أكملت Swift و HSBC و Standard Chartered أول معاملة حية بين البنوك على دفتر الأستاذ القائم على البلوك تشين الخاص بـ Swift في 19 أغسطس 2026.
ربطت المعاملة نظامين للودائع المرمزة يعملان بشكل مستقل من خلال طبقة تنسيق مشتركة.
سجل HSBC التزامه الناتج من خلال خدمة الودائع المرمزة للبنك. استخدم Standard Chartered بنيته التحتية الخاصة بالودائع المرمزة، وفقًا للبيان المشترك للبنوك.
لم تكشف الأطراف عن قيمة المعاملة أو عملتها أو عملائها أو الولايات القضائية الأصلية. كما لم يعلنوا عن تاريخ إطلاق تجاري.
تبادلت البنوك رسائل الدفع عبر دفتر الأستاذ الخاص بـ Swift القائم على البلوك تشين. قام النظام بمطابقة وتصفية التزاماتها المعنية قبل تسجيل النتائج على البنية التحتية لكل بنك.
أظهرت المعاملة أن البنوك لا تحتاج بالضرورة إلى إصدار الودائع على منصة مشتركة واحدة. بدلاً من ذلك، يربط نموذج Swift الأنظمة المنفصلة وينسق التعليمات التي تمر بينها.
ومع ذلك، لم يكمل دفتر الأستاذ الحركة النهائية للأموال التقليدية. تمت التسوية من خلال أنظمة الدفع الحالية. هذا التمييز يعني أن المعاملة اختبرت قابلية التشغيل البيني والتنسيق بدلاً من التسوية الكاملة على السلسلة.
وصفت Swift دفتر الأستاذ بأنه طبقة يمكنها الحفاظ على الضوابط القائمة للامتثال والائتمان والعمليات. يمكن أن يتيح توفره المخطط له على مدار الساعة للبنوك معالجة تعليمات الودائع المرمزة خارج أوقات الدفع العادية.
تمثل الودائع المرمزة مطالبات ضد البنوك التجارية المصدرة. وتختلف عن العملات المستقرة، التي تصدرها عادةً شركات متخصصة وتدعمها محافظ احتياطية منفصلة.
بموجب تصميم Swift، يحتفظ HSBC و Standard Chartered بالسيطرة على التزامات الودائع الخاصة بهما. ينسق دفتر الأستاذ المشترك الالتزامات المقابلة دون إنشاء رمز دفع عام جديد.
وصف لويس صن، الرئيس العالمي للمدفوعات المحلية والناشئة في HSBC، المعاملة بأنها "لحظة تاريخية". يعكس هذا التقييم وجهة نظر HSBC ولا يثبت أن النظام جاهز للاستخدام التجاري الأوسع.
قال مارك ويليس، الرئيس العالمي للحسابات الافتراضية والتخليص في Standard Chartered، إن المعاملة تمثل خطوة نحو "خدمات مالية أكثر سلاسة وعلى مدار الساعة". سيعتمد التبني الأوسع على مزيد من الاختبارات، والسيولة الكافية، والدعم عبر العملات والولايات القضائية.
خدمة الودائع المرمزة من HSBC تعمل حاليًا في هونغ كونغ، سنغافورة، لوكسمبورغ، المملكة المتحدة، الولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة. وهي تدعم اليوان الصيني الخارجي، دولار هونغ كونغ، دولار سنغافوري، اليورو، الجنيه الإسترليني، الدولار الأمريكي والدرهم الإماراتي.
قدم البنك الخدمة لعملاء الشركات والمؤسسات المؤهلين في الولايات المتحدة في أبريل 2026. قال HSBC إن العملاء يمكنهم استخدامها للتحويلات المحلية وعبر الحدود في أي وقت، رهناً بالتوافر والمتطلبات التنظيمية.
يعمل Standard Chartered في 55 سوقًا. لم يحدد البنك الأجزاء التي شاركت من شبكته في هذه المعاملة أو أين تم تسجيل التزاماته المرمزة.
أعلنت Swift أن دفتر الأستاذ القائم على البلوك تشين الخاص بها جاهز للاستخدام الأولي في 9 يوليو بعد تسعة أشهر من التطوير. انضم سبعة عشر بنكًا عبر ست قارات إلى الإطلاق، كما ذكرت crypto.news سابقًا.
تضم المجموعة ANZ، BNP Paribas، BNY، Citi، DBS، HSBC، MUFG، Standard Chartered، UBS و Wells Fargo. ومن بين المشاركين الآخرين First Abu Dhabi Bank، FirstRand، Itaú Unibanco، Lloyds، Mashreq، OCBC و UOB.
توفر المعاملة الأولى نقطة مرجعية حية، لكنها لا تؤكد التبني على نطاق الإنتاج. لم تنشر Swift أهدافًا لحجم المعاملات أو موعدًا نهائيًا لتوسيع دفتر الأستاذ خارج نطاق إطلاقها المتحكم فيه.
من المتوقع أن تختبر المرحلة التالية مؤسسات إضافية وعملات وظروف تشغيل. ستحتاج البنوك أيضًا إلى تقييم إدارة السيولة، والمطابقة، وفحوصات الامتثال، ومعالجة المعاملات التي تبدأ خارج ساعات التسوية التقليدية.
