Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo, defendió las protecciones de privacidad propuestas para el euro digital en una entrevista publicada el 24 de agosto, afirmando que el Eurosistema no podría conectar a usuarios individuales con pagos específicos.
Sus comentarios abordaron los temores de que una moneda digital de banco central pudiera expandir la vigilancia gubernamental. Sin embargo, las organizaciones de derechos digitales argumentan que el proyecto aún depende demasiado de promesas institucionales en lugar de protecciones técnicas verificables de forma independiente.
Cipollone afirmó que el euro digital proporcionaría una privacidad más sólida que las transferencias bancarias convencionales porque el Eurosistema no recibiría información que le permitiera identificar a usuarios individuales.
“El euro digital garantiza el máximo nivel de privacidad que la tecnología actual puede ofrecer”, afirmó Cipollone.
Según el diseño propuesto, las transacciones en línea se procesarían a través de bancos y otros proveedores de servicios de pago. Esas empresas podrían identificar a los clientes al realizar controles contra el blanqueo de capitales, pero el Eurosistema recibiría información de liquidación seudonimizada.
La orientación actualizada del BCE establece que no conectaría directamente esa información con una persona en particular. Esta protección no haría que las transacciones de euro digital en línea fueran anónimas para el banco del cliente.
El euro digital operaría en una plataforma de liquidación centralizada en lugar de una blockchain pública. El Eurosistema procesaría y verificaría los saldos y las liquidaciones, mientras que los proveedores de pagos gestionarían las cuentas de cara al cliente.
Los pagos fuera de línea se realizarían directamente entre dispositivos, como smartphones o tarjetas de pago. El BCE afirma que los detalles de las transacciones personales solo serían conocidos por el pagador y el destinatario.
Los controles contra el blanqueo de capitales se aplicarían en cambio cuando los usuarios añadieran o retiraran dinero de un monedero fuera de línea. El BCE compara ese proceso con las comprobaciones realizadas cuando los clientes depositan o retiran efectivo físico.
La funcionalidad fuera de línea también permitiría pagos durante interrupciones de la red. Los usuarios necesitarían financiar su saldo fuera de línea de antemano, lo que significa que el gasto disponible se limitaría al valor almacenado localmente en su dispositivo.
Cipollone también rechazó las afirmaciones de que el euro digital reemplazaría al efectivo. Señaló el trabajo del BCE en el rediseño de billetes como prueba de que los euros físicos y digitales están destinados a coexistir.
El grupo austriaco de derechos digitales epicenter.works y organizaciones asociadas siguen sin estar convencidos de que el marco actual proporcione suficiente protección exigible.
Las salvaguardias de privacidad del borrador “dependen demasiado de garantías institucionales”, advirtió la organización.
La declaración del grupo pidió un umbral de privacidad que cubra los pagos rutinarios, documentación pública de los mecanismos centrales y código de fuente abierta siempre que sea posible. También respaldó las pruebas de conocimiento cero (zero-knowledge proofs), la criptografía de umbral y el cifrado autenticado.
Los grupos de la sociedad civil argumentan que las leyes y políticas pueden debilitarse durante la implementación o ser reinterpretadas por los tribunales. Los controles técnicos dificultarían que las instituciones recopilaran información más allá de lo que el sistema permite.
La posición negociadora del Parlamento Europeo incluye medidas de privacidad desde el diseño y pagos fuera de línea. Según informó crypto.news, los legisladores también propusieron tecnología de conocimiento cero para la verificación de transacciones.
El Parlamento Europeo no dio su aprobación final a la regulación del euro digital en julio. En cambio, los miembros autorizaron las negociaciones con el Consejo después de aprobar la posición del Parlamento el 9 de julio.
El Consejo adoptó su posición negociadora en diciembre de 2025. Ambas instituciones deben ahora acordar un texto común antes de aprobar la regulación por separado.
El BCE afirma que podría estar listo para una posible primera emisión durante 2029 si los legisladores adoptan la legislación necesaria para finales de 2026. Su Consejo de Gobierno tomaría una decisión separada sobre si la emisión debería proceder.
Antes de eso, se planea un piloto de 12 meses para la segunda mitad de 2027. En cobertura relacionada, el BCE seleccionó a 36 proveedores de pago para el piloto, incluyendo bancos y empresas no bancarias.
El piloto probará transferencias en línea y fuera de línea, pagos a comerciantes y la experiencia del usuario. Sus resultados y la legislación final de la UE determinarán si las promesas de privacidad del BCE se convierten en características aplicables del sistema terminado.
