منحت Circle Foundation أولى منحها داخل الولايات المتحدة إلى Accion Opportunity Fund وPacific Community Ventures في 22 سبتمبر، دعمًا للإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي وبنية البيانات التحتية للشركات الصغيرة المحرومة من الخدمات.
أعلنت Circle عن المنحتين خلال الاجتماع السنوي لمبادرة كلينتون العالمية في نيويورك، وحددت الجهتين المستفيدتين باعتبارهما مؤسستين ماليتين لتنمية المجتمع تخدمان أصحاب الأعمال الصغيرة الذين قد يواجهون صعوبة في الحصول على التمويل عبر القنوات التقليدية. ولم تكشف Circle عن القيمة الدولارية لأي من المنحتين.
وتعد هذه الجوائز أول منح خيرية محلية تقدمها Circle Foundation. وكانت أول منحة دولية لها قد أُعلن عنها في يناير لصالح المركز الرقمي لحلول الخزانة التابع للأمم المتحدة، ما منح المؤسسة برنامجين منفصلين داخل الولايات المتحدة وعلى المستوى العالمي خلال أول عام لها في تقديم المنح بشكل فعّال.
تمول Circle Foundation تقنية تخطط المؤسستان الماليتان لتنمية المجتمع لاستخدامها في التثقيف الخاص بالقروض، وتحليل البيانات، واتخاذ القرار المؤسسي.
وبالنسبة إلى Accion Opportunity Fund، تدعم المنحة Credit Compass 2.0، وهي أداة تستخدم المعلومات الواردة في طلب القرض لتقديم تثقيف مالي مخصص. ويحصل المتقدمون غير الجاهزين بعد للحصول على التمويل على شرح لسبب عدم تأهلهم، إلى جانب مجموعة من الخطوات الهادفة إلى تحسين وضعهم في أي طلب مستقبلي.
وتقول البيانات الخاصة بـ AOF إن المتقدمين الذين يستخدمون مواردها التعليمية ترتفع احتمالية تأهلهم للحصول على قرض بنسبة 84%. ويأتي هذا الرقم من Accion واستشهدت به Circle عند إعلان المنحة؛ إلا أن Circle لم تنشر حجم العينة الأساسي أو المنهجية أو تقييماً مستقلاً لهذه النتيجة.
وقالت إليزابيث كاربنتر، كبيرة مسؤولي الانخراط الاستراتيجي في Circle Internet Group والرئيسة المؤسسة لـ Circle Foundation، إن Credit Compass 2.0 “يمنح أصحاب الأعمال الصغيرة خارطة طريق حقيقية للوصول إلى رأس المال”. وقد صاغت Circle هذا التمويل باعتباره داعمًا لأدوات يمكن استخدامها بشكل متكرر عبر قاعدة المتقدمين لدى المقرض بدلًا من تمويل قروض فردية.
ويضع هذا البرنامج الذكاء الاصطناعي ضمن جزء من أعمال Circle منفصل عن منتجات العملات المستقرة والبنية التحتية التجارية الخاصة بها. وفي تغطية ذات صلة، قامت USDC بتسوية 99.3% من حجم مدفوعات وكلاء الذكاء الاصطناعي x402 خلال الربع الثاني لـ Circle، وفقًا لأرقام الشركة، ما يبرز مجالًا آخر تربط فيه Circle بين الذكاء الاصطناعي والنشاط المالي. أما منح مؤسسات التمويل المجتمعي CDFI فتتعلق بالأعمال الخيرية وأدوات إقراض الشركات الصغيرة، وليس بالإقراض القائم على USDC.
تعمل Accion Opportunity Fund كمقرض غير ربحي للشركات الصغيرة، ولديها سجل طويل ضمن منظومة مؤسسات التمويل المجتمعي في الولايات المتحدة. وتُظهر سجلات صندوق CDFI التابع لوزارة الخزانة أن Accion Opportunity Fund Community Development تلقت جوائز CDFI فيدرالية على مدار سنوات متعددة.
