Startup-ul de infrastructură financiară Augustus a atras 180 de milioane de dolari într-o rundă de finanțare Seria B care evaluează compania la 1 miliard de dolari.

Firma intenționează să utilizeze capitalul pentru a extinde o platformă bancară concepută pentru a conecta rețelele tradiționale de plată cu stablecoin-uri și decontarea non-stop.

Tiger Global a condus runda de finanțare, cu participarea Hummingbird, QED și a fondatorilor sau directorilor asociați cu Nubank, Ramp, Circle și Deel. Augustus a declarat că noul capital va susține expansiunea sa în rândul băncilor și companiilor fintech din America Latină, Asia de Sud-Est, Orientul Mijlociu și Africa.

Augustus vizează sistemul bancar corespondent

Augustus construiește infrastructură destinată instituțiilor financiare care au nevoie de acces la căile de plată în dolari americani. Platforma sa suportă conturi operaționale și FBO, conturi virtuale numite și transferuri prin Swift, ACH, SEPA și stablecoin-uri. Compania afirmă că propria sa platformă bancară principală, Marble, utilizează automatizarea în operațiunile de back-office și suportă disponibilitate 24/7.

Directorul executiv Ferdinand Dabitz a poziționat compania împotriva modelului tradițional de banking corespondent, unde instituțiile financiare se bazează adesea pe mai mulți intermediari pentru a trimite bani peste granițe. „Credem că distribuția se blochează la nivelul băncii de compensare”, a spus Dabitz, argumentând că sistemele mai vechi pot fi lente și indisponibile în afara orelor normale de program bancar. Compania nu intenționează să emită propriul stablecoin. În schimb, dorește să ofere infrastructura bancară care permite instituțiilor să utilizeze atât rețelele convenționale de plată, cât și decontarea bazată pe blockchain.

Strategia urmează aprobării condiționate obținute de Augustus de la Office of the Comptroller of the Currency în luna mai pentru înființarea Augustus National Bank, N.A. Înregistrările oficiale ale OCC listează cererea de licență sub Decizia Corporativă 1374, datată 8 mai. Cu toate acestea, aprobarea condiționată nu înseamnă că banca a început să funcționeze pe deplin, iar Augustus trebuie să îndeplinească cerințele de reglementare rămase înainte de a adăuga decontarea directă în dolari americani prin banca propusă.

Așa cum a fost raportat anterior, Augustus operează deja entități europene reglementate și afirmă că procesează miliarde pentru instituții financiare internaționale, inclusiv pentru bursa crypto Kraken. Banca americană planificată ar adăuga acces direct la dolari unei afaceri care oferă deja servicii de decontare în euro.

Stablecoin-urile devin parte a infrastructurii instituționale de plată

Augustus atrage capital în timp ce băncile, firmele fintech și companiile crypto concurează pentru a construi sisteme de plată transfrontaliere mai rapide. Stablecoin-urile au devenit o opțiune pentru instituțiile care doresc să mute valoarea legată de dolar în afara orelor bancare tradiționale, în timp ce rețelele financiare consacrate adaugă, de asemenea, infrastructură bazată pe blockchain.

Dabitz a declarat că se așteaptă ca băncile de compensare să ofere în cele din urmă decontare prin stablecoin-uri alături de sisteme precum Fedwire. „Credem că peste 10 ani toate băncile de compensare vor oferi căi pentru stablecoin-uri, la fel cum oferă Fedwire”, a spus el. Augustus vede, de asemenea, tehnologia ca o modalitate pentru instituții de a muta lichiditatea între piețe fără a menține solduri mari răspândite în multiple conturi bancare corespondente.

Abordarea companiei diferă de cea a emitenților de stablecoin-uri, deoarece Augustus intenționează să ofere conturile bancare și infrastructura de decontare pentru dolarii digitali, mai degrabă decât să creeze un nou token. Obiectivul său este de a conecta instituțiile financiare reglementate cu rețelele de plată atât fiat, cât și blockchain, prin intermediul aceleiași platforme.

Acest model se dezvoltă alături de alte eforturi de scurtare a timpilor de decontare transfrontalieră. Circle și-a extins rețeaua instituțională de plată prin Fireblocks, permițând companiilor să direcționeze plățile USDC către plăți fiat locale în peste 50 de țări. Companiile au declarat că aceste transferuri pot fi decontate în câteva minute, în loc să se bazeze pe procese de banking corespondent care durează mai multe zile.

Rețelele bancare tradiționale se mișcă în aceeași direcție prin tehnologii diferite. Swift a lansat o inițiativă de registru partajat bazată pe blockchain cu 17 bănci globale pentru a sprijini plățile transfrontaliere non-stop utilizând depozite bancare tokenizate, mai degrabă decât stablecoin-uri.

Augustus conectează sistemele AI cu plăți programabile

Augustus își descrie, de asemenea, modelul bancar ca fiind construit pentru o economie în care sistemele de inteligență artificială pot iniția activitate financiară. Dabitz a declarat că banii programabili ar putea deveni necesari pe măsură ce agenții AI încep să interacționeze direct cu băncile și sistemele de plată.

„Dacă agenții AI ar trebui să interacționeze cu banca într-un mod semnificativ, vor avea nevoie de bani programabili”, a spus el. Augustus susține că sistemele bancare construite în jurul orelor de funcționare fixe și a proceselor manuale ar putea să nu se potrivească software-ului care operează continuu și poate efectua tranzacții fără intervenția directă a omului.

Așa cum a explicat crypto.news în acoperirea sa despre plățile cu agenți AI, stablecoin-urile sunt din ce în ce mai mult utilizate ca metodă de plată pentru software-ul care trebuie să achiziționeze servicii sau să mute fonduri automat. Astfel de sisteme rămân într-un stadiu incipient, dar companiile de plăți și firmele blockchain dezvoltă deja infrastructura pentru tranzacțiile conduse de mașini.

Augustus intenționează acum să utilizeze runda sa de finanțare de 180 de milioane de dolari pentru a se extinde la nivel internațional, finalizând în același timp cerințele legate de aprobarea sa bancară din SUA. Compania afirmă că modelul său pe termen lung combină decontarea bancară directă, căile tradiționale de plată și decontarea prin stablecoin-uri, fără a cere clienților să se bazeze pe furnizori separați pentru fiecare sistem.

Deocamdată, capacitatea sa de a oferi decontare directă în dolari americani rămâne legată de aprobarea finală de reglementare și de lansarea Augustus National Bank. Noua finanțare oferă companiei mai mult capital pentru a construi acea infrastructură, în timp ce sectorul financiar mai larg continuă să testeze modul în care banii bancari, stablecoin-urile și decontarea permanentă pot funcționa în cadrul aceluiași sistem de plată.