JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup và Wells Fargo đang phát triển một mạng lưới tiền gửi được mã hóa chung có thể mang các khoản thanh toán blockchain 24/7 đến hệ thống ngân hàng được quản lý của Hoa Kỳ.
The Clearing House, một công ty thanh toán thuộc sở hữu chung của các ngân hàng thương mại lớn, sẽ vận hành mạng lưới theo kế hoạch. Mục tiêu của nó là cho phép các tổ chức tham gia thanh toán và quyết toán các khoản tiền gửi được mã hóa bất cứ lúc nào, đồng thời kết nối các hoạt động dựa trên blockchain với các hệ thống thanh toán hiện có.
Tiền gửi được mã hóa đại diện cho các yêu cầu đối với tiền được giữ tại một ngân hàng thương mại. Không giống như stablecoin, các khoản tiền cơ bản vẫn nằm trong hệ thống ngân hàng được quản lý và nhận được sự đối xử pháp lý tương tự như tiền gửi thông thường.
Mạng lưới này ban đầu sẽ phục vụ các tập đoàn đa quốc gia. Các công dụng được đề xuất bao gồm các hoạt động kho bạc có thể lập trình, quản lý thanh khoản theo thời gian thực, thanh toán tự động và chuyển khoản xuyên biên giới.
“Đây là một bước tiến lớn đối với các ngân hàng,” CEO của The Clearing House, David Watson, cho biết khi thảo luận về dự án.
Sáng kiến này nhận được sự hỗ trợ từ hơn một chục tổ chức khác, bao gồm BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist và U.S. Bank. Một nhà cung cấp blockchain vẫn chưa được chọn, theo báo cáo trước đó.
JPMorgan và Citigroup đã vận hành các dịch vụ thanh toán blockchain riêng biệt, nhưng dự án mới này sẽ cho phép tiền được mã hóa di chuyển giữa các ngân hàng khác nhau.
Nền tảng Kinexys của JPMorgan xử lý hơn 7 tỷ USD khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày và đã xử lý hơn 40 nghìn tỷ USD kể từ khi ra mắt. Dịch vụ Token của Citi hoạt động tại Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Singapore và Hồng Kông, nơi nó đã chuyển hàng tỷ đô la thông qua mạng lưới của Citigroup.
Một hệ thống chung có thể loại bỏ giới hạn của các mạng lưới đóng này. Đồng chủ tịch JPMorgan Payments, Max Neukirchen, cho biết một giải pháp hạ tầng thị trường được quản lý để thanh toán và quyết toán tiền gửi được mã hóa là cần thiết để mở rộng quy mô thanh toán on-chain cấp tổ chức.
Stablecoin đã cung cấp khả năng chuyển khoản 24 giờ, quyết toán có thể lập trình và truy cập trên các mạng blockchain. Khoảng 263 tỷ USD stablecoin đang lưu hành, mang lại cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán gốc tiền mã hóa một thị trường đã được thiết lập mà các ngân hàng hiện phải giải quyết.
Token tiền gửi sẽ cung cấp các chức năng quyết toán tương tự trong khi vẫn giữ tiền của khách hàng trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng. Tuy nhiên, các ngân hàng phải thống nhất các tiêu chuẩn kỹ thuật và vận hành chung mặc dù đang cạnh tranh cho nhiều khách hàng doanh nghiệp giống nhau.
Mạng lưới đang hình thành khi các nhóm ngân hàng Hoa Kỳ gây áp lực lên Thượng viện để thắt chặt các điều khoản stablecoin trong Đạo luật CLARITY.
Hiệp hội Ngân hàng Mỹ, Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập và 76 hiệp hội ngân hàng cấp tiểu bang đã yêu cầu các nhà lập pháp ngăn các nền tảng tiền mã hóa cung cấp các ưu đãi hoạt động như lãi suất tiền gửi.
Ngôn ngữ hiện tại sẽ cấm các khoản lợi nhuận tương tự lãi suất trên stablecoin được giữ thụ động nhưng cho phép các phần thưởng gắn liền với thanh toán và các hoạt động đủ điều kiện khác. Các nhóm ngân hàng lập luận rằng các công ty tiền mã hóa có thể sử dụng các ưu đãi này để hút tiền ra khỏi ngân hàng, làm giảm lượng tiền gửi sẵn có cho vay tiêu dùng và kinh doanh.
Goldman Sachs đã tách khỏi nhóm vận động hành lang ngân hàng lớn hơn về việc liệu sự bất đồng đó có nên trì hoãn dự luật hay không. CEO David Solomon ủng hộ việc thúc đẩy Đạo luật CLARITY mặc dù gọi nó là không hoàn hảo, lập luận rằng việc thiết lập một cấu trúc thị trường liên bang sẽ mang lại sự chắc chắn hơn cho sự phát triển tài sản kỹ thuật số.
Quan điểm của ông trái ngược với CEO của JPMorgan Jamie Dimon và các giám đốc điều hành ngân hàng khác, những người đã cảnh báo rằng các điều khoản về phần thưởng có thể đặt các ngân hàng được quản lý vào thế bất lợi về cạnh tranh. Sự ủng hộ của Goldman đối với việc thúc đẩy dự luật không nhất thiết có nghĩa là họ tán thành mọi điều khoản về stablecoin.
The Clearing House có kế hoạch cung cấp hệ thống này cho các tổ chức tài chính Hoa Kỳ ngoài những người tham gia ban đầu, có khả năng cho phép các ngân hàng nhỏ hơn tiếp cận cơ sở hạ tầng thanh toán blockchain chung.
Việc phát triển hiện sẽ phụ thuộc vào việc lựa chọn công nghệ cơ bản, thống nhất các tiêu chuẩn vận hành và kết nối mạng lưới với các hệ thống ngân hàng hiện có. Mục tiêu vẫn là nửa đầu năm 2027, mặc dù các tổ chức tham gia chưa công bố ngày ra mắt cụ thể.
Các công ty đa quốc gia sẽ cung cấp thử nghiệm đầu tiên về việc liệu các token tiền gửi được quản lý có thể khớp với tốc độ và khả năng lập trình của stablecoin mà không chuyển tiền ra ngoài lĩnh vực ngân hàng hay không.
USDT