وسّعت Ripple Treasury منصة GSmart الخاصة بها بأدوات ذكاء اصطناعي مُدارة بالسياسات للتنبؤ، والسيولة، والمخاطر، والمطابقة، وإعداد التقارير، حيث يستخدم 60% من العملاء المؤهلين ميزة Risk Insights (رؤى المخاطر).
وفقًا لإعلان من Ripple Treasury، يستخدم نظام GSmart المحدّث وكلاء ذكاء اصطناعي متخصصين لفحص بيانات الخزانة مع تطبيق الضوابط التي تحددها كل شركة.
بدلاً من السماح لنماذج الذكاء الاصطناعي بحساب النتائج المالية والتصرف بناءً عليها دون مراجعة، تفصل المنصة العمليات الحسابية الأساسية عن طبقة الذكاء الاصطناعي. تتولى المحركات الحتمية العمليات الحسابية المالية، بينما يقرأ GSmart سياسات الشركة، ويحدد الأنماط في بيانات الخزانة، ويوضح توصياته.
تحتفظ فرق التمويل بالتحكم في كل معاملة لأن النظام يتطلب موافقة شخص على أي إجراء مالي. وقالت Ripple Treasury إن هذا الإعداد يمنح الشركات إمكانية الوصول إلى تحليل آلي أكثر دون تسليم السلطة النهائية لوكيل ذكاء اصطناعي.
يركز وكلاء GSmart على وظائف الخزانة المحددة، بما في ذلك التنبؤ بالتدفقات النقدية، وإدارة السيولة، والمخاطر المالية، وتسوية الحسابات، وإعداد التقارير. يفحص كل وكيل المعلومات المتعلقة بوظيفته المحددة بدلاً من العمل كمساعد عام عبر الأنظمة المالية للشركة.
عندما يكتشف وكيل نشاطًا قد ينتهك قاعدة داخلية، يمكنه تنبيه فريق الخزانة وتحديد السياسة الكامنة وراء التوصية. يمكن للمستخدمين بعد ذلك مراجعة البند ذي الصلة والبيانات الداعمة قبل اتخاذ قرار بشأن المضي قدمًا.
وقالت Ripple Treasury إن هذه الميزة مصممة لجعل توصيات الذكاء الاصطناعي أسهل في التتبع. فبدلاً من إعطاء المستخدمين تحذيرًا غير مفسر أو إجراءً مقترحًا، يمكن لـ GSmart أن يوضح أي ضابط داخلي أنتج النتيجة.
يعمل Knowledge Studio كطبقة حوكمة للوكلاء. تستخدم فرق الخزانة هذا الاستوديو لتحديد السياسات والأذونات والضوابط الداخلية التي توجه كيفية فحص GSmart للمعلومات المالية.
ضمن Analytics Studio، توفر ميزة Ask GSmart أداة محادثة لبيانات الخزانة. يمكن للمستخدمين طرح الأسئلة بلغة طبيعية واسترداد المعلومات دون الحاجة إلى إنشاء تقرير منفصل أو مراجعة مجموعات بيانات متعددة يدويًا.
وقالت الشركة إن نظامها لا يمنح الذكاء الاصطناعي سيطرة نهائية على المدفوعات أو المعاملات المالية الأخرى. يمكن لـ GSmart العثور على مشكلة، وشرح السياسة الداعمة، والتوصية بإجراء، ولكن يجب على موظف مخول الموافقة على المعاملة.
تتوفر الميزات الموسعة بالفعل عبر قاعدة عملاء الشركات لدى Ripple Treasury بدلاً من اختبارها من خلال تجربة محدودة، وفقًا للشركة.
أفادت Ripple أن 60% من العملاء المؤهلين لميزة Risk Insights قد قاموا بتفعيلها. تبحث Risk Insights عن التعرضات غير العادية وانتهاكات السياسة المحتملة، مما يمنح فرق الخزانة طريقة لفحص المشكلات قبل الموافقة على الأنشطة ذات الصلة.
وصلت Forecast Insights إلى 44% من العملاء المؤهلين. تقارن هذه الميزة التدفقات النقدية المتوقعة بالنتائج الفعلية وتحدد الفروق التي قد تؤثر على تخطيط سيولة الشركة.
من خلال فحص تلك الفجوات، يمكن للمنصة لفت انتباه موظفي الخزانة إلى نقص السيولة النقدية المحتمل أو الأرصدة الفائضة. يمكن للموظفين المسؤولين عن الشؤون المالية للشركة بعد ذلك تقييم المعلومات وتحديد ما إذا كانوا سيقومون بتحويل الأموال، أو تعديل التوقعات، أو ترك الخطط الحالية دون تغيير.
