A União Europeia aprovou regras anti-lavagem de dinheiro que proibirão empresas cripto reguladas de apoiar moedas de privacidade, enquanto deixa as transferências diretas de Bitcoin entre carteiras privadas fora do âmbito dos requisitos de identificação obrigatória.
De acordo com o Regulamento (UE) 2024/1624, que entrará em vigor em 10 de julho de 2027, os prestadores de serviços de criptoativos que operam no bloco enfrentarão obrigações mais rigorosas de verificação de clientes e novas restrições sobre serviços que aumentam o anonimato das transações.
A regulamentação surge juntamente com um limite de €10.000 (cerca de $11.500) para pagamentos comerciais em dinheiro em todo o bloco e introduz requisitos adicionais de conformidade para várias indústrias consideradas vulneráveis a riscos de lavagem de dinheiro.
Sob o novo quadro, empresas cripto reguladas, incluindo exchanges e custodiantes, devem realizar uma diligência devida completa do cliente para transações cripto ocasionais de valor igual ou superior a €1.000 (cerca de $1.150).
Para transações abaixo desse limite, os prestadores ainda devem identificar os clientes, embora não sejam obrigados a completar o mesmo nível de verificação aplicado a transações maiores ou relacionamentos comerciais contínuos.
Ao mesmo tempo, a regulamentação proíbe explicitamente contas cripto anónimas e serviços que permitem a anonimização de transações ou maior ofuscação, incluindo aqueles que envolvem criptomoedas que aumentam o anonimato.
Embora as regras impeçam efetivamente as empresas cripto reguladas de listar, custodiar ou facilitar transações envolvendo ativos focados na privacidade, a legislação não proíbe indivíduos de possuir ou usar essas criptomoedas de forma privada.
Uma clarificação publicada juntamente com a regulamentação afirma que os requisitos de identificação se aplicam aos prestadores de serviços de criptoativos, e não a cada transação em blockchain. As transferências diretas realizadas entre carteiras auto-custodiadas permanecem fora dessas obrigações.
Requisitos separados sob o Regulamento (UE) 2023/1113, comummente conhecido como o quadro Travel Rule, exigem que os prestadores regulados transmitam informações do remetente e do destinatário durante as transferências cripto. Verificações adicionais aplicam-se quando as transferências envolvendo carteiras auto-custodiadas atingem €1.000 ou mais e um intermediário regulado está envolvido.
Como resultado, os utilizadores que transacionam através de exchanges e outras plataformas reguladas devem completar os procedimentos de know-your-customer (KYC), enquanto as transações peer-to-peer de Bitcoin realizadas sem um intermediário não acionam requisitos diretos de verificação de identidade sob a lei da UE.
Além das criptomoedas, o Regulamento (UE) 2024/1624 estabelece um limite harmonizado de €10.000 para pagamentos comerciais em dinheiro em toda a União Europeia. Os Estados-Membros individuais podem continuar a aplicar limites mais baixos se as autoridades nacionais optarem por controlos mais rigorosos.
Para transações em dinheiro no valor de €3.000 (cerca de $3.450) ou mais, comerciantes e outras entidades obrigadas devem verificar a identidade dos clientes e realizar verificações de diligência devida antes de concluir a transação.
A regulamentação observa que o novo limite não se aplica a depósitos ou pagamentos feitos através de bancos, instituições de pagamento ou emissores de dinheiro eletrónico. Essas transações permanecem sujeitas aos sistemas de monitorização existentes e aos requisitos de comunicação de atividades suspeitas, onde sinais de alerta são detetados.
Outro componente importante da legislação expande a lista de entidades abrangidas pelas obrigações anti-lavagem de dinheiro da UE. Clubes de futebol profissionais, agentes de futebol, operadores de crowdfunding, empresas de migração de investimento, comerciantes de bens de luxo e vários outros setores serão agora obrigados a realizar verificações de conformidade e a reportar atividades suspeitas.
As regras de transparência da propriedade beneficiária também foram reforçadas. De acordo com a regulamentação, as entidades legais em todo o bloco devem divulgar os seus proprietários finais através de registos nacionais, com limiares de propriedade geralmente definidos em 25% e reduzidos para 15% para certas estruturas de maior risco.
Trusts, fundações e entidades não-UE envolvidas em atividades comerciais específicas da UE ou transações imobiliárias também estarão sujeitas a requisitos de divulgação, com os fiduciários obrigados a atualizar as informações de propriedade dentro de 28 dias de calendário.
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