NOBO Finance, Dun & Bradstreet și Polygon Labs s-au alăturat Fazei 2 a Laboratorului Lirei Digitale al Băncii Angliei pentru a testa fluxurile de finanțare a comerțului pentru IMM-uri, care combină plățile în stablecoin, decontarea în lire sterline digitale și identitatea de afaceri reutilizabilă.
Conform unui comunicat de presă distribuit crypto.news, consorțiul va testa două fluxuri de lucru interconectate în cadrul programului experimental al băncii centrale, Polygon Labs oferind decontare în stablecoin, portofel și infrastructură de contracte inteligente prin intermediul Open Money Stack.
Programul nu implică clienți sau bani reali, permițând participanților să examineze modul în care diferite forme de bani digitali și date financiare ar putea funcționa împreună fără a opera într-un mediu financiar real. NOBO, o companie fintech din Marea Britanie axată pe infrastructura de finanțare digitală a comerțului pentru întreprinderile mici și mijlocii, a finalizat Faza 1 după ce a demonstrat plăți escrow condiționate de la companie la companie pentru finanțarea comerțului.
Faza 2 adaugă datele comerciale ale Dun & Bradstreet și infrastructura blockchain a Polygon pentru a construi componentele de identitate și decontare în jurul acelei munci anterioare. Testele se concentrează pe comerțul transfrontalier al IMM-urilor, unde verificarea poate implica mai multe părți, iar plățile pot dura zile întregi pentru a fi decontate.
Pentru companiile mai mici, NOBO a declarat că perioadele lungi de decontare pot lăsa capitalul de lucru blocat între expedierea mărfurilor și încasarea plății, în timp ce verificarea manuală poate, de asemenea, încetini accesul la finanțare.
Un flux de lucru va dezvolta ceea ce consorțiul numește un Profil Bancabil pentru IMM-uri, combinând informațiile tranzacționale din portofele bazate pe consimțământ cu date de finanțare deschisă și inteligență de afaceri pentru a genera un rezultat de credit reutilizabil, pre-calificat.
NOBO va conduce lucrarea alături de Dun & Bradstreet și Polygon Labs. Dun & Bradstreet va furniza inteligență comercială și indicatori de risc deja utilizați de echipele de credit, în timp ce Polygon va furniza contracte inteligente pentru gestionarea consimțământului, verificarea și ciclul de viață al tranzacțiilor de finanțare.
Conform modelului propus, un IMM ar putea deține un profil financiar verificat, bazat parțial pe istoricul tranzacțiilor sale, în loc să repete același proces de evaluare atunci când abordează un alt creditor sau o altă piață de finanțare.
Sara de la Torre, șefa serviciilor financiare la Dun & Bradstreet, a declarat că accesul la informații fiabile de identitate și risc rămâne important atunci când instituțiile financiare evaluează companii mai mici implicate în comerțul internațional.
„O finanțare comercială mai fluidă pentru IMM-uri depinde de încredere”, a spus de la Torre, adăugând că utilizarea Commercial Graph de la Dun & Bradstreet în experiment este menită să facă IMM-urile mai ușor de verificat pentru partenerii comerciali și instituțiile financiare.
Consorțiul a declarat că profilul rezultat este conceput pentru a rămâne sub controlul micului afaceri și pentru a-l însoți atunci când caută finanțare de la diferiți furnizori. Contractele inteligente ale Polygon vor ancora rezultatul verificabil, controlând în același timp modul în care sunt gestionate procesele de consimțământ și tranzacționale.
Un al doilea flux de lucru va testa factoringul de facturi susținut de un conosament electronic, sau eBL, utilizând infrastructuri separate de bani digitali în cadrul aceleiași tranzacții.
În cadrul testului, un exportator ar primi un avans printr-o plată în stablecoin, în timp ce un importator din Marea Britanie ar finaliza decontarea finală utilizând lire sterline digitale. Polygon Labs va furniza infrastructura pentru porțiunea stablecoin prin intermediul Open Money Stack.
Structura permite participanților să examineze dacă stablecoin-urile private și banii digitali emiși de banca centrală pot funcționa într-o singură tranzacție de finanțare a comerțului, mai degrabă decât să necesite un singur tip de bani digitali pentru a gestiona fiecare etapă.
„Pentru ca banii digitali să miște cu adevărat comerțul mondial, diferitele lor forme trebuie să lucreze împreună, public și privat, banii băncii centrale și stablecoin-urile”, a declarat Marc Boiron, CEO Polygon Labs.
Boiron a descris experimentul ca fiind un test al unui exportator care primește stablecoin-uri în timp ce un importator decontează cu lire sterline digitale în același flux, cu interoperabilitatea gestionând mișcarea între sistemele de plată.
