عقدت Bottomline شراكة مع Chainlink لربط شبكة مدفوعات تعالج أكثر من 16 تريليون دولار سنويًا بسلاسل الكتل العامة والخاصة، مما يوفر لأكثر من 600 عميل مصرفي مسارًا للتسوية عبر السلاسل وعبر الحدود مع الاحتفاظ برسائل ISO 20022.

وفقًا لـ Chainlink، ستستخدم Bottomline بنيتها التحتية للتشغيل البيني والتنسيق لربط أنظمة الدفع الحالية بشبكات البلوك تشين، مما يسمح للمؤسسات المالية المشاركة بالوصول إلى مسارات الدفع على السلسلة من خلال اتصال واحد محايد للشبكة.

تعد Bottomline من بين أفضل ثلاثة مزودي خدمة Swift وتعالج أكثر من 16 تريليون دولار من المدفوعات سنويًا عبر منصاتها. تخدم الشركة أكثر من 600 بنك و 1200 مؤسسة مالية و 10000 شركة على مستوى العالم، مما يمنح التكامل وصولاً إلى شبكة قائمة تعالج بالفعل كميات كبيرة من المدفوعات المؤسسية.

لن تحتاج البنوك التي تستخدم الخدمة إلى استبدال أنظمة المراسلة الحالية للوصول إلى تسوية البلوك تشين. يمكن أن تستمر تعليمات الدفع في استخدام ISO 20022، وهو المعيار الذي تستخدمه المؤسسات المالية لهيكلة وتبادل معلومات المعاملات، بينما تربط Chainlink التعليمات بالبنية التحتية المطلوبة للبلوك تشين.

ستربط Chainlink مدفوعات Bottomline عبر سلاسل الكتل

سيتولى بروتوكول التشغيل البيني عبر السلاسل (CCIP) من Chainlink التعامل مع الاتصال ونقل القيمة المرمزة عبر شبكات البلوك تشين المدعومة.

ستقوم بيئة تشغيل Chainlink، المعروفة باسم CRE، بتنسيق سير عمل المدفوعات من طرف المعاملة إلى الطرف الآخر. يمكن للبنية التحتية إدارة خطوات التوجيه والتشغيل مع انتقال تعليمات الدفع بين الأنظمة المالية الحالية وشبكات البلوك تشين.

يمنح استخدام كلتا المكونتين عملاء Bottomline الوصول إلى سلاسل كتل عامة وخاصة متعددة من خلال اتصال واحد بدلاً من طلب بنية تحتية منفصلة لكل بلوك تشين.

يعني هذا الإعداد أن البنك المشارك يمكنه إرسال تعليمات من خلال نفس عملية مراسلة ISO 20022 التي يستخدمها بالفعل. ستقوم بنية تحتية Chainlink بعد ذلك بالتعامل مع مكونات البلوك تشين اللازمة لتنفيذ المعاملة عبر الشبكات المختارة.

أمضت Chainlink السنوات العديدة الماضية في تطوير CCIP كطبقة تشغيل بيني للتطبيقات التي تحتاج إلى نقل البيانات أو الأصول عبر سلاسل كتل منفصلة. في يوليو، جعلت Aave بروتوكول CCIP بنيتها التحتية الافتراضية عبر السلاسل للودائع والسحوبات وتحويلات GHO والخزائن المستقرة وعمليات الحوكمة.

تبعتها BitGo في أغسطس باختيار CCIP كمزود حصري عبر السلاسل لنظامها البيئي من Wrapped Bitcoin، والذي كان يمتلك قيمة تقدر بحوالي 7.3 مليار دولار في ذلك الوقت. احتفظت BitGo بالتحكم في عقود WBTC، وحدود التحويل، وإعدادات عبر السلاسل بموجب هذا الترتيب.

يمكن لبنوك Bottomline الاستمرار في استخدام ISO 20022

تتمحور شراكة Bottomline حول الحفاظ على الأنظمة التي تستخدمها البنوك بالفعل بدلاً من مطالبة المؤسسات المالية بنقل عمليات الدفع مباشرة إلى بلوك تشين معين.

بالنسبة لأكثر من 600 عميل مصرفي، يمكن لـ Bottomline الحفاظ على طبقة المراسلة الحالية في مكانها بينما تعمل Chainlink بين البنية التحتية التقليدية للمدفوعات والبلوك تشين المستخدم للتسوية.

لا تزال المدفوعات عبر الحدود أحد المجالات المستهدفة من خلال التكامل. يمكن أن تنتقل هذه المعاملات عبر عدة بنوك وسيطة قبل أن تصل إلى المستلم، مما يضيف وقت تسوية وتكاليف معاملات في مراحل مختلفة من عملية الدفع.

ذكرت المواد المقدمة حول الشراكة أن المعاملات عبر الحدود لا تزال تستغرق أيامًا للتسوية وقد تستهلك الرسوم 5% أو أكثر من قيمة التحويل. توفر Chainlink و Bottomline مسار تسوية بديل حيث يمكن للقيمة المرمزة أن تنتقل بين شبكات البلوك تشين بينما تحتفظ البنوك بعملياتها التشغيلية الحالية.

لا يعني الوصول إلى البنية التحتية أن أكثر من 16 تريليون دولار من حجم المدفوعات السنوية لـ Bottomline ستنتقل على السلسلة. تخلق الشراكة الاتصال التقني للبنوك المشاركة، بينما ستحدد المؤسسات الفردية ما إذا كانت ستستخدم تسوية البلوك تشين وكمية نشاط المعاملات التي ستوجهها من خلالها.

لم يتم الكشف عن حجم المعاملات أو الجدول الزمني للتنفيذ أو قائمة عملاء بنوك Bottomline الذين يستخدمون اتصال البلوك تشين في الإعلان.

