Bangko Sentral ng Pilipinas a propus o suspendare de 12 luni a înregistrărilor noi pentru operatorii de sisteme de plăți, introducând în același timp controale mai stricte pentru aranjamentele de plată care implică furnizori de servicii pentru active virtuale.
Conform proiectului său de circulară, BSP ar înceta temporar să accepte și să proceseze cereri de înregistrare ca operator de sistem de plăți, sau OPS.
Banca centrală a declarat că această pauză ar sprijini o „revizuire holistică” a taxonomiei OPS, a procesului de înregistrare și a cadrului de licențiere. Propunerea rămâne un proiect de expunere și nu impune o suspendare imediată.
Aplicațiile depuse înainte de începerea pauzei ar putea continua procesul de evaluare al BSP. Cu toate acestea, autoritatea de reglementare nu ar aproba și nici nu ar respinge aceste aplicații până la încheierea perioadei de 12 luni.
Solicitanților le-ar fi, de asemenea, interzis să înceapă activități care necesită înregistrarea OPS în timpul înghețării, cu excepția cazului în care BSP oferă o autorizație separată. Operatorii înregistrați existenți nu sunt obligați să înceteze operațiunile conform proiectului.
BSP menține deja un sistem de înregistrare OPS în conformitate cu Legea Națională a Sistemelor de Plăți. Ghidul său oficial precizează că înregistrarea creează un inventar de bază pe care autoritatea de reglementare îl utilizează pentru a evalua activitățile sistemelor de plăți, participanții și riscurile sistemice.
Regulile de plată propuse în Filipine ar cere instituțiilor supravegheate de BSP care furnizează servicii de achiziție de comercianți să colaboreze direct cu VASP-urile reglementate, mai degrabă decât să le plaseze în spatele facilitatorilor de plăți stratificați.
Un aranjament direct cu comerciantul înseamnă că instituția achizitoare deține relația contractuală cu comerciantul. Această structură oferă instituției acces direct la informațiile necesare pentru înrolare, monitorizarea tranzacțiilor și controalele de decontare.
Cerința ar acoperi afacerile cu active virtuale care trebuie să dețină o licență, înregistrare sau autorizație de la BSP, Comisia de Valori Mobiliare și Burse din Filipine sau o altă autoritate relevantă.
VASP-urile apar în proiect alături de cazinouri, operatori de jocuri de noroc, afaceri pentru adulți și afaceri de servicii monetare. Gruparea reflectă evaluarea autorității de reglementare conform căreia aceste sectoare necesită controale mai stricte. Aceasta nu înseamnă că BSP consideră activitățile lor subiacente identice.
Instituțiile care colaborează cu firmele vizate ar necesita un proces de due diligence îmbunătățit, o monitorizare mai atentă a tranzacțiilor și limite bazate pe riscuri. Aceste limite ar putea fi aplicate valorilor tranzacțiilor, programelor de decontare și expunerii totale.
Propunerea se bazează pe măsurile anterioare ale BSP. Așa cum s-a raportat anterior, banca centrală a înăsprit cerințele de listare a tokenurilor și de monitorizare pentru VASP-urile licențiate în luna iunie. Aceste reguli impun revizuiri continue și declanșatori definiți pentru suspendare sau delistare.
Instituțiile supravegheate de BSP ar trebui să identifice aranjamentele de plată existente care implică comercianți vizați. Structurile stratificate ar fi supuse unei evaluări pentru a determina dacă respectă cerința propusă privind relația directă cu comerciantul.
Instituțiile ar primi, conform rapoartelor, șase luni pentru a finaliza această revizuire și încă șase luni pentru a remedia deficiențele identificate. Modificările necesare ar putea include restructurarea contractelor, impunerea de limite sau încetarea aranjamentelor care depășesc toleranța la risc a instituției.
Proiectul ar consolida, de asemenea, identificarea comercianților. BSP intenționează să creeze o Bază de date centralizată națională a comercianților cu cod QR, menită să ajute instituțiile să identifice comercianții frauduloși, interziși sau problematici în rețelele de plată.
Aceste cerințe ar putea afecta băncile, emitenții de monedă electronică, achizitorii de comercianți și facilitatorii de plăți care conectează platformele de active virtuale la canalele locale de plată. Sarcina operațională va depinde de modul în care BSP definește aranjamentele vizate în circulara finală.
Diferențierea licențierii a afectat deja companiile cripto internaționale. Crypto.news a raportat anterior că Binance și BlockShoals nu dețineau licențe VASP emise de BSP, în ciuda participării la programul sandbox StratBox al SEC.
SEC a aprobat ulterior ca BlockShoals să înceapă testarea în sandbox, dar acea aprobare sandbox a păstrat cerințele separate de licențiere ale BSP. Regulile de plată propuse ar adăuga un alt strat de conformitate pentru instituțiile care deservesc aranjamente similare.
BSP acceptă comentarii scrise prin portalul său pentru proiectul de expunere a politicilor. Autoritatea de reglementare precizează că părțile interesate ar trebui să trimită feedback-ul ofițerilor de politici identificați alături de fiecare proiect.
Banca centrală poate revizui suspendarea, perioadele de implementare sau aranjamentele vizate după examinarea răspunsurilor din industrie. Nicio înghețare a înregistrărilor nu începe doar pentru că proiectul a fost publicat pentru consultare.
Dacă va fi adoptată în forma sa actuală, circulara va intra în vigoare la 15 zile după publicarea în Monitorul Oficial sau într-un ziar de circulație generală. Pauza de 12 luni ar începe conform prevederilor efective ale documentului final.
Prin urmare, companiile de plăți ar trebui să monitorizeze textul final, în special modul în care tratează aplicațiile în așteptare și relațiile existente cu VASP-urile. Firmele cripto reglementate ar putea fi, de asemenea, nevoite să stabilească aranjamente directe cu instituțiile achizitoare înainte de a-și continua accesul la anumite canale de plată din Filipine.
