A Bottomline fez uma parceria com a Chainlink para conectar uma rede de pagamentos que processa mais de US$ 16 trilhões anualmente com blockchains públicas e privadas, oferecendo a mais de 600 bancos clientes uma rota para liquidação cross-chain e transfronteiriça, mantendo a mensageria ISO 20022.
De acordo com a Chainlink, a Bottomline usará sua infraestrutura de interoperabilidade e orquestração para conectar os sistemas de pagamento existentes com as redes blockchain, permitindo que as instituições financeiras participantes acessem trilhos de pagamento onchain por meio de uma única conexão agnóstica à rede.
A Bottomline está entre os três principais provedores de serviços Swift e lida com mais de US$ 16 trilhões em pagamentos a cada ano em suas plataformas. A empresa atende a mais de 600 bancos, 1.200 instituições financeiras e 10.000 empresas globalmente, dando à integração acesso a uma rede estabelecida que já processa grandes volumes de pagamentos institucionais.
Os bancos que utilizarem o serviço não precisarão substituir seus sistemas de mensageria existentes para acessar a liquidação em blockchain. As instruções de pagamento podem continuar a usar o ISO 20022, o padrão utilizado por instituições financeiras para estruturar e trocar informações de transação, enquanto a Chainlink conecta a instrução com a infraestrutura blockchain necessária.
O Protocolo de Interoperabilidade Entre Cadeias (Cross-Chain Interoperability Protocol), ou CCIP, da Chainlink, lidará com a comunicação e as transferências de valor tokenizado através das redes blockchain suportadas.
Seu Ambiente de Execução Chainlink (Chainlink Runtime Environment), conhecido como CRE, coordenará os fluxos de trabalho de pagamento de uma ponta a outra de uma transação. A infraestrutura pode gerenciar o roteamento e as etapas operacionais à medida que as instruções de pagamento se movem entre os sistemas financeiros existentes e as redes blockchain.
O uso de ambos os componentes oferece aos clientes da Bottomline acesso a múltiplas cadeias públicas e privadas por meio de uma única conexão, em vez de exigir infraestrutura separada para cada blockchain.
A configuração significa que um banco participante poderia enviar uma instrução através do mesmo processo de mensageria ISO 20022 que já utiliza. A infraestrutura da Chainlink então lidaria com os componentes blockchain necessários para executar a transação nas redes selecionadas.
A Chainlink passou os últimos anos desenvolvendo o CCIP como uma camada de interoperabilidade para aplicações que precisam transferir dados ou ativos entre blockchains separadas. Em julho, a Aave tornou o CCIP sua infraestrutura cross-chain padrão para depósitos, saques, transferências de GHO, Stable Vaults e operações de governança.
A BitGo seguiu em agosto, selecionando o CCIP como o provedor cross-chain exclusivo para seu ecossistema Wrapped Bitcoin, que tinha aproximadamente US$ 7,3 bilhões em valor na época. A BitGo manteve o controle sobre os contratos WBTC, limites de transferência e configurações cross-chain sob o acordo.
A parceria Bottomline está estruturada em torno da manutenção dos sistemas que os bancos já utilizam, em vez de exigir que as instituições financeiras movam as operações de pagamento diretamente para uma blockchain específica.
Para seus mais de 600 clientes bancários, a Bottomline pode manter a camada de mensageria existente em vigor, enquanto a Chainlink opera entre a infraestrutura de pagamento tradicional e a blockchain utilizada para a liquidação.
Os pagamentos transfronteiriços continuam sendo uma das áreas visadas pela integração. Tais transações podem passar por vários bancos intermediários antes de chegar ao destinatário, adicionando tempo de liquidação e custos de transação em diferentes estágios do processo de pagamento.
O material da parceria fornecido afirmou que as transações transfronteiriças ainda podem levar dias para liquidar e as taxas podem consumir 5% ou mais do valor de uma transferência. A Chainlink e a Bottomline estão fornecendo uma rota de liquidação alternativa na qual o valor tokenizado pode se mover entre redes blockchain enquanto os bancos mantêm seus processos operacionais existentes.
O acesso à infraestrutura não significa que o volume de pagamentos anual da Bottomline, de mais de US$ 16 trilhões, se moverá onchain. A parceria cria a conexão técnica para os bancos participantes, enquanto as instituições individuais determinarão se usarão a liquidação em blockchain e quanto da atividade de transação eles rotearão através dela.
Nenhum volume de transações, cronograma de implementação ou lista de clientes bancários da Bottomline usando a conexão blockchain foi divulgado no anúncio.
