منح مكتب مراقب العملة (OCC) موافقة مشروطة أولية لـ OpenReserve في 2 سبتمبر لتنظيم بنك وطني مؤمن كامل الخدمات في سولت ليك سيتي، يوتا.
لا تسمح هذه الموافقة لبنك OpenReserve ببدء العمليات المصرفية. يجب على الشركة تلبية متطلبات رأس المال والحوكمة والأمن والامتثال لمكتب مراقب العملة (OCC) قبل الحصول على الترخيص النهائي.
تقدمت OpenReserve بطلب للحصول على ترخيص بنك وطني في 13 أبريل. على عكس البنوك الائتمانية الوطنية ذات الأغراض المحدودة، ستقبل المؤسسة المقترحة ودائع مؤمنة وتقدم إقراضًا تقليديًا جنبًا إلى جنب مع خدمات الأصول الرقمية.
يخطط البنك لتقديم منتجات الودائع، والإقراض التجاري والتجزئة، وإدارة الخزانة، والمدفوعات، والخدمات المصرفية للمراسلين الأجانب. يمكن أن تشمل منتجات الودائع الخاصة به قدرات رمزية (tokenized capabilities)، وفقًا لقرار مكتب مراقب العملة (OCC) المكون من ثماني صفحات.
تعتزم OpenReserve أيضًا توفير حفظ الأصول الرقمية (digital asset custody) من خلال شركة تابعة. يمكن للعملاء استخدام الأصول الرقمية، بما في ذلك العملات المستقرة (stablecoins)، للتحويلات المالية عبر الحدود (cross-border remittances) وغيرها من أنشطة الدفع المسموح بها.
يمكن للبنك تحصيل رسوم المعاملات بالعملات المشفرة (cryptocurrency). وسيحتاج عمومًا إلى تحويل تلك الأصول إلى عملة ورقية (fiat) في غضون يوم عمل واحد ما لم يكن الاحتفاظ بها يخدم غرضًا آخر مسموحًا به، مثل دفع رسوم الغاز المتوقعة في البلوكشين (blockchain gas fees).
قال الرئيس التنفيذي دي تشوبي: "بنك OpenReserve هو مساهمتنا في هذا التقليد: بنية تحتية مالية متينة، مبنية في الولايات المتحدة".
تظل الخدمات المقترحة خاضعة للموافقة النهائية، وتصميم المنتج، وأهلية العملاء، والجاهزية التشغيلية.
يتطلب مكتب مراقب العملة (OCC) من OpenReserve جمع ما لا يقل عن 210 ملايين دولار كرأس مال مدفوع مبدئي بعد النفقات التنظيمية وقبل الافتتاح. يجب أن يحافظ البنك على نسبة رافعة مالية من المستوى الأول لا تقل عن 12% خلال سنواته الثلاث الأولى.
يجب على OpenReserve جمع رأس المال في غضون 12 شهرًا من الموافقة المشروطة. ويجب أن تبدأ العمليات المصرفية في غضون 18 شهرًا وإلا ستنتهي صلاحية الموافقة، باستثناء الظروف التي يعتبرها مكتب مراقب العملة (OCC) خارجة عن سيطرة المنظمين.
يجب على الشركة التقدم بطلب للحصول على أسهم بنك الاحتياطي الفيدرالي والحصول على تأمين الودائع من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. تم تقديم طلب الترخيص كطلب مشترك لبنك وطني وتأمين ودائع فيدرالي.
يجب على OpenReserve إخطار مكتب مراقب العملة (OCC) قبل 60 يومًا على الأقل من تاريخ الافتتاح المقترح. سيجري المنظم بعد ذلك فحصًا قبل الافتتاح يغطي الجاهزية التشغيلية والحوكمة والامتثال والتكنولوجيا.
تخطط OpenReserve لتأسيس شركة تابعة مملوكة بالكامل لإصدار وحيازة وتحويل ومعالجة العملات المستقرة المدعومة بالدولار الأمريكي. ومع ذلك، قال مكتب مراقب العملة (OCC) إن طلب تأسيس تلك الشركة التابعة لم يتم تقديمه بعد.
يجب أن تتوافق أي أنشطة للعملات المستقرة مع قانون GENIUS ولوائحه التنفيذية. يحتفظ مكتب مراقب العملة (OCC) بالسلطة التقديرية الوحيدة لتحديد ما إذا كانت هيكلة OpenReserve وأنشطتها تفي بتلك المتطلبات.
يجب على البنك أيضًا إخطار الجهة التنظيمية قبل 60 يومًا على الأقل من أي تغيير جوهري في خطة عمله. ولا يمكنه المضي قدمًا في هذا التغيير حتى يصدر مكتب مراقب العملة (OCC) قرارًا خطيًا بعدم الممانعة.
وصفت OpenReserve دفتر الأستاذ الخاص بها على السلسلة (onchain ledger) والبنية التحتية للعملات المستقرة بأنها تدعم التسوية المستمرة (continuous settlement). هذه قدرات مقصودة، وليست خدمات متاحة حاليًا للعملاء.
يجب على OpenReserve إنشاء برامج تغطي قانون السرية المصرفية، والامتثال للعقوبات، ومخاطر الائتمان، وأمن المعلومات. ويجب عليها أيضًا تعيين مدقق حسابات مستقل وإعداد بيانات مالية وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا.
يجب على مراجع مستقل اختبار المنصة الإلكترونية للبنك، بما في ذلك الحماية ضد الوصول غير المصرح به، والبرامج الضارة، وهجمات حجب الخدمة (denial-of-service attacks). ويجب على مكتب مراقب العملة (OCC) أيضًا الموافقة على البنية التكنولوجية النهائية وخطة إدارة المخاطر ذات الصلة.
أعلنت OpenReserve عن دعم مبدئي (seed backing) من Andreessen Horowitz، وJump Capital، وCoinbase Ventures، وWintermute Ventures، وعدة مستثمرين آخرين. ولم تكشف عن المبلغ الذي تم جمعه أو تؤكد مقدار ما سيحتسب ضمن متطلب 210 مليون دولار.
يأتي هذا القرار في الوقت الذي تسعى فيه المزيد من شركات الأصول الرقمية للحصول على إشراف فيدرالي. سبق أن ذكر موقع Crypto.news أن مكتب مراقب العملة (OCC) أدرج 13 طلبًا معلقًا للأصول الرقمية في أغسطس، حيث شجع المراقب جوناثان غولد شركات الكريبتو المسموح بها على السعي للحصول على تراخيص وطنية.
لقد سعى معظم المتقدمين مؤخرًا للحصول على تراخيص ائتمانية ذات أغراض محدودة. تتميز ودائع OpenReserve المؤمنة المخطط لها وإقراضها عن الشركات مثل Crypto.com، التي سيركز بنكها الائتماني المقترح على الحفظ والتسوية دون قبول الودائع أو إصدار قروض تقليدية.
يمكن لمكتب مراقب العملة (OCC) تعديل أو تعليق أو سحب موافقة OpenReserve قبل الافتتاح. يعتمد الترخيص النهائي على استكمال الشركة لجميع شروط ما قبل الافتتاح ضمن المواعيد النهائية للجهة التنظيمية.
