Các ngân hàng đã tăng gấp đôi sự hiện diện của mình trong sổ đăng ký MiCA của Liên minh Châu Âu lên khoảng 80 tổ chức chỉ trong chưa đầy ba tháng, nâng tỷ lệ các nhà cung cấp tiền điện tử được niêm yết của họ lên gần 23%.
Theo phân tích dữ liệu đăng ký của Cơ quan Chứng khoán và Thị trường Châu Âu, các ngân hàng chiếm gần một phần tư số nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử được niêm yết tính đến ngày 16 tháng 9, tăng từ khoảng một phần sáu vào ngày 26 tháng 6.
Số lượng ngân hàng được niêm yết trong sổ đăng ký đã tăng khoảng 100% trong giai đoạn này, trong khi toàn bộ nhóm nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử tăng khoảng 44%. Do đó, các ngân hàng đã giành được thị phần ngay cả khi các sàn giao dịch tiền điện tử, tổ chức lưu ký và các công ty phi ngân hàng khác tiếp tục gia nhập thị trường EU được quản lý.
Các nhà cung cấp phi ngân hàng vẫn chiếm phần lớn trong sổ đăng ký. Số lượng của họ tăng từ khoảng 203 lên 269 giữa hai ngày, nhưng thị phần của họ giảm từ khoảng 84% xuống 77% vì các ngân hàng gia nhập với tốc độ nhanh hơn.
Sổ đăng ký MiCA tạm thời của ESMA, được cập nhật lần cuối vào ngày 16 tháng 9, bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ được cấp phép hoặc đã thông báo mà thông tin của họ được các cơ quan quản lý quốc gia gửi đi. ESMA xuất bản một phiên bản mới mỗi tuần, vì vậy các nhà cung cấp mới được phê duyệt hoặc thông báo có thể không xuất hiện ngay lập tức.
Đức đã đóng góp nhiều ngân hàng mới gia nhập, với sổ đăng ký bổ sung các tổ chức cho vay thương mại cũng như các tổ chức từ mạng lưới Volksbank, Raiffeisenbank và VR Bank của quốc gia này.
Deutsche Bank là một trong những tổ chức cho vay lớn mới nhất đang chuẩn bị các dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quản lý. Ngân hàng đã công bố kế hoạch vào thứ Tư để cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử cho các khách hàng tổ chức và doanh nghiệp ở Châu Âu, trong khi một người phát ngôn nói với Cointelegraph rằng họ dự kiến sẽ được MiCA phê duyệt cho dịch vụ này vào tháng 10.
Sự tham gia của các ngân hàng hợp tác xã khu vực cho thấy sự mở rộng của Đức không chỉ giới hạn ở các tập đoàn tài chính toàn cầu. Các tổ chức địa phương đã phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng đang bổ sung các dịch vụ tiền điện tử được quản lý thông qua cấu trúc ngân hàng hiện có của họ.
Vào tháng 8, crypto.news đã báo cáo sáu sự bổ sung từ mạng lưới ngân hàng hợp tác xã của Đức: Raiffeisenbank Aidlingen, Ihre Volksbank, VR Bank Mittelfranken Mitte, Volksbank Euskirchen, VR Bank Ried Überwald và Volksbank Backnang.
Vào thời điểm đó, Đức có 79 nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử được cấp phép, so với 35 ở Pháp và 29 ở Hà Lan. Sáu sự bổ sung này đã nâng tổng số trên toàn EU lên 331, trước khi 18 nhà cung cấp khác đưa tổng số đăng ký vào ngày 16 tháng 9 lên 349.
Các ngân hàng gia nhập trước đó của Đức bao gồm Raiffeisenbank Falkenstein Wörth, Spar und Kreditbank Rheinstetten, VR Bank Augsburg Ostallgäu và JT Technologies. Công ty con ngân hàng Bỉ của BNY cũng đã gia nhập sổ đăng ký với quyền cung cấp dịch vụ lưu ký và chuyển tiền điện tử.
Các quyền hạn dịch vụ khác nhau giữa các tổ chức được niêm yết. Một vị trí trong sổ đăng ký không có nghĩa là mọi nhà cung cấp đều có thể cung cấp các sản phẩm giống nhau vì MiCA riêng biệt bao gồm lưu ký, chuyển tiền điện tử, nền tảng giao dịch, thực hiện lệnh, quản lý danh mục đầu tư và trao đổi giữa tài sản tiền điện tử và quỹ.
Các ngân hàng không tuân theo quy trình cấp phép tương tự như các công ty được thành lập đặc biệt để cung cấp dịch vụ tiền điện tử.
Theo Điều 60 của MiCA, một tổ chức tín dụng EU có thể cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử sau khi gửi thông tin cần thiết cho cơ quan quản lý tại quốc gia của mình ít nhất 40 ngày làm việc trước khi bắt đầu hoạt động. Một công ty thuần túy về tiền điện tử thay vào đó phải nộp đơn xin cấp phép làm nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử theo Điều 62.
Thông báo phải mô tả các dịch vụ mà ngân hàng dự định cung cấp và bao gồm thông tin về quản trị, kiểm soát nội bộ, quản lý rủi ro, sắp xếp bảo mật và bảo vệ tài sản của khách hàng. Cơ quan quản lý sẽ xem xét liệu hồ sơ gửi có đầy đủ hay không trước khi các dịch vụ bắt đầu.
