Binance ha seguido prestando servicios e incorporando a algunos clientes de la Unión Europea más de dos meses después de incumplir el plazo de licencias MiCA del bloque, utilizando disposiciones regulatorias y enrutamiento extraterritorial mientras busca autorización en otros lugares.
Según un informe de Bloomberg, el exchange de criptomonedas más grande del mundo ha permanecido activo en partes del bloque de 27 miembros a pesar de retirar su solicitud griega de Mercados de Criptoactivos en junio y de haber iniciado julio sin la autorización requerida para operar en toda la UE.
Personas familiarizadas con el asunto dijeron que Binance se ha apoyado en parte en la disposición de "solicitud inversa" de MiCA, que permite ciertos servicios cuando los clientes se acercan a una empresa de criptomonedas sin licencia por iniciativa propia en lugar de ser objetivo de marketing. Binance ha interpretado la disposición como algo que le permite incorporar nuevos clientes que buscan la plataforma de forma independiente, dijeron las personas.
Mientras tanto, el trading para algunos clientes con sede en la UE se ha enrutado a través de una entidad de Binance en Abu Dabi, donde el negocio opera bajo un marco regulatorio diferente, según el informe.
Los acuerdos han permitido a Binance mantener parte de su negocio europeo mientras busca la autorización MiCA. Binance dijo en un comunicado que cumple con las regulaciones en las jurisdicciones donde opera y sigue comprometido a hacer negocios en la UE "a largo plazo y de manera compatible".
"Estamos trabajando activamente para obtener la autorización MiCA y consideramos que este es un paso importante para proporcionar a los usuarios un servicio consistente, regulado y confiable en todo el mercado europeo", dijo el exchange.
La presencia continuada de Binance se produce después de meses de incertidumbre sobre lo que sucedería con sus operaciones europeas tras el 1 de julio, fecha límite para la obtención de licencias.
Crypto.news informó anteriormente que Binance seguía abriendo cuentas en la UE en agosto, más de siete semanas después de la fecha límite. Pruebas realizadas en Austria, Francia, Alemania, España y Bélgica revelaron que algunos usuarios nuevos podían completar el registro y la verificación de identidad, mientras que los depósitos de criptomonedas seguían disponibles en cuentas activas.
Una cuenta creada el 19 de agosto utilizando un documento de identidad europeo y una dirección residencial fue verificada y posteriormente financiada con criptomonedas. Binance seguía ausente del registro de proveedores de criptomonedas autorizados de la Autoridad Europea de Valores y Mercados.
MiCA exige a los proveedores de servicios de criptoactivos obtener autorización de un regulador en un estado miembro de la UE. Una vez aprobada, una licencia puede utilizarse para proporcionar servicios cubiertos en todos los mercados participantes del bloque.
La ESMA había instruido a los proveedores no autorizados antes de la fecha límite para que dejaran de incorporar nuevos clientes de la UE y limitaran los servicios restantes a los pasos necesarios para que los clientes salieran. Para el 1 de julio, se esperaba que esas empresas hubieran implementado sus planes de liquidación.
Para Binance, el cambio afectó a los clientes de manera diferente según su lugar de residencia. En Francia, España, Italia, Polonia, Suecia y Lituania, donde Binance mantenía previamente entidades locales, los clientes recibieron múltiples correos electrónicos pidiéndoles que abandonaran el exchange, informó Bloomberg.
La mayoría de las cuentas afectadas se restringieron a retiros en lugar de trading activo, aunque algunos clientes fueron posteriormente autorizados a regresar bajo la interpretación de Binance de la solicitud inversa.
Binance había comunicado a los clientes que los activos seguirían siendo accesibles cuando los cambios en el servicio de MiCA comenzaran el 1 de julio. El CEO Richard Teng dijo que los usuarios afectados conservarían el acceso a las opciones previamente comunicadas, incluidos los retiros.
Binance había intentado obtener su autorización MiCA a través de Grecia, lo que le habría dado al exchange acceso a clientes en toda la UE mediante el sistema de pasaporte de la regulación.
Sus perspectivas se deterioraron en junio a medida que aumentaba el escrutinio de la solicitud. Se esperaba que la Comisión del Mercado de Capitales Helénica considerara la solicitud de Binance en una reunión de la junta el 17 de junio, según Bloomberg, pero la compañía retiró la presentación el 16 de junio. El regulador dijo que, por lo tanto, no se tomó ninguna decisión.
Antes de la retirada, Binance sostuvo que no había recibido ninguna indicación formal de que su solicitud fuera rechazada. El exchange dijo que creía haber cumplido con los requisitos relevantes de MiCA.
