أتم بنك كوريا بنجاح اختبارات مدفوعات عابرة للحدود بشكل مباشر باستخدام احتياطيات البنك المركزي المرمزة في إطار مشروع أغورا الذي يقوده بنك التسويات الدولية، حيث عالج معاملات بست عملات وسيناريوهات دفع متعددة.

وفقًا لبنك كوريا، شارك البنك المركزي في الجولة الأخيرة من اختبار المعاملات الحقيقية لمشروع أغورا جنبًا إلى جنب مع 27 بنكًا مركزيًا آخر ومؤسسات مالية خاصة، مما يؤكد أن الوظائف الأساسية للمنصة وعمليات التشغيل عملت بشكل موثوق في بيئة مصممة لمحاكاة عمليات الدفع في العالم الحقيقي.

شملت التجربة الوون الكوري، والدولار الأمريكي، واليورو، والجنيه الإسترليني، والفرنك السويسري، والين الياباني. وشملت البنوك التجارية الكورية الجنوبية المشاركة بنك كيه بي كوكمين (KB Kookmin Bank)، وبنك نونغ هيوب (NongHyup Bank)، وبنك شينهان (Shinhan Bank)، وبنك ووري (Woori Bank)، وبنك هانا (Hana Bank).

عالجت المؤسسات المشاركة معاملات بقيمة حوالي 800,000 فرنك سويسري عبر 17 سيناريو دفع. 

صرح بنك كوريا أن الاختبارات تعاملت بنجاح مع عدة حالات استخدام للمدفوعات عبر الحدود، بما في ذلك التسويات بعملة واحدة ومزدوجة بين الشركات والبنوك، وتسويات الصرف الأجنبي للدفع مقابل الدفع، وتحويلات الأموال داخل المجموعة المالية نفسها.

ربط مشروع أغورا الاحتياطيات المرمزة بالمدفوعات العابرة للحدود

لاختباره المحلي، عمل بنك كوريا مع بنك نونغ هيوب (NongHyup Bank) وبنك شينهان (Shinhan Bank) لتحويل 20 مليون وون بين المصرفين باستخدام أموال الاحتياطي المرمزة. ووفقًا للبنك المركزي، فقد تلقى تعليمات الدفع من كلا البنكين قبل إصدار الاحتياطيات المرمزة وتحويلها واستردادها على منصة مشروع أغورا.

شملت العملية أيضًا اتصالاً يدويًا بين مشروع هانغانغ (Project Hangang)، وهو منصة العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة التابعة لبنك كوريا، والشبكة المالية الحالية للبنك المركزي للتحقق من قابلية التشغيل البيني أثناء المعاملة.

بشكل منفصل، أصبح بنك كيه بي كوكمين (KB Kookmin Bank) أول بنك تجاري كوري جنوبي يكمل اختبار دفع توكن الإيداع مع مقرض خارجي بعد إجراء تجربة تسوية بالين مع بنك إم يو إف جي (MUFG Bank) الياباني. وقال البنك إن النتائج ستدعم مشاركته في المراحل المستقبلية لمشروع أغورا.

صرح بنك كوريا بأن اختبارات المعاملات المباشرة الإضافية ستتبع مع توسع المشروع ليشمل أنواع المدفوعات والسيناريوهات التشغيلية التي لم يتم تضمينها في التمرين الأخير.

دعم مشروع هانغانغ خطط كوريا الجنوبية للمدفوعات الرقمية

تستند أحدث الاختبارات عابرة الحدود إلى جهود كوريا الجنوبية لتوسيع مشروع هانغانغ (Project Hangang) إلى ما وراء المشاريع التجريبية المؤسسية ودمجه في البنية التحتية للمدفوعات التجارية.

كما ورد سابقًا، أطلقت وزارة العلوم وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات ووكالة الإنترنت والأمن الكورية برنامجًا بقيمة 9.6 مليار وون في وقت سابق من هذا الشهر لربط مشروع هانغانغ (Project Hangang) بشبكة الدفع الحالية في البلاد. وتتولى معهد كوريا للاتصالات المالية والمقاصة قيادة هذه المبادرة وتضم تسعة بنوك تجارية، ومقدمي بوابات الدفع، وتجار كبار يختبرون مدفوعات توكن الإيداع للمعاملات التجارية اليومية.

