فرضت هاواي حظرًا في 1 أكتوبر على معاملات أكشاك النقد مقابل العملات المشفرة بعد أن سجل مكتب التحقيقات الفيدرالي 92 شكوى ذات صلة و3.85 مليون دولار من الخسائر المعدلة بين سكان الولاية في عام 2025.
يحظر مشروع قانون مجلس النواب رقم 1642 الذي أقرته هاواي، والذي وقعه الحاكم جوش جرين في 9 يوليو بصفته القانون 224، على المشغلين امتلاك أو إدارة أو تشغيل كشك يقبل العملة الأمريكية مقابل أصل مالي رقمي.
سيسري هذا التقييد اعتبارًا من 1 أكتوبر، وستُعامل كل معاملة محظورة كجريمة منفصلة بموجب قانون حماية المستهلك بالولاية. وقد أقر مشرعو هاواي النسخة النهائية في 6 مايو قبل إرسالها إلى جرين.
على الرغم من أن بعض التقارير وصفت هذا الإجراء بأنه حظر شامل لأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، إلا أن النص الذي تم إقراره يغطي الودائع المستخدمة لشراء الأصول الرقمية بدلاً من كل خدمة تقدمها هذه الأجهزة. يمكن للمشغلين الاستمرار في تشغيل الأكشاك التي تقبل العملات المشفرة مقابل أصل رقمي آخر أو العملة الأمريكية.
ونتيجة لذلك، لن يتمكن سكان هاواي بعد الآن من إدخال النقود في كشك لشراء البيتكوين أو أي عملة مشفرة أخرى، لكن القانون لا يمنعهم من بيع العملات المشفرة مقابل الدولار في جهاز مؤهل. كما أنه لا يحظر شراء أو بيع أو الاحتفاظ بالأصول الرقمية عبر المنصات الإلكترونية التي تظل متاحة قانونيًا في الولاية.
بموجب القانون 224، يعني كشك معاملات الأصول المالية الرقمية جهازًا إلكترونيًا يمكنه قبول أو صرف العملة الأمريكية نقدًا أو ببطاقة دفع مقابل أصل رقمي. يستثني التعريف بعض مكافآت التجار، والأصول المستخدمة فقط داخل الألعاب عبر الإنترنت، والأوراق المالية المسجلة أو المعفاة من التسجيل بموجب قانون الأوراق المالية الفيدرالي أو قانون هاواي.
ركز مشرعو هاواي على وظيفة الإيداع النقدي لأن المحتالين عادة ما يوجهون الضحايا لسحب الأوراق النقدية وإرسال الأموال عبر كشك. ووفقًا لنتائج المجلس التشريعي، غالبًا ما ينتحل المجرمون صفة موظفين حكوميين، أو موظفي بنوك، أو موظفي دعم فني، أو ممثلي شركات قبل إعطاء الضحايا تعليمات الدفع خطوة بخطوة.
وقالت النتائج إنه بمجرد وصول الضحية إلى الجهاز، قد يبقى المحتال على الهاتف، ويزود بعنوان محفظة أو رمز QR، ويشرح كيفية تجاوز التحذيرات المعروضة من قبل المشغل. وبعد إتمام المعاملة، يمكن للمجرمين توجيه الأصول الرقمية عبر محافظ أخرى أو منصات خارجية، مما يحد من فرصة الضحية لاستعادة الأموال.
استشهد المجلس التشريعي بتحقيقات أجراها المدعون العامون في ولاية أيوا ومقاطعة كولومبيا، والتي وجدت أن النشاط الاحتيالي يمثل حصة كبيرة من المعاملات لدى بعض المشغلين. وقال المشرعون إن النتائج من تلك التحقيقات وضعت المعدل مرتفعًا يصل إلى 90%، على الرغم من أن هذا الرقم لا يمثل كل كشك أو معاملة في الولايات المتحدة.
أظهرت بيانات CoinATMRadar أن هاواي كانت تضم 57 جهاز صراف آلي وأكشاك للعملات المشفرة تعمل عبر أربع جزر رئيسية اعتبارًا من 12 أغسطس. سيحتاج المشغلون إلى تعطيل وظيفة الإيداع المتأثرة أو التوقف عن تقديم الأجهزة التي تقبل الدولار مقابل العملات المشفرة قبل الموعد النهائي في أكتوبر.
أفاد مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي في مايو أن سكان هاواي قدموا 92 شكوى تتعلق بأكشاك العملات المشفرة في عام 2025، مما أسفر عن حوالي 3.85 مليون دولار من الخسائر المعدلة.
على الصعيد الوطني، تلقى مركز IC3 عدد 13,460 شكوى متعلقة بالأكشاك تضمنت 388.98 مليون دولار من الخسائر المعدلة خلال نفس العام. ارتفعت أعداد الشكاوى بنسبة 23% عن عام 2024، بينما ارتفعت الخسائر المبلغ عنها بنسبة 58%.
