Nhóm vận động tiền điện tử Blockchain Association đang thúc giục các cơ quan quản lý liên bang giữ giới hạn việc kiểm tra danh tính trong các mối quan hệ trực tiếp giữa các nhà phát hành stablecoin và khách hàng của họ, cảnh báo rằng việc mở rộng các yêu cầu này sang các giao dịch ngang hàng (peer-to-peer) có thể “làm tê liệt ngành công nghiệp.”
Trong một thư góp ý ngày 21 tháng 8, gửi tới Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, Cục Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Cơ quan Quản lý Hiệp hội Tín dụng Quốc gia, nhóm tiền điện tử đã phản hồi các quy tắc nhận dạng khách hàng do năm cơ quan quản lý tài chính liên bang đề xuất theo Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ, hay Đạo luật GENIUS.
Đạo luật GENIUS được ký thành luật vào tháng 6 năm ngoái và thiết lập một khuôn khổ cho việc phát hành và sử dụng hợp pháp stablecoin, các token tiền điện tử neo giá USD, tại Hoa Kỳ.
Bức thư của Hiệp hội Blockchain, được ký bởi Giám đốc điều hành Summer K. Mersinger, cựu ủy viên CFTC, đã ủng hộ quyết định của các cơ quan quản lý về việc loại trừ các giao dịch chuyển nhượng thứ cấp khỏi các yêu cầu của Chương trình Nhận dạng Khách hàng, đồng thời tìm kiếm các giới hạn rõ ràng hơn về thời điểm áp dụng các yêu cầu đó.
“Các cơ quan này đã đúng khi các yêu cầu nhận dạng khách hàng nên tập trung vào nơi các nhà phát hành thực sự có mối quan hệ trực tiếp với khách hàng: thị trường sơ cấp,” Hiệp hội Blockchain viết trên X. “Phù hợp với Đạo luật GENIUS, các yêu cầu này không nên mở rộng sang các giao dịch stablecoin ngang hàng (peer-to-peer) hạ nguồn mà các nhà phát hành không đóng vai trò trung gian, tạo điều kiện hoặc phê duyệt.”
Các quy tắc liên bang được đề xuất để thực hiện Đạo luật GENIUS sẽ yêu cầu các nhà phát hành stablecoin xác minh danh tính của khách hàng trực tiếp theo các yêu cầu tương tự như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Các cuộc kiểm tra danh tính như vậy được gọi là KYC, hay các yêu cầu "biết khách hàng của bạn". Hiệp hội Blockchain cho biết các cuộc kiểm tra này không nên mở rộng sang các giao dịch chuyển tiền giữa các ví (wallet-to-wallet), đổi stablecoin một lần (one-off redemptions), các nhà cung cấp công nghệ hoặc các hoạt động kinh doanh không liên quan của nhà phát hành, lập luận rằng các yêu cầu rộng hơn có thể “gần như không thể” thực thi và “làm tê liệt ngành.”
Bức thư này được đưa ra sau một bản kiến nghị amicus (amicus brief) do Hiệp hội Blockchain gửi vào tuần trước, thúc giục Tòa án Tối cao xem xét một tranh chấp trong đó một tòa phúc thẩm liên bang đã phán quyết rằng Cục Dự trữ Liên bang có thể từ chối quyền truy cập hệ thống thanh toán của một ngân hàng tiền điện tử được cấp phép cấp tiểu bang.
Hiệp hội cũng tìm kiếm sự bảo vệ cho các nhà phát hành dựa vào các tổ chức tài chính được quản lý để thực hiện kiểm tra danh tính. Một nhà phát hành dựa vào Chương trình Nhận dạng Khách hàng của một tổ chức khác một cách hợp lý sẽ không tự động chịu trách nhiệm nếu tổ chức đó không thực hiện nghĩa vụ của mình, nhóm cho biết.
Hiệp hội Blockchain cũng mong muốn các cơ quan quản lý cho phép các phương pháp xác minh danh tính mới hơn.
“Ngoài việc làm rõ một số định nghĩa chính, quy tắc cuối cùng nên tránh các yêu cầu tuân thủ trùng lặp và làm rõ rằng các nhà phát hành có sự linh hoạt để sử dụng các phương pháp hiện đại, an toàn để thu thập và xác minh thông tin khách hàng, bao gồm các công cụ nhận dạng kỹ thuật số và các công nghệ tương tác khác,” họ viết.
Hiệp hội cũng yêu cầu các cơ quan quản lý phối hợp các quy tắc với các yêu cầu chống rửa tiền và trừng phạt đang chờ xử lý từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài, lập luận rằng các thời hạn không đồng bộ có thể buộc các nhà phát hành phải cập nhật hệ thống tuân thủ của họ nhiều lần.
“Đạo luật GENIUS đã tạo ra một khuôn khổ mang tính bước ngoặt cho stablecoin thanh toán,” Hiệp hội Blockchain cho biết. “Việc thực hiện cần duy trì các mục tiêu của nó: các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ, các quy tắc khả thi và không gian cho sự đổi mới liên tục.”