بدلاً من استبدال أجهزة الدفع الحالية، يسمح المشروع للبنوك بإصدار محافظ لتوكنات الإيداع بينما يستمر التجار في استخدام أنظمة نقاط البيع الحالية. وتخطط الوكالات الحكومية أيضًا لاختبار توكنات الإيداع للمدفوعات في القطاع العام قبل دمج التكنولوجيا مع منصة كوريا الجنوبية الرقمية للمالية العامة.

لقد ميز بنك كوريا باستمرار بين توكنات الإيداع والعملات المستقرة. تمثل توكنات الإيداع ودائع البنوك التجارية الصادرة من خلال إطار عملة رقمية للبنك المركزي بالجملة (wholesale CBDC) يديره البنك المركزي، بينما العملات المستقرة هي أصول رقمية منفصلة مدعومة بأصول احتياطية ضمن نموذجها التنظيمي الخاص.

واصل بنك كوريا إعطاء الأولوية للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) إلى جانب مشروع أغورا

تأتي الاختبارات الناجحة أيضًا في أعقاب أجندة التمويل الرقمي للمحافظ شين هيون-سونغ (Shin Hyun-song) التي أعلنها بعد توليه منصبه في أبريل.

في خطابه الافتتاحي، قال شين إن بنك كوريا سيواصل توسيع مشروع هانغانغ (Project Hangang) مع المشاركة في مبادرات دولية مثل مشروع أغورا لتعزيز البنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود ودعم الوون الكوري في التمويل الرقمي.

على الرغم من أن المشرعين واصلوا صياغة تشريعات العملات المستقرة بموجب قانون الأصول الرقمية الأساسي المقترح، إلا أن خطاب شين ركز على العملات الرقمية للبنك المركزي بالجملة (wholesale CBDCs) وودائع البنوك المرمزة بدلاً من العملات المستقرة الصادرة بشكل خاص.

جادل عمله السابق في بنك التسويات الدولية بأن العديد من العملات المستقرة الصادرة بشكل خاص يمكن أن تجزئ أنظمة الدفع، على الرغم من أن تقارير لاحقة أشارت إلى أنه أصبح أكثر انفتاحًا على العملات المستقرة التي تعمل جنبًا إلى جنب مع العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) ضمن إطار عمل مناسب.

تقدمت كوريا الجنوبية بتشريعات العملات المستقرة بشكل منفصل

بينما يواصل البنك المركزي اختبار الاحتياطيات المرمزة وتوكنات الإيداع، يعمل المشرعون والمنظمون الماليون على تطوير إطار قانوني منفصل للعملات المستقرة.

صرحت لجنة الخدمات المالية مؤخرًا للجمعية الوطنية بأنها تعتزم دمج عشرة مقترحات معلقة للأصول الرقمية في قانون أساسي واحد للأصول الرقمية يغطي إصدار العملات المستقرة، والبورصات، والإفصاحات، والحوكمة، والمرونة التشغيلية. ولم تنشر الهيئة التنظيمية مسودة نهائية أو تعلن عن موعد تقديمها.

بشكل منفصل، أوصى تقرير سياسة نشرته "هاشد أوبن ريسيرش" (Hashed Open Research) ومعهد "سولانا للسياسات" (Solana Policy Institute) بتقديم إرشادات ترخيص مؤقتة للعملات المستقرة المدعومة بالوون قبل اكتمال التشريع الكامل. وقد جادل المشاركون في ندوة يونيو المذكورة في التقرير بأن القواعد المؤقتة يمكن أن تساعد الشركات الخاضعة للتنظيم على الاستعداد لإصدار العملات المستقرة وخدمات الدفع بينما يواصل المشرعون التفاوض بشأن الإطار النهائي.

لقد أكد بنك كوريا أن البنوك يجب أن تلعب دورًا رائدًا في أي نموذج مستقبلي للعملات المستقرة بسبب اعتبارات السياسة النقدية، والصرف الأجنبي، والاستقرار المالي. ومع ذلك، لا تزال قواعد الملكية لمصدري العملات المستقرة قيد المناقشة، حيث يواصل المشرعون والمنظمون المشاورات قبل المضي قدمًا في التشريع المقترح.