Open Money Stack al Polygon combină conversia fiat, portofele, decontarea stablecoin și alte infrastructuri de plată. Compania a poziționat sistemul ca un strat unic de integrare pentru aplicații și instituții financiare care trebuie să se deplaseze între monede fiat și stablecoin-uri fără a construi infrastructuri de plată separate.
Așa cum crypto.news a raportat anterior, PayPal USD a devenit disponibil nativ prin Open Money Stack al Polygon în iulie, permițând companiilor să utilizeze stablecoin-ul emis de Paxos alături de rampe fiat, portofele și servicii de conformitate. Polygon Labs a declarat la acel moment că rețeaua sa decontase peste 2,6 trilioane de dolari în tranzacții stablecoin și era deja utilizată de companii precum Revolut și Stripe.
Laboratorul Lirei Digitale face parte din cercetarea continuă a Băncii Angliei privind modul în care o posibilă monedă digitală a băncii centrale cu amănuntul ar putea funcționa alături de sistemele de plată existente și emergente.
Banca centrală a lansat laboratorul ca un mediu experimental pentru explorarea potențialelor cazuri de utilizare a lirei digitale, modele de afaceri și cerințe tehnice. În ianuarie 2025, Laboratorul Lirei Digitale a fost prezentat ca o modalitate pentru autoritățile publice și firmele financiare private de a testa probleme de plată pe care un CBDC ar putea, potențial, să le abordeze.
Banca Angliei nu a decis să emită o liră digitală. Lucrarea sa a examinat, în schimb, designul și infrastructura care ar fi necesare dacă factorii de decizie ar decide ulterior să continue cu una.
Până în mai, guvernatoarea adjunctă Sarah Breeden a declarat că viitoarea infrastructură de plăți cu amănuntul din Marea Britanie ar putea acomoda mai multe forme de bani digitali, inclusiv depozite bancare tokenizate, stablecoin-uri reglementate și o posibilă liră digitală.
Așa cum a fost acoperit anterior de crypto.news, Breeden a declarat că banca centrală lucrează, de asemenea, la reguli pentru stablecoin-uri, susținând în același timp infrastructura financiară tokenizată. Șaisprezece companii, inclusiv HSBC și Euroclear, pregăteau lansări de active tokenizate prin intermediul Sandbox-ului de Titluri Digitale al Băncii Angliei și al Autorității de Conduită Financiară, începând cu sfârșitul anului 2026.
Banca centrală a finalizat ulterior regulile pentru stablecoin-uri în iunie, eliminând limitele propuse anterior privind deținerile individuale de stablecoin-uri sistemice. Cadrul a stabilit o limită inițială de emitere de 40 de miliarde de lire sterline per token și a permis emitenților să dețină până la 70% din rezervele lor în datorii guvernamentale pe termen scurt, comparativ cu nivelul de 60% propus anterior.
Polygon Labs a petrecut anul 2026 extinzând infrastructura destinată plăților reglementate și decontării stablecoin, făcând din experimentul Laboratorului Lirei Digitale o altă utilizare instituțională a tehnologiei pe care a dezvoltat-o pentru furnizorii de plăți.
În mai, Polygon a redus timpul mediu de bloc la 1,75 secunde, inginerul software Lucca Martins estimând că modificarea a crescut debitul teoretic la aproximativ 3.260 de tranzacții pe secundă. Actualizarea a venit pe măsură ce rețeaua adăuga infrastructură pentru tranzacțiile stablecoin și decontarea instituțională.
Polygon a introdus, de asemenea, transferuri private de stablecoin folosind dovezi cu cunoștințe zero printr-o integrare cu Hinkal. Sistemul rutează plățile printr-un fond securizat, astfel încât detaliile tranzacțiilor să poată rămâne ascunse publicului, în timp ce verificările de conformitate Know Your Transaction și înregistrările de audit de reglementare rămân disponibile.
Pentru Laboratorul Lirei Digitale, rolul Polygon se va concentra pe infrastructură, mai degrabă decât pe emiterea banilor băncii centrale care sunt testați. Open Money Stack al său va susține etapa de plată în stablecoin, portofelele integrate, conversia fiat-stablecoin și contractele inteligente utilizate în fluxul de lucru privind identitatea IMM-urilor.
NOBO, între timp, va continua să coordoneze modelul de finanțare a comerțului, mai degrabă decât să ofere creditul de bază în sine. Compania a declarat că nu împrumută direct și, în schimb, oferă infrastructură prin care IMM-urile și finanțatorii pot structura, verifica și deconta tranzacții.
Ayo Ojerinola, fondatorul și CEO-ul NOBO Finance, a declarat că finanțarea comerțului rămâne un proces multi-partid, în care fluxurile de lucru, datele și sistemele de decontare nu se conectează întotdeauna curat.
„Laboratorul Lirei Digitale ne oferă un mediu sigur pentru a testa inovațiile noastre”, a spus Ojerinola, descriind programul ca o modalitate de a testa coordonarea între participanții implicați în comerțul transfrontalier.