قامت Chainlink ببناء روابط مع مؤسسات مالية كبرى

يتبع الاتفاق سلسلة من مشاريع Chainlink التي تشمل البنوك ومديري الأصول والبنية التحتية الراسخة للأسواق المالية.

في يونيو، أفادت crypto.news سابقًا أن Swift و JPMorgan و UBS كانوا من بين المؤسسات المالية التي تعمل مع بنية تحتية Chainlink حيث اختبرت الشركات الأصول المرمزة والتسوية عبر السلاسل والاتصالات بين الأنظمة المالية الحالية وسلاسل الكتل.

اختبرت Swift سابقًا بنية تحتية Chainlink لنقل القيمة المرمزة مع السماح للمؤسسات المالية بمواصلة العمل مع أنظمة Swift الحالية. يشبه هذا النموذج تكامل Bottomline من خلال الحفاظ على بنية تحتية مراسلة مالية مألوفة في مكانها بينما تعمل تقنية البلوك تشين تحت سير عمل المعاملات.

تابعت Chainlink مبادرة مؤسسية أخرى من خلال Project Pangea، الذي يضم أكثر من 50 مؤسسة مالية عبر أوروبا وكوريا الجنوبية. يدير المشاركون مجتمعين أكثر من 10 تريليون دولار من الأصول، ويركز المشروع على معاملات الصرف الأجنبي وتسوية T+0، حيث يمكن تسوية الصفقات في نفس اليوم الذي يتم تنفيذها فيه.

استخدمت JPMorgan Chainlink في تسوية البلوك تشين العامة أيضًا. في مايو 2025، أكمل البنك معاملة تتضمن سندات خزانة أمريكية مرمزة من خلال Ondo Finance و Chainlink، ممثلة أول تسوية لـ JPMorgan لمعاملة على بلوك تشين عام.

عملت UBS مع Chainlink على بنية تحتية للأموال المرمزة، بما في ذلك سير عمل الاشتراك والاسترداد على السلسلة لصندوق سوق المال المرمز. اختبرت المشاريع السابقة التي شملت Swift و UBS و Chainlink كيفية تفاعل الأموال المرمزة مع أنظمة الدفع بالعملات الورقية الحالية التي تستخدمها المؤسسات المالية.

استمر الاستخدام المؤسسي للشبكة في التوسع حتى عام 2026. حددت Standard Chartered كلاً من Swift و DTCC و Euroclear و JPMorgan و Mastercard و UBS و Fidelity و S&P Global ضمن المؤسسات التي تستخدم خدمات Chainlink في تقرير صدر في أغسطس.

قال فريق أبحاث الأصول الرقمية بالبنك إنه من المتوقع أن يمثل العملاء خارج أسواق العملات المشفرة الأصلية جزءًا متزايدًا من رسوم Chainlink مع انتقال مشاريع الترميز من الاختبار إلى الإنتاج.

شراكة Bottomline تضيف مسارًا آخر للمدفوعات المرمزة

اختبرت المؤسسات المالية عدة نماذج لنقل الأموال والأصول المنظمة إلى بنية تحتية للبلوك تشين، تتراوح من العملات المستقرة والودائع المرمزة إلى الأوراق المالية المرمزة وأنظمة التسوية عبر السلاسل.

في يوليو، أفيد أن JPMorgan Chase و Bank of America و Citigroup و Wells Fargo كانوا يطورون شبكة ودائع مرمزة مشتركة مصممة لدعم مدفوعات البلوك تشين على مدار الساعة بين البنوك الأمريكية المنظمة. استهدف المشروع، الذي يتم تطويره مع The Clearing House، النصف الأول من عام 2027 للإطلاق.

يركز دور Chainlink على ربط شبكات البلوك تشين المنفصلة وتنسيق المعاملات بين الأنظمة على السلسلة والبنية التحتية المالية الحالية.

يعمل CCIP منذ يوليو 2023 وقد توسع عبر عشرات شبكات البلوك تشين. قالت Chainlink إن تقنية التشغيل البيني الخاصة بها تسمح للمؤسسات المالية بالاتصال بشبكات متعددة دون بناء تكامل مختلف لكل سلسلة.

يطبق ترتيب Bottomline هذه البنية التحتية على مزود دفع يعمل على نطاق أكبر بكثير من تطبيق بلوك تشين واحد. تعالج Bottomline أكثر من 16 تريليون دولار سنويًا، بينما تصل خدماتها إلى مئات البنوك التي تستخدم بالفعل معايير المراسلة المالية المعمول بها.

أصبح الترميز في الوقت نفسه محور اهتمام أكبر للبنوك ومديري الأصول حيث يتم إصدار أو تمثيل المزيد من المنتجات المالية على سلاسل الكتل. تشير التقديرات المذكورة في المواد المقدمة إلى أن سوق الأصول المرمزة المحتمل سيبلغ 16 تريليون دولار بحلول عام 2030.

تقوم Chainlink بوضع CCIP و CRE كبنية تحتية لهذا النشاط، حيث يتعامل CCIP مع الاتصال ونقل الرموز بين الشبكات بينما ينسق CRE سير عمل المعاملات المحيطة بتلك التحويلات.

سيحتفظ عملاء Bottomline بالتحكم في ما إذا كانوا سيستخدمون اتصال البلوك تشين. توفر الشراكة البنية التحتية المطلوبة للوصول إلى الشبكات العامة والخاصة من خلال أنظمة الدفع الحالية، ولكن لم تكشف أي من الشركتين عن عدد البنوك التي التزمت باستخدام الخدمة أو متى سيتم تسوية أولى المعاملات من خلال الاتصال الجديد.