تشكل أدوات المطابقة جزءًا آخر من التحديث. وقالت Ripple Treasury إن GSmart يمكنه مساعدة المستخدمين في العثور على الفروقات بين السجلات المالية بينما تقوم وظائف إعداد التقارير بتنظيم معلومات الخزانة للمراجعة.
قدمت الشركة الوكلاء كأدوات لعمليات عمل محددة، مع تطبيق ضوابط السياسات على التوصيات التي تنتجها. يضع هذا النهج التحليل الآلي قبل مرحلة الموافقة بدلاً من السماح للبرمجيات بالتفويض وإتمام المعاملات بمفردها.
قدمت Ripple Treasury التحديث مع تزايد استخدام الشركات للبرمجيات المستقلة عبر الوظائف المالية وغيرها من وظائف الأعمال.
وبالإشارة إلى بحث جارتنر، قالت الشركة إن متوسط أعمال شركات Fortune 500 يمكن أن يدير أكثر من 150 ألف وكيل ذكاء اصطناعي بحلول عام 2028. ومع ذلك، يعتقد 13% فقط من المنظمات أن لديها الحوكمة اللازمة لإدارة هؤلاء الوكلاء بشكل صحيح حاليًا، وفقًا لنفس البحث المذكور في الإعلان.
وضعت Ripple Treasury مراجع سياسات GSmart ومتطلبات الموافقة كضوابط لأقسام التمويل التي يجب أن تفسر كيفية اتخاذ القرارات. يمنح هذا النموذج الموظفين سجلًا للسياسة المستخدمة من قبل الوكيل قبل أن يقبلوا أو يرفضوا توصيته.
قال رينات فير إيكي، نائب الرئيس الأول في Ripple Treasury: "كل مدير مالي يتعرض لضغط لتبني الذكاء الاصطناعي".
وأضاف فير إيكي أن القرارات المالية تحتاج أيضًا إلى أن تكون قابلة للتفسير، ومحكومة، ومتوافقة. ويعالج تصميم GSmart هذه المتطلبات من خلال فصل تفسير الذكاء الاصطناعي عن المحركات التي تحسب النتائج المالية.
غالبًا ما تتعامل أقسام التمويل مع تعليمات الدفع، وتوقعات السيولة، ومراكز الدين، والتعرض لمخاطر العملات الأجنبية، وأرصدة البنوك، وغيرها من السجلات الحساسة. وفقًا لنموذج Ripple Treasury المعلن، يمكن للوكلاء فحص هذه البيانات وتحديد مشكلة، ولكن يظل الموظفون المخولون في الشركة مسؤولين عن الموافقة على الإجراء ذي الصلة.
تطورت Ripple Treasury من GTreasury، شركة برمجيات إدارة الخزانة التي استحوذت عليها Ripple في عام 2025. بعد الشراء، غيرت Ripple اسم الشركة ووضعت عمليات الخزانة المؤسسية القائمة تحت العلامة التجارية Ripple Treasury.
قالت الشركة إن المنصة عالجت أكثر من 13 تريليون دولار من قيمة المعاملات خلال عام 2025 عبر أكثر من 1000 عميل. يشمل هذا الرقم النشاط المسجل عبر أعمال GTreasury السابقة ولا يمثل حجم تسوية XRP.
يعد فصل الأرقام مهمًا لأن Ripple Treasury تخدم وظائف تمويل الشركات التي تتجاوز مدفوعات البلوك تشين. تغطي منصتها إدارة النقد، والتنبؤ، والمطابقة، والإشراف على المخاطر، وإعداد التقارير، وعمليات الخزانة الأخرى، بينما تدير Ripple خدمات منفصلة للأصول الرقمية والمدفوعات.
يضيف توسع GSmart وظائف الذكاء الاصطناعي المحكومة إلى سير عمل الخزانة الحالي هذا. وقالت Ripple إن المنتج نشط بالفعل بين عملاء الشركات، كما يتضح من معدلات التبني المبلغ عنها لـ Risk Insights وForecast Insights.
في الولايات المتحدة، تخطط Ripple Treasury لعرض النظام الموسع في Sibos 2026، المقرر عقده في الفترة من 28 سبتمبر إلى 1 أكتوبر في ميامي. من المتوقع أن يجمع هذا الحدث البنوك وشركات المدفوعات وفرق الخزانة للشركات لمناقشات تغطي الذكاء الاصطناعي، والمدفوعات، والتمويل الرقمي.
XRP