ويركز Credit Compass 2.0 على الأشخاص الذين يبدأون طلب تمويل لكنهم قد لا يستوفون بعد متطلبات المقرض. وبدلًا من إنهاء التفاعل عند قرار القرض، يربط النظام معلومات الطلب بإرشادات تعليمية مصممة بحسب الوضع المالي للمتقدم.
وقالت لوز أوروتيا، الرئيسة التنفيذية لـ Accion Opportunity Fund، إن المنتج صُمم ليمنح أصحاب الأعمال “صورة واضحة وصادقة عن وضعهم”. وستدعم منحة المؤسسة مزيدًا من التطوير والنشر، رغم أن Circle وAOF لم تنشرا حتى الآن تاريخ إطلاق أو عددًا مستهدفًا للمستخدمين أو قيمة المنحة.
وتصف Circle استراتيجيتها المحلية بأنها دعم للأنظمة التي تتيح للمؤسسات المالية المدفوعة بالرسالة الوصول إلى عدد أكبر من المقترضين مع إنتاج بيانات أفضل عن النتائج. ولم تقل الشركة إن تقنية Circle أو USDC أو البلوكشين Arc الخاص بها سيشكلان البنية المشغلة لـ Credit Compass 2.0.
ويبقي هذا التمييز المنحة منفصلة عن المنتجات المالية التجارية التابعة لـ Circle Internet Group. فالمؤسسة منظمة كصندوق مانحين مُوصى به، بينما تظل Circle Internet Group الشركة الأم المدرجة في بورصة نيويورك والتي توفر موارد حقوق الملكية الداعمة لأعمالها الخيرية.
ستستخدم Pacific Community Ventures منحتها في Radiant Data Hub، وهي منصة بيانات مدعومة بالذكاء الاصطناعي أُنشئت لصالح مؤسسات التمويل المجتمعي CDFIs وغيرها من المقرضين ذوي الرسالة المجتمعية.
وقالت PCV إنها أطلقت المنصة بعد الاستحواذ على شريك ناشئ طويل الأمد في مجال البيانات والذكاء الاصطناعي خلال 2025. وشملت التقنية المستحوذ عليها AIKKA، وهي أداة ذكاء اصطناعي صوتي مصممة لجمع الملاحظات النوعية عبر اللغات الرئيسية. وتقول PCV إن المنصة تجمع بين حوكمة البيانات والنمذجة التنبؤية وأدوات تساعد المقرضين على تحليل نتائج برامجهم التمويلية وعرضها.
وتخطط المنظمة لتطوير آخر خلال خريف 2026. إذ يهدف مشروع CDFI Data Commons الخاص بها إلى تزويد المقرضين المشاركين بمقارنات معيارية مشتركة، وتحليلات للمحافظ، ومعلومات على مستوى القطاع. وتصف PCV المشروع بأنه أول نموذج Data Commons يُبنى لصناعة CDFI.
وتقول PCV إن النموذج سيستخدم خوارزمية ممثلة على المستوى الوطني ومدربة على محافظ قروض مدفوعة بالرسالة. ومن المتوقع أن يستخدم المقرضون المشاركون النظام لمقارنة أداء المحافظ وتحسين نماذج الاكتتاب التنبؤية. وهذه القدرات المخطط لها صادرة عن PCV وتبقى ذات طابع استشرافي إلى أن تُطلق المنصة وتتوفر نتائج التشغيل.
وقالت بلبُل غوبتا، رئيسة PCV التنفيذية، إن المنظمة تعتزم الإبقاء على “الحكم البشري والأثر المجتمعي في المركز” مع توسيع استخدام الذكاء الاصطناعي. وقد قرنت PCV مشروع Radiant بسياسة أخلاقية للذكاء الاصطناعي تغطي كيفية استخدام مقرضي المجتمع للتقنيات الناشئة.
وتُظهر سجلات صندوق CDFI التابع لوزارة الخزانة أن Pacific Community Ventures شاركت في برامج CDFI الفيدرالية لسنوات، بما في ذلك جوائز سابقة للمساعدة المالية والمساعدة الفنية.