Las preocupaciones sobre la solicitud griega habían surgido a principios de junio cuando el proceso de licencia avanzaba hacia el rechazo, poniendo en riesgo la capacidad de Binance para seguir prestando servicios a clientes de la UE después del período de transición.
La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, intervino personalmente entre bastidores para evitar que se aprobara la solicitud, informó Bloomberg, citando a personas familiarizadas con el asunto. El BCE se negó a comentar.
Los informes sobre la participación de Lagarde habían surgido mientras la solicitud de licencia griega de Binance se estancaba antes de la fecha límite. Binance mantuvo en ese momento que su solicitud cumplía con los requisitos de MiCA y advirtió que los retrasos en la autorización podrían afectar la competencia y la liquidez.
A medida que el proceso griego encontró problemas, Binance dijo que buscaría otra ruta en la UE si la solicitud no avanzaba. El exchange aún no ha confirmado públicamente qué estado miembro podría manejar su próxima solicitud.
Los reguladores europeos han seguido examinando cómo el exchange está gestionando a los clientes sin una licencia MiCA.
La ESMA contactó recientemente con Binance buscando confirmación de que la empresa estaba liquidando adecuadamente su negocio en la UE, informó Bloomberg, citando a personas familiarizadas con la comunicación. La autoridad se negó a discutir una empresa individual y dijo que los reguladores nacionales son responsables de imponer sanciones por incumplimiento.
La interpretación de Binance de la solicitud inversa se ha vuelto particularmente relevante porque la exención depende de que un cliente inicie el contacto sin ser solicitado por el proveedor.
Nina-Luisa Siedler, profesora de la Universidad de Ciencias Aplicadas de Berlín que asesora a empresas sobre el cumplimiento de MiCA, dijo a Bloomberg que no obtener una licencia no requiere automáticamente que Binance cierre todas las cuentas pertenecientes a clientes europeos.
"El hecho de que no obtuvieran la licencia no significa necesariamente que tengan que cerrar todas las cuentas que tienen para los clientes europeos", dijo Siedler.
No obstante, las restricciones han permanecido en vigor en mercados individuales. Los usuarios de Binance en Francia perdieron el acceso al trading después de la fecha límite del 1 de julio, incluyendo el trading al contado y con margen, mientras que los retiros siguieron estando disponibles.
La disponibilidad de la aplicación del exchange ha variado en todo el bloque. A finales de julio, la aplicación de Binance desapareció de Google Play en algunos países de la UE, incluyendo informes de usuarios en España y Letonia, mientras que siguió estando disponible en Polonia. Binance atribuyó los cambios a actualizaciones en las políticas de Google Play que afectan a las aplicaciones de criptomonedas en ciertos mercados.
El revés regulatorio no ha cambiado sustancialmente la posición de Binance como el exchange de criptomonedas más grande a nivel mundial.
Datos de Kaiko citados por Bloomberg mostraron que Binance representaba más del 45% del volumen global de trading de criptomonedas al contado a finales de agosto. Su cuota de trading denominada en euros se situó entre el 3% y el 4%, una medida que no capta todas las transacciones que involucran a clientes europeos.
La cuota de trading en euros no fue significativamente diferente de los niveles registrados antes de la fecha límite del 1 de julio, según el informe.
Binance ha permanecido entre las aplicaciones de trading de criptomonedas más descargadas a través de la App Store de Apple en la UE, con su posición mostrando pocos cambios en los últimos meses.
Los competidores con licencia han entrado en el mercado post-transición bajo un estatus regulatorio diferente. Coinbase y otros proveedores aprobados pueden utilizar los derechos de pasaporte de MiCA para ofrecer servicios cubiertos en todos los estados miembros de la UE, mientras que Binance sigue buscando otra ruta de licencia.
Las dificultades europeas del exchange se producen después de su acuerdo de 4.300 millones de dólares con las autoridades estadounidenses en 2023 por violaciones de blanqueo de dinero, sanciones y transmisión de dinero sin licencia. El cofundador Changpeng Zhao se declaró culpable por separado de no mantener un programa eficaz contra el blanqueo de dinero, cumplió una pena de prisión y fue indultado por el presidente estadounidense Donald Trump el año pasado.
Desde entonces, Binance ha aumentado su gasto en cumplimiento y su cooperación con las autoridades. En junio, el exchange dijo que su gasto anual en cumplimiento alcanzó los 300 millones de dólares y reportó haber gestionado más de 313.000 solicitudes de aplicación de la ley a nivel mundial.
Su próxima solicitud de MiCA sigue sin resolverse. Binance se había estado preparando para buscar la autorización de un estado miembro de la UE distinto de Grecia, según Bloomberg, pero la jurisdicción donde podría presentarla no ha sido confirmada.
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