Reglementatorii americani au propus să solicite anumitor emitenți de stablecoins de plată să verifice identitățile clienților, conform unei noi reguli emise ca parte a cadrului Actului GENIUS.
Consiliul Rezervei Federale a declarat joi că solicită comentarii publice cu privire la o propunere comună care ar impune emitenților de stablecoins vizați să mențină Programe eficiente de Identificare a Clienților, sau CIP-uri.
Propunerea a fost emisă alături de Rețeaua de Combatere a Criminalității Financiare (Financial Crimes Enforcement Network), Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation), Oficiul Controlorului Monedei (Office of the Comptroller of the Currency) și Administrația Națională a Uniunilor de Credit (National Credit Union Administration).
O notificare de 117 pagini publicată de agenții a precizat că regula ar implementa prevederile Actului de Ghidare și Stabilire a Inovației Naționale pentru Stablecoins din S.U.A., cunoscut sub numele de Actul GENIUS. Propunerea ar trata în mod oficial emitenții de stablecoins de plată permise ca instituții financiare conform Actului privind Secretul Bancar și le-ar cere să mențină proceduri de identificare a clienților.
Comentariile privind propunerea vor fi acceptate timp de 60 de zile de la publicarea în Registrul Federal.
Agențiile au declarat că emitenții de stablecoins de plată permise ar trebui să colecteze și să verifice informațiile clienților înainte de a deschide o relație de cont. Informațiile solicitate ar include, în general, numele clientului, adresa, data nașterii sau a înființării și numărul de identificare.
Propunerea ar impune emitenților să adopte proceduri bazate pe risc, concepute pentru a stabili o convingere rezonabilă că cunosc identitatea reală a fiecărui client. Reglementatorii au declarat că aceste proceduri ar trebui să țină cont de dimensiunea emitentului, modelul de afaceri, baza de clienți, tipurile de conturi și metodele utilizate pentru deschiderea conturilor.
„Acesta este următorul pas pentru a ne asigura că emitenții de stablecoins de plată permise sunt pe deplin integrați în reglementările Actului privind Secretul Bancar”, a declarat președintele NCUA, Kyle Hauptman, adăugând că propunerea reflectă cerințele existente de identificare a clienților utilizate de uniunile de credit și stabilește standarde pentru identificarea și verificarea deținătorilor de conturi.
„Stabilește standarde clare pentru identificarea și verificarea deținătorilor de conturi și protejează interesele uniunilor de credit și ale membrilor acestora. Prin stabilirea unor cerințe robuste de identificare a clienților, ne consolidăm angajamentul de a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului în sistemul nostru financiar.”
Propunerea urmează reglementările anterioare ale NCUA legate de stablecoins de plată. Agenția a declarat că a emis o propunere de regulă luna trecută care acoperă standardele operaționale și de gestionare a riscurilor pentru emitenții licențiați de stablecoins de plată și a publicat o propunere separată în februarie 2026 care reglementează cererile emitenților aflați sub jurisdicția sa.
Regula propusă face o distincție între tranzacțiile directe cu un emitent de stablecoins și tranzacțiile care au loc în altă parte pe piață.
Reglementatorii au declarat că cerințele de identificare a clienților s-ar aplica atunci când un utilizator stabilește o relație formală cu un emitent de stablecoins de plată permis prin activități precum emiterea, răscumpărarea, custodie, gestionarea rezervelor sau alte servicii autorizate.
Agențiile au propus, de asemenea, ca simpla deținere sau transferul unei stablecoin de plată să nu creeze o relație de cont cu emitentul. Documentul precizează că activitatea pe piața secundară, inclusiv transferurile între utilizatori și tranzacțiile efectuate prin intermediari, în general, nu ar declanșa obligații de identificare a clienților pentru emitentul de stablecoins.
Agențiile au declarat că aplicarea cerințelor de identificare a clienților la fiecare transfer de stablecoin ar putea fi impracticabilă, deoarece emitenții adesea nu au relații directe cu utilizatorii care participă la tranzacțiile de pe piața secundară.
Propunerea vine la câteva zile după ce un grup bipartizan de senatori americani a cerut Departamentului Trezoreriei să păstreze un rol pentru reglementatorii de stat conform Actului GENIUS. Într-o scrisoare din 16 iunie adresată Secretarului Trezoreriei, Scott Bessent, legislatorii conduși de senatorul Cynthia Lummis au cerut Trezoreriei să ofere îndrumări mai clare cu privire la modul în care statele pot obține certificarea pentru propriile cadre de reglementare a stablecoins.
Actul GENIUS permite emitenților cu nu mai mult de 10 miliarde de dolari în stablecoins în circulație să opereze sub regimuri de reglementare de stat certificate. Propunerea de identificare a clienților prevede că cerințele sale s-ar aplica nu numai emitenților supravegheați federal, ci și emitenților de stablecoins care operează sub cadrele de stat eligibile stabilite prin lege.