يأتي تمويل Circle Foundation من التزام بحقوق ملكية أُقر قبل أن تصبح Circle شركة عامة.
وكشف التقرير السنوي لـ Circle لعام 2025 أن مجلس إدارتها خصص ما يصل إلى 2,682,392 سهمًا من الفئة A في مارس 2025 للمؤسسة. ومثل هذا العدد نحو 1% تقريبًا من رأس مال Circle عند موافقة المجلس على الالتزام، مع إتاحة تقديم الأسهم على دفعات خلال عشر سنوات.
وجاءت أول مساهمة من حقوق الملكية في نوفمبر 2025، عندما أعادت Circle إصدار 268,239 سهم خزينة لصالح المؤسسة وسجلت مصروفات عمومية وإدارية بقيمة 23.1 مليون دولار. وبحلول 30 يونيو 2026، كانت Circle قد نقلت 134,120 سهمًا إضافيًا خلال النصف الأول من العام، مع تسجيل مصروفات ذات صلة بقيمة 13.1 مليون دولار.
وتوقعت نظرة Circle للربع الثاني تخصيص 268,239 سهمًا لمساهمات المؤسسة خلال كامل عام 2026. وبالسعر المرجعي المستخدم في توجيهاتها بتاريخ 31 يوليو، قدرت الشركة مصروفًا غير نقدي بنحو 22 مليون دولار، مع تحذيرها من أن القيمة النهائية تعتمد على سعر سهم Circle وقت كل عملية نقل.
وتعمل المؤسسة كصندوق مانحين مُوصى به تديره Fidelity Charitable، ولها حوكمة منفصلة. ويقول بيان الوكالة لعام 2026 الخاص بـ Circle إن الشركة تتحمل تكاليف التشغيل حتى يمكن توجيه موارد المؤسسة إلى العمل الخيري. ويحصل الموظفون على ما يصل إلى 40 ساعة سنويًا من وقت التطوع المدفوع الأجر.
ومع ذلك، فإن التزام حقوق الملكية المُفصح عنه يصف كيفية تمويل Circle للمؤسسة، لكنه لا يكشف عن المبلغ الذي تلقته AOF أو PCV من منح 22 سبتمبر.
قبل المنحتين المحليتين، قدمت Circle Foundation أول منحة دولية لها في يناير لدعم المركز الرقمي لحلول الخزانة التابع للأمم المتحدة، أو DHoTS.
وأعلنت Circle أن التمويل عبر UNHCR وUNDP سيدعم تقنيات التحويلات العابرة للحدود، والتحويل إلى العملات المحلية، والصرف القابل للبرمجة، وقابلية التشغيل البيني للأنظمة المالية. ولم تكشف المؤسسة عن قيمة المنحة في ذلك الإعلان أيضًا.
ويصف UNHCR حاليًا DHoTS بأنه بنية تحتية تربط أكثر من 150 نظامًا مصرفيًا وماليًا عبر أكثر من 100 دولة. وتشارك 15 وكالة في المشروع، فيما تشمل تقنياته إدارة الخزانة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، وصرف المدفوعات عبر البلوكشين، والمحافظ الرقمية، وعمليات التكامل مع البنوك ومزودي الأموال عبر الهاتف المحمول.
وقد أسفرت الأعمال ذات الصلة عبر منظومة الأمم المتحدة عن تجارب أخرى للمدفوعات الرقمية. ووسع UNDP شراكته مع Stellar بعد أن خفضت التجارب التجريبية لمدفوعات المساعدات عبر البلوكشين تكاليف التوزيع في عدة أسواق، بما في ذلك تجربة في سوريا حيث انخفضت تكاليف التوزيع المُبلغ عنها من 10% إلى 2%.
ويقول UNHCR إن المرحلة التالية من DHoTS تشمل مزيدًا من الربط مع الأنظمة المالية المحلية، وشركات التكنولوجيا المالية، والبنوك العالمية، إلى جانب توسيع إدارة الخزانة على السلسلة وقدرات المدفوعات القابلة للبرمجة.
USDC