Citi și DBS au finalizat o plată tokenizată în dolari americani între Singapore și New York pe 5 septembrie, procesând tranzacția de weekend în câteva minute prin registrul bazat pe blockchain al Swift.

DBS a anunțat tranzacția luni, descriind-o ca fiind prima plată de succes în dolari americani, realizată în weekend, între Singapore și Statele Unite, folosind Registrul Digital al Swift.

Plata a conectat DBS cu biroul Citi din New York. Niciuna dintre bănci nu a dezvăluit valoarea tranzacției, clientul participant sau taxele aplicabile. Lipsa acestor detalii limitează comparațiile cu produsele existente de plăți transfrontaliere.

DBS a declarat că tranzacția a durat minute, comparativ cu o normă a industriei de până la două zile lucrătoare. Această comparație este o evaluare a băncii. Timpii de procesare pentru plățile convenționale variază în funcție de coridor, instituțiile participante, verificările de conformitate și metoda de plată.

Transferul de sâmbătă a demonstrat că băncile participante pot coordona instrucțiunile de depozit tokenizate în afara orelor convenționale de funcționare. Nu a stabilit că serviciul este disponibil pe scară largă clienților corporativi din fiecare piață.

Registrul Swift coordonează sisteme bancare separate

Depozitele tokenizate reprezintă creanțe împotriva băncilor comerciale. Acestea rămân pasive bancare, mai degrabă decât stablecoins emise privat și susținute de portofolii de rezervă separate.

Registrul Swift acționează ca un strat de orchestrare între depozitele emise pe propriile sisteme ale băncilor participante. Acesta înregistrează, secvențiază și validează obligațiile de plată, aplicând în același timp reguli de tranzacționare prin contracte inteligente.

Decontarea finală se realizează în continuare prin sisteme bancare consacrate. Prin urmare, designul utilizează blockchain pentru a coordona valoarea între instituții fără a plasa fiecare parte a tranzacției sau decontarea convențională finală pe lanț (onchain).

Așa cum a explicat anterior crypto.news, platforma coordonează banii emiși de bănci, mai degrabă decât stablecoins publice. Această distincție permite băncilor să păstreze controalele existente de conformitate, credit și risc, extinzând în același timp disponibilitatea plăților dincolo de orele normale de închidere.

Plata Citi-DBS a urmat primei tranzacții interbancare live între HSBC și Standard Chartered în august. Această tranzacție a conectat, de asemenea, sisteme de depozite tokenizate operate independent prin registrul partajat al Swift.

Citi își extinde testele live de plată Swift

Citi finalizase deja tranzacții live cu First Abu Dhabi Bank și OCBC din Singapore înainte de a colabora cu DBS. Banca a declarat că a devenit prima bancă din SUA care a efectuat tranzacții native live în registrul Swift.

Citi se aștepta să efectueze tranzacții suplimentare cu DBS și United Overseas Bank în timpul lunii septembrie. Plata de weekend finalizată confirmă partea DBS din acel program.

Testele completează serviciile de plată digitală existente ale Citi. Banca a declarat că Citi Token Services procesează aproximativ 1 miliard de dolari în tranzacții prin platforma sa blockchain, în timp ce serviciul său de clearing în dolari, disponibil non-stop, susține peste 300 de clienți bancari.

Aceste cifre provin de la Citi și nu au fost auditate independent în cadrul anunțului tranzacției. Citi nu a furnizat, de asemenea, o dată de lansare comercială pentru accesul clienților la registrul Swift.

Citi este implicat separat într-un proiect american de depozite tokenizate deținut de bănci. Așa cum s-a raportat anterior, băncile americane majore vizează o lansare a rețelei în 2027 prin The Clearing House.

DBS și Swift se pregătesc pentru o implementare mai largă

DBS a introdus propria platformă de servicii de tokenuri bazată pe blockchain în 2024. Produsele sale includ Treasury Tokens, care susțin transferuri programabile și gestionarea lichidităților pe blockchain-ul permisiv al băncii.

Banca este, de asemenea, singura instituție cu sediul în Asia din grupul de design central al Swift, format din 12 membri. Rachel Chew, directorul operațional de grup al DBS și co-șef al activelor digitale, a declarat că tranzacția a arătat că banii tokenizați se deplasează de la experimentare către „adoptarea în lumea reală”. O adoptare mai largă, totuși, va necesita mai multe coridoare, bănci și clienți de producție.

Swift și-a deschis registrul pentru utilizare inițială în iulie, după ce a dezvoltat prima versiune în nouă luni. Șaptesprezece bănci de pe șase continente s-au alăturat programului inițial de tranzacții live.

Instituțiile participante includ Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ și MUFG. Crypto.news a raportat la acea vreme că lansarea inițială a Swift a vizat plățile transfrontaliere continue.

Următorul test este dacă băncile pot trece de la tranzacțiile instituționale controlate la plățile recurente ale clienților la scară comercială. Swift și băncile participante nu au dezvăluit un program complet de producție, un model de prețuri sau capacitatea de tranzacționare așteptată.