federales a cada nuevo participante.
Como informó crypto.news, en su reciente cobertura sobre estatutos cripto, importantes grupos bancarios han cuestionado cuán ampliamente puede la OCC utilizar los estatutos fiduciarios nacionales para las empresas de criptoactivos.
El nuevo proceso de la FDIC se aplica a las solicitudes de seguro de depósitos federales recibidas después del 15 de agosto. La fase uno comienza cuando llega una solicitud y busca una autorización contingente en un plazo de 120 días. La fase dos puede extenderse hasta 12 meses mientras los organizadores completan los requisitos para la aprobación final y una orden de seguro de depósitos.
El cambio es importante principalmente para las nuevas instituciones que buscan depósitos asegurados. Muchas empresas de activos digitales que buscan estatutos de bancos fiduciarios nacionales siguen una estructura diferente y no buscan depósitos asegurados por la FDIC. Sin embargo, Gould dijo que la reforma de la FDIC apoya el esfuerzo más amplio de la OCC para revertir la disminución en la formación de nuevos bancos. La OCC recibió un promedio de menos de cuatro solicitudes de estatuto anualmente entre 2011 y 2014.
La OCC también adoptó una norma de concesión de estatutos que entró en vigor el 1 de abril y que reemplazó las referencias a “actividades fiduciarias” por “operaciones de una compañía fiduciaria y actividades relacionadas con ello”. La OCC dijo que el cambio no amplía ni contrae su autoridad de concesión de estatutos.
La expansión ha enfrentado resistencia de legisladores y grupos bancarios. La senadora Elizabeth Warren ha cuestionado si algunos estatutos fiduciarios cripto exceden los límites de la Ley Bancaria Nacional. Como informó crypto.news en el desafío de Warren a los estatutos de la OCC, ella ha presionado a Gould para que explique la base legal utilizada para aprobar a los solicitantes de activos digitales.
El Bank Policy Institute también ha impugnado solicitudes individuales. Su comentario de junio sobre Payward solicitó a la OCC que examinara el apoyo de capital y liquidez, las transacciones con filiales, la planificación de resolución y si las actividades propuestas entran dentro de las facultades de los bancos fiduciarios nacionales.
La disputa es importante porque un estatuto fiduciario nacional puede colocar la custodia, liquidación y otros servicios permitidos de cripto bajo un solo supervisor federal en lugar de un mosaico de regímenes estatales. Las actividades precisas disponibles aún dependen del estatuto, las condiciones regulatorias y otras leyes aplicables. La norma de abril de la OCC dice que la autoridad subyacente de estatutos de la agencia no se amplió.
La última declaración de Gould indica que la OCC tiene la intención de seguir aceptando solicitudes de empresas de activos digitales en lugar de imponer una exclusión general. Los solicitantes aún deben satisfacer los requisitos regulatorios, financieros, de gestión y de supervisión antes de recibir la autorización final. Una aprobación condicional por sí sola no permite que un banco propuesto comience a operar.
La atención ahora se centra en las 13 solicitudes pendientes de activos digitales y en las empresas que ya tienen aprobaciones condicionales. El proceso de dos fases de la FDIC comenzará a aplicarse a las nuevas solicitudes de seguro después del 15 de agosto. Futuras aprobaciones, denegaciones de la OCC o cualquier desafío legal formal de grupos de la industria podrían determinar qué tan rápido más empresas cripto obtienen un punto de apoyo bancario federal.
