यूरोपीय संघ ने धन-शोधन विरोधी नियमों को मंज़ूरी दे दी है, जो विनियमित क्रिप्टो फ़र्मों को प्राइवेसी कॉइन्स का समर्थन करने से रोकेंगे, जबकि निजी वॉलेट के बीच सीधे बिटकॉइन ट्रांसफ़र को अनिवार्य पहचान आवश्यकताओं के दायरे से बाहर रखेंगे।

विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुसार, जो 10 जुलाई, 2027 को प्रभावी होगा, ब्लॉक में काम करने वाले क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं को ग्राहक सत्यापन की सख्त बाध्यताओं और लेनदेन की गुमनामी बढ़ाने वाली सेवाओं पर नए प्रतिबंधों का सामना करना पड़ेगा।

यह विनियमन ब्लॉक-व्यापी €10,000 (लगभग $11,500) की वाणिज्यिक नकद भुगतान सीमा के साथ आया है और कई उद्योगों के लिए अतिरिक्त अनुपालन आवश्यकताएँ पेश करता है जिन्हें धन-शोधन जोखिमों के प्रति संवेदनशील माना जाता है।

निजी वॉलेट के बीच बिटकॉइन ट्रांसफ़र AML जाँचों से बाहर

नए ढाँचे के तहत, विनियमित क्रिप्टो व्यवसायों, जिनमें एक्सचेंज और कस्टोडियन शामिल हैं, को €1,000 (लगभग $1,150) या उससे अधिक मूल्य के कभी-कभार के क्रिप्टो लेनदेन के लिए ग्राहक की पूरी उचित जाँच-पड़ताल करनी होगी।

उस सीमा से कम के लेनदेन के लिए, प्रदाताओं को अभी भी ग्राहकों की पहचान करनी होगी, हालांकि उन्हें बड़े लेनदेन या चल रहे व्यावसायिक संबंधों पर लागू होने वाले सत्यापन के समान स्तर को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होगी।

साथ ही, विनियमन स्पष्ट रूप से गुमनाम क्रिप्टो खातों और उन सेवाओं पर प्रतिबंध लगाता है जो लेनदेन के गुमनामीकरण या गोपनीयता बढ़ाने की अनुमति देती हैं, जिनमें गुमनामी बढ़ाने वाली क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं।

जबकि नियम विनियमित क्रिप्टो फ़र्मों को गोपनीयता-केंद्रित एसेट को सूचीबद्ध करने, सुरक्षित रखने या संबंधित लेनदेन की सुविधा प्रदान करने से प्रभावी ढंग से रोकते हैं, यह कानून व्यक्तियों को उन क्रिप्टोकरेंसी को रखने या निजी तौर पर उपयोग करने से प्रतिबंधित नहीं करता है।

विनियमन के साथ प्रकाशित स्पष्टीकरण में कहा गया है कि पहचान की आवश्यकताएँ प्रत्येक ब्लॉकचेन लेनदेन के बजाय क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं पर लागू होती हैं। सेल्फ़-होस्टेड वॉलेट के बीच किए गए सीधे ट्रांसफ़र इन बाध्यताओं से बाहर रहते हैं।

विनियमन (EU) 2023/1113, जिसे आमतौर पर ट्रैवल रूल फ़्रेमवर्क के नाम से जाना जाता है, के तहत अलग-अलग आवश्यकताएँ विनियमित प्रदाताओं को क्रिप्टो ट्रांसफ़र के दौरान प्रेषक और प्राप्तकर्ता की जानकारी प्रसारित करने के लिए बाध्य करती हैं। अतिरिक्त जाँच तब लागू होती है जब सेल्फ़-होस्टेड वॉलेट से जुड़े ट्रांसफ़र €1,000 या उससे अधिक तक पहुँचते हैं और इसमें एक विनियमित मध्यस्थ शामिल होता है।

परिणामस्वरूप, एक्सचेंज और अन्य विनियमित प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लेनदेन करने वाले उपयोगकर्ताओं को अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाएँ पूरी करनी होंगी, जबकि बिना किसी मध्यस्थ के किए गए पीयर-टू-पीयर बिटकॉइन लेनदेन यूरोपीय संघ के कानून के तहत सीधी पहचान सत्यापन आवश्यकताओं को ट्रिगर नहीं करते हैं।

ब्लॉक भर में नकद भुगतान को नई सीमाओं का सामना करना पड़ेगा

क्रिप्टो के अलावा, विनियमन (EU) 2024/1624 पूरे यूरोपीय संघ में वाणिज्यिक नकद भुगतानों के लिए €10,000 की समानित सीमा स्थापित करता है। यदि राष्ट्रीय प्राधिकरण सख्त नियंत्रण चुनते हैं तो व्यक्तिगत सदस्य राज्य कम सीमाओं को लागू करना जारी रख सकते हैं।

€3,000 (लगभग $3,450) या उससे अधिक मूल्य के नकद लेनदेन के लिए, व्यापारियों और अन्य बाध्य संस्थाओं को लेनदेन पूरा करने से पहले ग्राहक की पहचान सत्यापित करनी होगी और उचित जाँच-पड़ताल करनी होगी।

विनियमन में कहा गया है कि नई सीमा बैंकों, भुगतान संस्थानों या इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ताओं के माध्यम से किए गए जमा या भुगतानों पर लागू नहीं होती है। ये लेनदेन मौजूदा निगरानी प्रणालियों और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अधीन रहते हैं जहाँ चेतावनी के संकेत पाए जाते हैं।

कानून का एक और प्रमुख घटक यूरोपीय संघ के धन-शोधन विरोधी दायित्वों द्वारा कवर की गई संस्थाओं की सूची का विस्तार करता है। पेशेवर फ़ुटबॉल क्लब, फ़ुटबॉल एजेंट, क्राउडफंडिंग ऑपरेटर, निवेश प्रवासन व्यवसाय, लक्जरी सामान डीलर और कई अन्य क्षेत्रों को अब अनुपालन जाँच करने और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी।

वास्तविक स्वामित्व की पारदर्शिता नियमों को भी मजबूत किया गया है। विनियमन के अनुसार, ब्लॉक भर की कानूनी संस्थाओं को राष्ट्रीय रजिस्टरों के माध्यम से अपने अंतिम मालिकों का खुलासा करना होगा, जिसमें स्वामित्व की सीमाएँ आम तौर पर 25% निर्धारित की गई हैं और कुछ उच्च-जोखिम वाली संरचनाओं के लिए 15% तक कम कर दी गई हैं।

ट्रस्ट, फ़ाउंडेशन और विशिष्ट यूरोपीय संघ व्यावसायिक गतिविधियों या रियल एस्टेट लेनदेन में शामिल गैर-यूरोपीय संघ की संस्थाएँ भी प्रकटीकरण आवश्यकताओं के अधीन होंगी, जिसमें ट्रस्टियों को 28 कैलेंडर दिनों के भीतर स्वामित्व की जानकारी को अपडेट करना होगा।