Giấy phép ngân hàng hiện có không loại bỏ các yêu cầu hoạt động liên quan đến lưu ký, giao dịch hoặc chuyển tiền điện tử. Tuy nhiên, nó cho phép một tổ chức tín dụng mở rộng hoạt động kinh doanh được quản lý của mình mà không cần hoàn thành đầy đủ đơn đăng ký CASP được sử dụng bởi các công ty phi ngân hàng.
Các ngân hàng cũng tham gia vào lĩnh vực này với các đội ngũ tuân thủ, quy trình xác minh khách hàng, nguồn vốn và hệ thống báo cáo đã có sẵn. Các công ty tiền điện tử phải xây dựng hoặc mua lại nhiều kiểm soát tương tự để có được và duy trì giấy phép.
Một báo cáo tháng 7 về chi phí tuân thủ MiCA cho thấy các nhiệm vụ liên tục bao gồm quản trị, vốn, hành vi thị trường, khiếu nại, an ninh mạng và chống rửa tiền có thể gây áp lực lớn hơn cho các nhà cung cấp nhỏ. Báo cáo cho biết những chi phí như vậy có thể khiến một số công ty tìm kiếm quan hệ đối tác ngân hàng, mua lại hoặc bán lại.
Nhận xét về các quy định tương tự được lên kế hoạch ở Anh, Steven Lightstone, đối tác của Morgan Lewis, cho biết các công ty tiền điện tử sẽ được “đối xử như bất kỳ tổ chức tài chính truyền thống bình thường nào”. Các ngân hàng đã vận hành nhiều hệ thống quản trị và chống tội phạm tài chính được yêu cầu theo các chế độ đó.
Hệ thống cấp phép "passporting" của MiCA cho phép một nhà cung cấp được ủy quyền phục vụ khách hàng trên khắp EU sau khi nhận được sự chấp thuận tại một quốc gia thành viên, mặc dù các cơ quan quản lý quốc gia vẫn chịu trách nhiệm cấp phép và tiếp nhận thông báo từ ngân hàng.
Việc thực thi đầy đủ đã diễn ra sau khi kết thúc giai đoạn chuyển đổi của EU vào ngày 1 tháng 7. ESMA đã chỉ thị các nhà cung cấp không có giấy phép phải ngừng các dịch vụ được đề cập, tuân thủ kế hoạch ngừng hoạt động của họ và giúp khách hàng chuyển tài sản sang một doanh nghiệp được ủy quyền hoặc ví tự quản lý.
Hơn 3.000 doanh nghiệp tiền điện tử đã hoạt động thông qua các hệ thống đăng ký quốc gia trước đây, trong khi chỉ có 194 doanh nghiệp đã nhận được sự chấp thuận của MiCA vào tháng 5. Sổ đăng ký đã đạt 309 nhà cung cấp vào ngày 23 tháng 7, 331 vào tháng 8 và 349 vào ngày 16 tháng 9.
Các ngân hàng chiếm khoảng 40 trong số 243 mục nhập được ghi nhận vào cuối tháng 6. Đến giữa tháng 9, số lượng của họ đã đạt khoảng 80, nghĩa là họ đã đóng góp khoảng 40 trong số 106 lượt bổ sung ròng trong giai đoạn này.
Các công ty phi ngân hàng đã thêm khoảng 66 mục nhập trong cùng khoảng thời gian, khiến họ vẫn dẫn đầu về tổng số nhưng lại kém hơn các ngân hàng về tốc độ tăng trưởng. Tỷ lệ phần trăm giảm của họ không có nghĩa là các nhà cung cấp đã rời khỏi sổ đăng ký tính theo số ròng; nó là kết quả của việc các ngân hàng tăng số lượng nhanh hơn.
Các ngân hàng Mỹ cũng có thể cung cấp một số dịch vụ tài sản kỹ thuật số, mặc dù Hoa Kỳ không có khung cấp phép và "passporting" duy nhất tương tự như MiCA.
Vào tháng 5 năm 2025, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã làm rõ thẩm quyền lưu ký đối với các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang. Thư Giải thích 1184 xác nhận rằng các tổ chức được quản lý có thể thực hiện mua và bán tiền điện tử được lưu ký khi có chỉ thị của khách hàng.
OCC cũng cho phép các ngân hàng thuê ngoài các hoạt động tiền điện tử được phép, bao gồm lưu ký và thực hiện, cho bên thứ ba nếu họ duy trì các biện pháp kiểm soát rủi ro bên thứ ba phù hợp. Các tổ chức vẫn phải thực hiện các dịch vụ một cách an toàn và tuân thủ tất cả các luật hiện hành.
Không giống như MiCA, cách tiếp cận của Hoa Kỳ phân chia sự giám sát giữa các cơ quan liên bang và tiểu bang tùy thuộc vào tổ chức, tài sản và dịch vụ liên quan. MiCA đặt các dịch vụ tiền điện tử được đề cập của EU dưới một bộ quy tắc chung, đồng thời cho phép một tổ chức tín dụng đã được quản lý tham gia thông qua quy trình thông báo 40 ngày làm việc.