O acordo segue uma série de projetos da Chainlink envolvendo bancos, gestores de ativos e infraestrutura de mercado financeiro estabelecida.
Em junho, o crypto.news relatou anteriormente que Swift, JPMorgan e UBS estavam entre as instituições financeiras que trabalhavam com a infraestrutura da Chainlink, enquanto as empresas testavam ativos tokenizados, liquidação cross-chain e conexões entre sistemas financeiros existentes e blockchains.
A Swift testou anteriormente a infraestrutura da Chainlink para a transferência de valor tokenizado, permitindo que as instituições financeiras continuassem a trabalhar com os sistemas Swift existentes. O modelo se assemelha à integração da Bottomline, mantendo a infraestrutura familiar de mensagens financeiras em vigor, enquanto a tecnologia blockchain opera por baixo do fluxo de trabalho da transação.
A Chainlink tem buscado outra iniciativa institucional através do Projeto Pangea, que envolve mais de 50 instituições financeiras em toda a Europa e Coreia do Sul. Os participantes gerenciam coletivamente mais de US$ 10 trilhões em ativos, com o projeto focado em transações de câmbio e liquidação T+0, onde as negociações podem ser liquidadas no mesmo dia em que são executadas.
O JPMorgan também utilizou a Chainlink em liquidações em blockchain pública. Em maio de 2025, o banco concluiu uma transação envolvendo títulos do Tesouro dos EUA tokenizados através da Ondo Finance e Chainlink, representando a primeira liquidação de uma transação do JPMorgan em uma blockchain pública.
O UBS trabalhou com a Chainlink na infraestrutura de fundos tokenizados, incluindo um fluxo de trabalho onchain de subscrição e resgate para um fundo de mercado monetário tokenizado. Projetos anteriores envolvendo Swift, UBS e Chainlink testaram como os fundos tokenizados poderiam interagir com os sistemas de pagamento fiduciário existentes usados por instituições financeiras.
O uso institucional da rede continuou a se expandir em 2026. O Standard Chartered identificou Swift, DTCC, Euroclear, JPMorgan, Mastercard, UBS, Fidelity e S&P Global entre as instituições que usam os serviços da Chainlink em um relatório de agosto.
A equipe de pesquisa de ativos digitais do banco disse que se esperava que clientes fora dos mercados cripto-nativos respondessem por uma porção crescente das taxas da Chainlink à medida que os projetos de tokenização passassem do teste para a produção.
As instituições financeiras têm testado vários modelos para mover dinheiro e ativos regulados para a infraestrutura blockchain, que vão desde stablecoins e depósitos tokenizados até valores mobiliários tokenizados e sistemas de liquidação cross-chain.
Em julho, foi relatado que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo estavam desenvolvendo uma rede de depósito tokenizado compartilhada projetada para suportar pagamentos blockchain 24 horas por dia entre bancos regulamentados dos EUA. O projeto, sendo desenvolvido com The Clearing House, tem como alvo o primeiro semestre de 2027 para o lançamento.
O papel da Chainlink concentra-se em conectar redes blockchain que de outra forma seriam separadas e coordenar transações entre sistemas onchain e a infraestrutura financeira existente.
O CCIP está ativo desde julho de 2023 e se expandiu por dezenas de redes blockchain. A Chainlink disse que sua tecnologia de interoperabilidade permite que as instituições financeiras se conectem a múltiplas redes sem construir uma integração diferente para cada cadeia.
O arranjo da Bottomline aplica essa infraestrutura a um provedor de pagamentos que opera em uma escala consideravelmente maior do que uma única aplicação blockchain. A Bottomline processa mais de US$ 16 trilhões anualmente, enquanto seus serviços alcançam centenas de bancos que já utilizam padrões de mensagens financeiras estabelecidos.
A tokenização, entretanto, tornou-se um foco maior para bancos e gestores de ativos, à medida que mais produtos financeiros são emitidos ou representados em blockchains. Estimativas citadas no material fornecido colocam o potencial mercado de ativos tokenizados em US$ 16 trilhões até 2030.
A Chainlink tem posicionado o CCIP e o CRE como infraestrutura para essa atividade, com o CCIP lidando com a comunicação e as transferências de tokens entre redes, enquanto o CRE coordena o fluxo de trabalho da transação que envolve essas transferências.
Os clientes da Bottomline manterão o controle sobre se usarão a conexão blockchain. A parceria fornece a infraestrutura necessária para acessar redes públicas e privadas através dos sistemas de pagamento existentes, mas nenhuma das empresas divulgou quantos bancos se comprometeram a usar o serviço ou quando as primeiras transações serão liquidadas através da nova conexão.
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