جاء أكثر من نصف شكاوى عام 2025 من أشخاص تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، حيث تجاوزت خسائرهم المبلغ عنها 302 مليون دولار، وفقًا للمكتب. تدعم بيانات العمر استنتاج مشرعي هاواي بأن المحتالين غالبًا ما يستهدفون السكان الأكبر سنًا بمطالبات دفع عاجلة ومخططات انتحال شخصية.
حذر مركز IC3 من أن إجمالي أرقامه على مستوى الولاية يغطي الشكاوى التي ظهر فيها كشك للعملات المشفرة في مكان ما ضمن عملية الاحتيال. وقد تتضمن القضية أيضًا تحويلات بنكية، أو تطبيقات دفع، أو طرق معاملات أخرى، مما يعني أن الخسارة الكاملة المذكورة في الشكوى لا يمكن دائمًا أن تُعزى فقط إلى الكشك.
أظهرت أرقام منفصلة من التقرير السنوي لمكتب التحقيقات الفيدرالي لعام 2025 أن الأمريكيين قدموا 826 شكوى متعلقة بالعملات المشفرة من هاواي، بخسائر بلغت حوالي 80 مليون دولار. وخلافًا لجدول الأكشاك، يغطي الرقم السنوي للولاية عدة أشكال من الجرائم المدعومة بالعملات المشفرة ولا ينبغي اعتباره مقياسًا لاحتيال أجهزة الصراف الآلي وحدها.
بالنسبة للمستهلكين الأمريكيين، ينصح المكتب بعدم إرسال العملات المشفرة إلى أي شخص معروف فقط من خلال المكالمات الهاتفية أو الرسائل عبر الإنترنت. كما يخبر المستخدمين بعدم مسح رمز QR مقدم من غريب أو تقديم أموال للمتصلين الذين يدعون أنهم يمثلون وكالة حكومية أو بنكًا أو شركة دون التحقق بشكل مستقل من الطلب.
اختارت هاواي حظرًا أضيق للمعاملات من إنديانا وتينيسي ومينيسوتا، حيث تحظر قوانين الولاية عمليات أكشاك العملات المشفرة بدلاً من مجرد إيداعات النقد مقابل العملات المشفرة.
دخل الحظر الشامل لولاية مينيسوتا حيز التنفيذ في 1 أغسطس بعد أن سجلت سلطات الولاية 134 شكوى وما يقرب من مليون دولار من الخسائر على مدى ثلاث سنوات، كما ذكرت crypto.news في وقت سابق من هذا الشهر. توقفت الأجهزة الحالية عن معالجة المعاملات، بينما أمام المشغلين حتى 31 ديسمبر لإزالة الأكشاك المتاحة للجمهور.
بدأت تينيسي في تطبيق حظرها الخاص في 1 يوليو. اتخذت جورجيا مسارًا مختلفًا في نفس التاريخ من خلال الإبقاء على الأجهزة تحت قيود المعاملات، وتحذيرات العملاء، وواجبات استرداد الأموال لبعض ضحايا الاحتيال، وفقًا للتغطية الحكومية السابقة.
كان حظر إنديانا قد دخل حيز التنفيذ بالفعل في مارس. وقد طرح مشرعو ديلاوير ونيوجيرسي أيضًا مقترحات لحظر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، على الرغم من أن أيًا من المقترحين لم يصبح قانونًا اعتبارًا من أغسطس.
تسمح ولايات أخرى بهذه الأجهزة ولكنها تتطلب ترخيصًا، وشاشات تحذير، وإيصالات، وفترات احتجاز، وحدودًا يومية أو استرداد أموال في حالات احتيال محددة. وجدت مراجعة لقواعد الولايات أجرتها crypto.news ونشرت في 3 أغسطس أن الإشراف على الأكشاك في الولايات المتحدة يتراوح من الحظر الكامل إلى الولايات التي لا تملك نظامًا تنظيميًا مخصصًا.
على المستوى الفيدرالي، يجب على مشغلي أكشاك العملات المشفرة المؤهلين كشركات خدمات مالية التسجيل لدى شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) والامتثال لواجبات قانون السرية المصرفية. ووفقًا لـ FinCEN، تشمل هذه الالتزامات برنامجًا لمكافحة غسيل الأموال، وسجلات المعاملات، وتقارير الأنشطة المشبوهة، وضوابط العقوبات، لكن التسجيل الفيدرالي لا يمنع الولايات من فرض قواعد تشغيل أكثر صرامة.
وضعت هاواي البند الجديد في الفصل 481B من قوانينها المعدلة، والذي يحكم الممارسات التجارية غير العادلة والخادعة. يصنف القانون كل معاملة نقد مقابل عملة مشفرة يتم إجراؤها في انتهاك للقيود كجريمة منفصلة بحد ذاتها، بدلاً من معاملة التشغيل المستمر كانتهاك واحد.
أزالت النسخة النهائية الحاجة إلى إغلاق كامل عندما يمكن للجهاز دعم الخدمات المسموح بها. قد يحتفظ المشغلون بخدمات سحب العملات المشفرة إلى نقد وتبادلات الأصول الرقمية، شريطة ألا يقبلوا العملة الأمريكية من العملاء الذين يشترون العملات المشفرة بعد 1 أكتوبر.
