Citi y DBS completaron un pago tokenizado en dólares estadounidenses entre Singapur y Nueva York el 5 de septiembre, procesando la transacción de fin de semana en cuestión de minutos a través del libro mayor basado en blockchain de Swift.
DBS anunció la transacción el lunes, describiéndola como el primer pago exitoso en dólares estadounidenses de fin de semana entre Singapur y Estados Unidos utilizando el Libro Mayor Digital de Swift.
El pago conectó a DBS con la oficina de Citi en Nueva York. Ninguno de los bancos reveló el valor de la transacción, el cliente participante o las tarifas aplicables. La falta de esos detalles limita las comparaciones con los productos de pago transfronterizos existentes.
DBS dijo que la transacción tomó minutos, en comparación con una norma de la industria de hasta dos días hábiles. Esa comparación es la evaluación del banco. Los tiempos de procesamiento para los pagos convencionales varían según el corredor, las instituciones participantes, los controles de cumplimiento y el método de pago.
La transferencia del sábado demostró que los bancos participantes pueden coordinar las instrucciones de depósito tokenizadas fuera del horario de operación convencional. No estableció que el servicio esté ampliamente disponible para clientes corporativos en todos los mercados.
Los depósitos tokenizados representan reclamaciones contra bancos comerciales. Siguen siendo pasivos bancarios en lugar de stablecoins de emisión privada respaldadas por carteras de reserva separadas.
El libro mayor de Swift actúa como una capa de orquestación entre los depósitos emitidos en los propios sistemas de los bancos participantes. Registra, secuencia y valida las obligaciones de pago aplicando reglas de transacción a través de contratos inteligentes.
La liquidación final aún ocurre a través de los sistemas bancarios establecidos. El diseño, por lo tanto, utiliza blockchain para coordinar el valor entre instituciones sin colocar cada parte de la transacción o la liquidación convencional final en la cadena.
Como explicó anteriormente crypto.news, la plataforma coordina dinero emitido por bancos en lugar de stablecoins públicas. Esta distinción permite a los bancos preservar los controles de cumplimiento, crédito y riesgo existentes, al tiempo que extiende la disponibilidad de pagos más allá de los horarios de corte normales.
El pago Citi-DBS siguió a la primera transacción interbancaria en vivo entre HSBC y Standard Chartered en agosto. Esa transacción también conectó sistemas de depósito tokenizados operados de forma independiente a través del libro mayor compartido de Swift.
Citi ya había completado transacciones en vivo con First Abu Dhabi Bank y OCBC con sede en Singapur antes de trabajar con DBS. El banco dijo que se convirtió en el primer banco estadounidense en realizar transacciones nativas en vivo en el libro mayor de Swift.
Citi esperaba realizar transacciones adicionales con DBS y United Overseas Bank durante septiembre. El pago de fin de semana completado confirma la parte de DBS de ese calendario.
Las pruebas complementan los servicios de pago digital existentes de Citi. El banco dijo que Citi Token Services procesa aproximadamente mil millones de dólares en transacciones a través de su plataforma blockchain, mientras que su servicio de compensación de dólares las 24 horas del día brinda soporte a más de 300 clientes bancarios.
Esas cifras provienen de Citi y no han sido auditadas de forma independiente dentro del anuncio de la transacción. Citi tampoco proporcionó una fecha de lanzamiento comercial para el acceso de los clientes al libro mayor de Swift.
Citi está involucrado por separado en un proyecto de depósitos tokenizados de EE. UU. propiedad de bancos. Como se informó anteriormente, los principales bancos de EE. UU. tienen como objetivo un lanzamiento de red en 2027 a través de The Clearing House.
DBS introdujo su propia plataforma de servicios de tokens basada en blockchain en 2024. Sus productos incluyen Tokens de Tesorería, que admiten transferencias programables y gestión de liquidez en la blockchain permisionada del banco.
El banco es también la única institución con sede en Asia en el grupo de diseño central de 12 miembros de Swift. Rachel Chew, directora de operaciones del grupo de DBS y codirectora de activos digitales, dijo que la transacción mostró que el dinero tokenizado pasaba de la experimentación a la "adopción en el mundo real". Una adopción más amplia, sin embargo, requerirá más corredores, bancos y clientes de producción.
Swift abrió su libro mayor para uso inicial en julio después de desarrollar la primera versión en nueve meses. Diecisiete bancos de seis continentes se unieron al programa inicial de transacciones en vivo.
Las instituciones participantes incluyen Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ y MUFG. Crypto.news informó en ese momento que el despliegue inicial de Swift tenía como objetivo pagos transfronterizos continuos.
La siguiente prueba es si los bancos pueden ir más allá de las transacciones institucionales controladas para realizar pagos recurrentes de clientes a escala comercial. Swift y los bancos participantes no han revelado un calendario de producción completo, un modelo de precios o la capacidad de transacción esperada.
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